Aturan Main Over Kredit Kendaraan, Jangan Terjebak Harga Murah

Over kredit secara sah hanya bisa dilakukan dengan persetujuan dan proses resmi dari pihak pembiayaan, seperti leasing atau bank. Ketika kamu mengambil alih cicilan kendaraan, berarti kamu juga mengambil alih kontrak perjanjian kredit yang sebelumnya dibuat oleh pemilik lama. Maka, nama kamu harus masuk ke dalam perjanjian baru melalui proses yang disebut alih debitur.

Pihak leasing akan melakukan penilaian ulang terhadap calon debitur baru (kamu), mencakup BI checking, data pribadi, dan kemampuan membayar. Jika disetujui, maka kontrak kredit akan diubah atas nama kamu, dan dokumen seperti BPKB akan tetap dijaminkan ke leasing hingga cicilan lunas. Tanpa proses ini, meskipun kamu membayar cicilan tepat waktu, secara hukum kamu tetap bukan pemilik sah kendaraan tersebut.

Sayangnya, banyak orang melakukan over kredit secara bawah tangan. Artinya, hanya berdasarkan perjanjian antara dua pihak—penjual dan pembeli—tanpa melibatkan leasing. Biasanya disertai kuitansi bermaterai, fotokopi STNK dan BPKB, serta kunci kendaraan. Sekilas terlihat sah, tapi sebenarnya tidak memiliki kekuatan hukum yang kuat.

Risikonya sangat besar. Jika pemilik asli tiba-tiba berhenti membayar cicilan atau melaporkan kendaraan sebagai hilang, pihak leasing akan menyita kendaraan dari tanganmu, karena secara administratif kendaraan masih atas nama debitur lama. Bahkan, kamu bisa dianggap sebagai pihak yang menadah barang bermasalah. Selain itu, karena BPKB masih ditahan leasing, kamu tidak bisa melakukan balik nama atau menjual kendaraan secara resmi.

Jika kamu ingin melakukan over kredit secara aman, langkah pertama adalah memastikan bahwa pihak pertama (pemilik lama) tidak memiliki tunggakan cicilan. Lalu, ajak pihak leasing untuk berdiskusi dan meminta prosedur resmi alih debitur. Biasanya akan dikenakan biaya administrasi, dan kamu akan diminta melengkapi dokumen seperti KTP, slip gaji, dan NPWP.

Setelah semua disetujui dan kontrak kredit diubah atas namamu, barulah transaksi over kredit bisa dianggap sah. Di sinilah kamu memiliki hak dan kewajiban penuh terhadap kendaraan, termasuk jaminan perlindungan dari leasing jika ada masalah hukum di masa depan. Kendaraan tersebut juga lebih aman digunakan dan bisa dijual kembali secara legal bila suatu saat kamu butuh dana segar.

Jadi, over kredit bisa menjadi solusi cerdas bagi yang ingin memiliki kendaraan dengan harga lebih terjangkau. Namun, jika tidak dilakukan sesuai prosedur, justru akan menjadi pintu masuk berbagai masalah hukum dan keuangan. Kunci utamanya adalah melibatkan pihak leasing secara resmi dan tidak tergiur transaksi cepat yang hanya mengandalkan kepercayaan lisan. Karena dalam dunia kredit, yang sah bukan hanya janji, tapi dokumen dan persetujuan hukum yang mengikat.