Pengertian Piramida Perencanaan Keuangan dan Fungsinya  

1. Tingkatan piramida perencanaan keuangan

Memang tidak ada satu pakem tertentu mengenai piramida perencanaan keuangan. Beberapa jenis hanya memiliki sedikit tingkatan dan yang lainnya memiliki lebih banyak tingkatan.

Ada piramida yang menggambarkan berbagai macam investasi, kelas aset, dan produk keuangan tertentu, sementara yang lain hanya beberapa kategori yang umum.

Tapi, pada intinya pergerakan keuangan yang paling tidak berisiko ada di bagian bawah, sementara yang paling berisiko ada di bagian atas. Lebar piramida pada tingkat di mana sebuah produk keuangan muncul menunjukkan seberapa penting produk tersebut dan seberapa banyak aset seseorang yang harus dikomitmenkan untuk produk tersebut.

Berikut adalah tingkatan piramida perencanaan keuangan:

Level 1
Level terendah adalah yang terluas, yang menunjukkan tingkat kepentingannya dan di mana seharusnya berada dalam hal prioritas. Level ini juga paling tidak berisiko dan berfokus pada pengurangan risiko keuangan. Tingkat ini mencakup asuransi mobil, rumah, jiwa, kesehatan, cacat, dan tanggung gugat.

Level 2
Setelah level pertama ditangani, orang dapat memperhatikan level kedua. Tingkat ini difokuskan pada tabungan darurat. Ini termasuk uang yang dimasukkan ke dalam investasi yang aman seperti rekening giro dan tabungan bank, sertifikat deposito, dan obligasi pemerintah.

Tingkat 3
Tingkat ketiga terdiri dari tabungan dan sarana investasi yang mungkin memberikan suku bunga lebih baik daripada yang sangat aman di tingkat kedua, dengan risiko yang agak lebih besar. Ini termasuk rekening pasar uang dan obligasi pemerintah serta serta reksadana obligasi.

Level 4
Pada level keempat, investasi pada saham mulai muncul. Ini berbentuk reksadana berimbang dan saham preferen bermutu tinggi dan obligasi konversi.

Level 5
Level kelima terdiri dari saham perusahaan publik blue-chip serta investasi pada reksadana yang berorientasi pada pertumbuhan dan real estat.

Tingkat 6
Tingkat keenam merupakan investasi dalam bentuk saham-saham yang dapat dikoleksi, saham-saham spekulatif dan obligasi serta reksadana yang bermutu rendah.

Level 7
Di bagian paling atas piramida adalah irisan sempit yang mewakili sejumlah kecil aset yang mungkin dilakukan secara hati-hati untuk investasi yang sangat spekulatif. Ini dapat mencakup komoditas dan sejenisnya.