Apa Itu Bank Run? Ini Fakta-fakta yang Perlu Kamu Tahu

Bank run terjadi ketika sejumlah besar orang mulai melakukan penarikan uang dari bank karena mereka khawatir institusi tersebut akan kehabisan uang. Bank run biasanya merupakan hasil dari kepanikan dan bukan kebangkrutan yang sebenarnya.

Namun, bank run yang dipicu oleh rasa takut dapat mendorong bank ke dalam kebangkrutan yang sebenarnya. Jadi, apa yang dimulai sebagai kepanikan yang tidak berdasar pada akhirnya dapat berubah menjadi gagal bayar.

Sebagian besar institusi memiliki batas yang ditetapkan untuk berapa banyak yang dapat mereka simpan di brankas mereka setiap hari. Batas ini ditetapkan berdasarkan kebutuhan dan alasan keamanan. Pada saat yang sama, bank diharuskan untuk menyimpan jumlah minimum cadangan uang tunai, baik di brankas bank atau di rekening di bank sentral, untuk meminimalkan risiko yang terkait dengan bank run.

Karena bank biasanya hanya menyimpan sebagian kecil deposito sebagai uang tunai, bank harus meningkatkan posisi uang tunai mereka untuk memenuhi permintaan penarikan dari nasabah.

Salah satu metode yang digunakan bank untuk meningkatkan uang tunai di tangan adalah dengan menjual aset-asetnya, terkadang dengan harga yang jauh lebih rendah dibandingkan jika bank tidak perlu menjual dengan cepat. Kerugian dari penjualan aset dengan harga yang lebih rendah dapat menyebabkan kekhawatiran yang dapat memicu penarikan dana.

Dalam sejarah modern, bank run sering dikaitkan dengan depresi besar. Setelah kejatuhan pasar saham tahun 1929, para deposan Amerika mulai panik dan mencari perlindungan dengan menyimpan uang tunai. Serangkaian bank run pada ribuan bank terjadi pada awal 1930-an dalam efek domino.

1. Silicon Valley Bank (SVB)

Runtuhnya Silicon Valley Bank pada Maret 2023 adalah hasil dari bank run yang disebabkan oleh pemodal ventura. Bank ini melaporkan bahwa mereka membutuhkan 2,25 miliar dolar AS untuk menopang neraca keuangannya, dan pada akhir hari kerja berikutnya, para nasabah telah menarik sekitar 42 miliar dolar AS. Regulator menutup bank dan mengambil alih kendali atas aset-asetnya.

Silicon Valley Bank terakhir kali melaporkan aset sebesar 209 miliar dolar AS pada kuartal keempat tahun 2022, menjadikannya bank dengan kegagalan terbesar kedua sepanjang masa.

2. Washington Mutual (WaMu)

Washington Mutual yang memiliki aset sekitar 310 miliar dolar AS pada saat kegagalannya pada tahun 2008, adalah kegagalan bank terbesar di AS. Keruntuhannya disebabkan oleh sejumlah faktor termasuk pasar perumahan yang buruk dan ekspansi yang cepat.

Bank ini juga mengalami kerugian ketika para nasabahnya menarik dana sebesar 16,7 miliar dolar AS dalam waktu dua minggu. Washington Mutual akhirnya dibeli oleh JPMorgan Chase dengan harga 1,9 miliar dolar AS.

3. Bank Wachovia

Wachovia Bank juga ditutup setelah para deposan menarik lebih dari 15 miliar dolar AS dalam waktu dua minggu setelah Wachovia melaporkan hasil laba yang negatif. Wachovia akhirnya diakuisisi oleh Wells Fargo dengan nilai 15 miliar dolar AS.

Sebagian besar penarikan di Wachovia terkonsentrasi di antara rekening komersial dengan saldo di atas batas yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), sehingga saldo tersebut turun hingga tepat di bawah batas FDIC.

Ada lagi istilah yang dimaksud dengan silent bank run. Ini adalah ketika deposan menarik dana secara elektronik dalam jumlah besar tanpa masuk ke bank secara fisik. Silent bank run mirip dengan bank normal namun tidak memerlukan penarikan uang tunai secara fisik.

Apa juga istilah 'run on the bank' atau 'lari ke bank'. Ini adalah ketika orang-orang benar-benar berlari ke bank mereka untuk menarik dana mereka karena takut bank runtuh. Itulah asal mula istilah tersebut. Ketika hal itu dilakukan secara bersamaan oleh banyak deposan, bank dapat kehabisan uang tunai dan runtuh.

Mengapa bisa terjadi bank gagal?

Bank run menciptakan lingkaran umpan balik negatif yang dapat menjatuhkan bank dan menyebabkan krisis keuangan yang lebih sistemik.

Sebuah bank biasanya hanya memiliki jumlah uang tunai yang terbatas yang tidak sama dengan jumlah keseluruhan deposito, jika misalnya, terlalu banyak nasabah yang meminta uang mereka, bank tidak akan memiliki cukup uang untuk dikembalikan kepada para deposan.