5 Ciri Utangmu Sudah Jadi Masalah Serius dan Perlu Segera Diatasi

Kalau setiap kali gajian langsung habis untuk bayar cicilan, dan akhirnya gak ada sisa untuk ditabung, itu pertanda serius. Mungkin kamu merasa gajimu selalu pas-pasan, padahal bisa jadi masalah utamanya adalah beban utang yang terlalu besar.

Menurut situs Bank Rate, kalau lebih dari 50% penghasilanmu habis untuk membayar utang, berarti kamu sudah berada di zona merah. Tanpa tabungan, kamu juga jadi lebih rentan saat menghadapi kondisi darurat seperti sakit atau kehilangan pekerjaan. Ini bukan cuma soal uang, tapi juga soal ketenangan hidup.

Kartu kredit seharusnya jadi alat bantu, bukan andalan utama. Kalau semua limit kartu kredit kamu sudah habis, itu berarti kamu gak punya cukup uang tunai untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Artinya, kamu sedang menggali lubang utang untuk menutup lubang kebutuhan hidup.

Kondisi ini bisa jadi sinyal bahwa pengeluaranmu sudah jauh melebihi pemasukan. Semakin lama kamu bergantung pada kartu kredit, makin tinggi bunga dan biaya yang harus dibayar. Ujung-ujungnya, utang makin numpuk dan jadi lingkaran setan yang sulit diputus.

Kalau pengajuan kartu kredit atau pinjamanmu mulai sering ditolak, bisa jadi karena pihak pemberi pinjaman sudah melihat risiko tinggi dari kondisi keuanganmu. Bank dan lembaga keuangan biasanya menghitung rasio utang terhadap penghasilan (debt-to-income ratio/DTI) sebelum menyetujui pengajuan kredit.

Menurut penjelasan dalam Consumer Finance Protection Bureau, jika DTI kamu lebih dari 0,4, artinya kamu sudah berada dalam tekanan finansial. Dalam kondisi ini, pemberi pinjaman akan menilai bahwa kamu berisiko gagal bayar, dan mereka cenderung menolak permohonanmu.

Bayar tagihan kartu kredit hanya pada jumlah minimum memang terlihat ringan di awal. Tapi sebenarnya, kamu hanya membayar bunga dan biaya layanan, bukan pokok utangnya. Akibatnya, utangmu gak berkurang, malah terus bertambah.

Kondisi ini bisa jadi pertanda kamu sedang menahan arus utang yang terlalu besar. Kalau terus dibiarkan, bunga dan biaya tambahan akan terus menumpuk, dan kamu akan makin kesulitan keluar dari jerat utang.

Kalau kamu mulai sering menerima telepon dari bank atau pihak penagih utang, itu artinya kamu sudah menunggak pembayaran. Dalam banyak kasus, penagih baru akan menghubungi setelah kamu melewati batas jatuh tempo dan gak ada pembayaran sama sekali.

Ini bukan cuma soal ketidaknyamanan, tapi juga soal reputasi finansialmu. Semakin lama kamu mengabaikan utang-utang itu, semakin buruk dampaknya bagi skor kreditmu. Dalam jangka panjang, ini bisa memengaruhi peluangmu untuk mendapatkan pinjaman di masa depan, bahkan mempersulit proses sewa rumah atau pekerjaan.

Utang memang bukan hal yang aneh dalam kehidupan sehari-hari. Tapi saat tanda-tanda seperti di atas mulai muncul, kamu perlu berhenti sejenak dan evaluasi kondisi keuanganmu. Jangan tunggu sampai utang benar-benar menghancurkan keseharian dan masa depanmu, ya.

Langkah pertama adalah jujur pada diri sendiri bahwa kamu butuh solusi. Mulailah dari membuat anggaran yang realistis, kurangi pengeluaran yang tidak penting, dan pertimbangkan cari bantuan profesional jika memang perlu. Ingat, semakin cepat kamu bertindak, semakin besar peluangmu untuk lepas dari jerat utang dan mengatur ulang masa depan finansialmu.