Jakarta, IDN Times - Kasus Jouska baru-baru membuat kita khawatir akan jasa perencana keuangan dan manajemen investasi yang baik.
Tapi tenang, kamu gak perlu parno sama investasi dan perencanaan keuangan lainnya. Berikut ini adalah 5 tips dari Lifepal agar kamu tetap aman berinvestasi.
Pertama, cek dulu deh apa sih tujuan finansial kamu. Tujuan finansial dibagi menjadi tiga jenis berdasarkan jangka waktu.
Untuk tujuan keuangan jangka pendek biasanya akan dicapai dalam 1-2 tahun. Untuk jangka menengah biasanya untuk jangka waktu 2-5 tahun, dan untuk tujuan jangka panjang biasanya akan dicapai dalam jangka waktu lebih dari 5 tahun. Penempatan investasinya tentu akan disesuaikan dengan jangka waktunya.
Untuk tujuan keuangan jangka pendek biasanya ditempatkan di instrumen berisiko rendah seperti deposito atau obligasi negara. Untuk tujuan jangka panjang dapat ditempatkan pada instrumen dengan keuntungan besar dan risiko besar seperti saham.
Ingat ya, sebagai perencana keuangan, cakupan layanan yang diberikan adalah mengembangkan rencana keuangan dan mempresentasikannya kepada kamu atau klien sebagai rekomendasi. Rekomendasi yang diberikan dapat berupa laporan keuangan, simulasi tujuan keuangan, saran untuk menabung, saran membeli asuransi, saran berinvestasi, dan lainnya.
Perencana keuangan seharusnya tidak mengelola dana klien dan memiliki akses langsung untuk jual beli saham di rekening dana nasabah. Sementara itu pihak yang bisa mengelola dana nasabah harus mengantongi izin sebagai manajer investasi (MI).
Kedua, kita harus paham konsep diversifikasi portofolio investasi. Artinya, kita harus menyebarkan investasi pada beberapa instrumen investasi atau saham agar mengurangi resiko kerugian dikarenakan saham atau perusahaan tertentu.
Jadi sebaiknya kamu menyebar investasi ke 5 hingga 15 perusahaan. Kita tidak pernah tahu bagaimana berbagai faktor eksternal maupun internal dapat mempengaruhi performa dan harga saham sebuah perusahaan.
Sebab, perubahan kebijakan pemerintah, bencana alam, wabah, pandemi, keputusan manajemen, dan berbagai faktor lainnya dapat meningkatkan atau menurunkan nilai saham secara drastis.
Kalau kamu gunakan jasa perencana keuangan, kamu harus memperhartikan bajwa mereka seharusnya mampu memberikan saran untuk membeli saham dengan harga yang tepat.
Misal nih ya, kata Lifepal, kalau perencana keuangan atau manajer investasi kamu menyarankan membeli saham LUCK pada harga Rp1.457,84 per-lembar saham, dapat dikategorikan sebagai overpriced alias kemahalan.
Dalam berinvestasi, kamu juga harus memiliki batas toleransi tentu dalam menghadapi kerugian. Kamu harus tahu bahwa kamu memiliki pilihan untuk cut-loss, artinya menghentikan kerugian pada batasan tertentu.
Jika dianggap batas toleransi atau kapasitas adalah 20 persen, maka kamu memiliki pilihan untuk melepas investasi saham di situasi merugi. Hal ini tentunya dengan merujuk pada pertimbangan matang lainnya.
Hal lain yang menjadi pertimbangan berikutnya adalah likuiditas, atau volume transaksi. Ketika berinvestasi, salah satu aspek yang diperhatikan adalah seberapa besar volume transaksi jual-beli lembar saham yang bisa ditransaksikan di dalam kurun waktu tertentu.
Volume transaksi yang kecil dapat mengakibatkan fluktuasi nilai yang sangat besar. Nilai saham dapat meningkat atau menurun sangat drastis dengan angka transaksi yang kecil. Dalam kasus saham LUCK, sayangnya menurun dengan sangat drastis.