5 Perbedaan Lembaga Keuangan Syariah dan Konvensional

Perbedaan paling mendasar terletak pada sumber hukum yang menjadi pedoman operasionalnya. Lembaga keuangan konvensional menggunakan prinsip ekonomi umum, sehingga setiap aktivitasnya berfokus pada pencarian keuntungan melalui sistem bunga dan pinjaman berbunga. Sementara regulasi utama adalah Undang-Undang, peraturan dari Bank Indonesia (BI) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Sedangkan lembaga keuangan syariah berpegang pada prinsip-prinsip Islam. Dengan begitu kegiatan yang dilakukan menggunakan akad-akad yang sesuai dengan prinsip syariah, melarang adanya riba, maysir, dan gharar. Kepatuhan ini diwujudkan melalui Fatwa yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional (DSN) Majelis Ulama Indonesia (MUI).

Perbedaan berikutnya terletak pada sistem keuntungan atau bunga. Pada lembaga keuangan konvensional, keuntungan diperoleh dari bunga tabungan, deposito, maupun dari pinjaman atau kredit yang dikenakan bunga tertentu. Sistem ini menjadi sumber utama pendapatan bagi lembaga keuangan konvensional.

Sebaliknya, lembaga keuangan syariah dengan tegas meninggalkan bunga dan menggantinya dengan skema yang berbasis bagi hasil atau nisbah. Besarnya keuntungan yang diterima nasabah tergantung keuntungan yang diterima lembaga. Akad yang digunakan juga sesuai dengan syariah, seperti mudharabah, musyarakah, dan murabahah.

Lembaga keuangan konvensional dan syariah memiliki pengawas yang diatur dalam Undang-Undang No 10 Tahun 1998 mengenai perbankan. Pengawas untuk lembaga keuangan konvensional adalah organ internal seperti Dewan Komisaris. Sementara pengawas utamanya adalah OJK.

Sedangkan lembaga keuangan syariah memiliki pengawas berlapis. Setiap lembaga harus memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang bertugas untuk memantau dan memastikan operasional berjalan sesuai syariah. DPS sendiri terdiri dari para ahli syariah yang ditunjuk atas rekomendasi DSN-MUI.

Adanya perbedaan sistem operasional, tentu mempengaruhi perbedaan mendasar dalam hubungan antara lembaga keuangan dan nasabah. Dalam sistem konvensional, hubungan yang terbentuk adalah hubungan debitur-kreditur. Sebab, lembaga sebagai penyedia uang (kreditur) dan nasabah sebagai peminjam uang (debitur).

Berbeda dengan lembaga keuangan syariah yang menggunakan prinsip kemitraan dan kepercayaan. Nasabah bukan dianggap sebagai debitur, melainkan sebagai mitra, penjual-pembeli, sewa, dan penyewa. Sebab, lembaga lebih berfokus pada penyediaan barang, jasa, atau modal kemitraan.

Aktivitas seperti penyaluran dana dan investasi merupakan cerminan dari prinsip yang dianut masing-masing lembaga. Namun, ada perbedaan dalam hal mengelola dana nasabah. Lembaga keuangan konvensional bebas menggunakan dana untuk sektor bisnis apapun, selama menghasilkan keuntungan.

Sementara, lembaga keuangan syariah mengelola dana sesuai dengan aturan Islam. Pengelolaannya sangat diawasi agar tidak digunakan pada sektor yang dilarang syariah. Itu sebabnya, peran DPS sangat penting dalam mengawasi pengelolaannya dana.

Perbedaan antara lembaga keuangan syariah dan konvensional tidak hanya bersifat teknis, tapi juga dari segi prinsip, landasan hukum, keuntungan, hingga lembaga pengawas. Jadi, sebelum memilih lembaga keuangan, pastikan kamu juga memahami finansialmu, biar gak salah pilih!