Survei Sun Life: Banyak Usaha Keluarga Belum Rencanakan Penerus Bisnis

Survei menunjukkan hanya sedikit pemilik usaha yang telah menyiapkan rencana penerus usaha secara jelas. Walaupun 94 persen responden berencana mengatur warisan secara menyeluruh, baru 27 persen yang memiliki rencana penerus usaha yang lengkap.

Sisanya masih berada pada tahap sebagian tersusun (25 persen), baru mulai menyusun (24 persen), atau belum memilikinya sama sekali meski berencana suatu saat nanti (19 persen).

Kesenjangan itu terlihat di sejumlah negara. Vietnam menjadi yang paling rendah dengan hanya 14 persen usaha yang punya rencana terstruktur. Indonesia berada di posisi tertinggi dengan 39 persen, disusul Singapura 28 persen dan Hong Kong 20 persen.

Dari sisi komunikasi warisan, hanya 44 persen penerus yang aktif di bisnis keluarga mengaku mendapat penjelasan menyeluruh dari generasi sebelumnya. Angkanya turun menjadi 27 persen pada keluarga yang penerusnya tidak terlibat operasional.

Pembahasan warisan paling banyak dilakukan lewat rapat keluarga formal, disusul percakapan satu lawan satu dan diskusi informal. Responden juga menilai forum-forum tersebut sebagai wadah paling ideal untuk membicarakan warisan, selain dokumentasi tertulis seperti surat wasiat.

Survei juga mencatat keluarga pemilik usaha menempatkan perlindungan keuangan sebagai prioritas utama dalam perencanaan warisan, yaitu sebesar 69 persen.

Mereka juga ingin rencana warisan disampaikan secara jelas agar tidak menimbulkan kebingungan atau konflik (54 persen). Sebanyak 51 persen menekankan pentingnya membangun kekayaan yang cukup untuk diwariskan.

Sebagian besar responden ingin warisan dimanfaatkan untuk pertumbuhan jangka panjang. Sebanyak 68 persen memilih menempatkan kekayaan melalui investasi di aset keuangan, asuransi jiwa, atau bisnis keluarga.

“Banyak keluarga belum siap menghadapi masa depan, meski memahami pentingnya rencana penerus usaha yang terstruktur. Ini menjadi peluang besar bagi pemilik usaha untuk memperkuat fondasi masa depan, namun banyak yang masih menghadapi risiko yang tidak perlu," ujar Maika.

Perbedaan minat dan prioritas antar generasi menjadi salah satu penyebab rendahnya kesiapan penerus usaha. Hanya 40 persen pemilik usaha keluarga yang percaya generasi berikutnya bersedia melanjutkan bisnis. Di sisi lain, hanya 31 persen penerus yang tidak terlibat operasional menyatakan bersedia mengambil alih penuh.

Dari penerus yang enggan melanjutkan usaha, separuhnya ingin tetap mandiri. Alasan lainnya termasuk takut akan tanggung jawab (42 persen), kurang minat (28 persen), serta perbedaan nilai atau visi usaha (27 persen).

“Usaha keluarga di Asia berada pada titik krusial akibat perbedaan generasi yang semakin lebar. Generasi muda kini mengutamakan kemandirian, tujuan, dan keseimbangan hidup. Pemilik usaha perlu memperkuat rencana penerus usaha dan membuka ruang dialog mengenai masa depan," paparnya.

Kurang dari separuh pemilik usaha pernah mencari nasihat profesional terkait perencanaan keuangan atau warisan. Dari yang pernah atau berencana berkonsultasi, 61 persen menilai keahlian profesional sebagai faktor paling penting dalam memilih konsultan. Kebutuhan perencanaan lintas generasi (52 persen) dan pendekatan yang personal (49 persen) juga menjadi pertimbangan utama.

Terkait model layanan, 36 persen responden memilih ahli individual dengan spesialisasi tertentu. Sebanyak 23 persen lebih menyukai layanan family office yang melibatkan banyak ahli, sementara 32 persen memilih kombinasi keduanya.

Sun Life menilai kebutuhan akan layanan profesional semakin terasa karena pemilik usaha ingin menjaga keberlanjutan usaha dan meminimalkan potensi konflik keluarga.

"Nasihat yang proaktif dapat membantu pemilik usaha mencapai tujuan penerus usaha, mencegah konflik, dan menjaga warisan keluarga," kata dia.