4 Pilihan Instrumen Investasi yang Tepat buat Warisan Keluarga

29 Jul 2025, 23:00 WIB

ilustrasi pemberian warisan (pexels.com/Pavel Danilyuk)

Jakarta, IDN Times - Salah satu wujud kecintaan terhadap keluarga adalah melalui pengelolaan keuangan yang baik untuk mencapai tujuan finansial, termasuk menyiapkan warisan. Meski terdengar masih sangat jauh untuk masa depan, tidak ada salahnya merencanakannya sejak jauh hari.

Warisan perlu disiapkan agar keuangan keluarga tetap bisa terjamin ketika tulang punggung keluarga telah tutup usia. Dengan demikian, berbagai kebutuhan finansial keluarga yang ditinggalkan tetap dapat tercukupi dan kelayakan hidup bisa dipertahankan.

Bisa memberikan warisan bagi keluarga merupakan mimpi banyak orang, tidak terkecuali untuk generasi muda. Namun, banyak pula dari mereka yang masih ragu dalam mempersiapkan warisan lantaran belum mengenal berbagai pilihan instrumen warisan yang tepat.

Nah, berikut ini IDN Times berikan ragam instrumen warisan yang perlu kamu ketahui.

1. Tabungan dan deposito

Ilustrasi deposito (pexels.com/rawpixel.com)

Tabungan dan deposito merupakan salah satu instrumen yang paling umum untuk mengumpulkan dana. Selain biasa digunakan sebagai simpanan dana darurat, tabungan dan deposito juga bisa dimanfaatkan sebagai instrumen warisan.

Berbeda dengan tabungan yang bisa diambil sewaktu dibutuhkan, deposito hanya bisa diambil jika sudah jatuh tempo. Jangka waktu deposito sangat bervariasi bisa dalam hitungan bulan atau tahun dan bisa disesuaikan dengan kebutuhan.

Saat ini, baik tabungan dan deposito sudah bisa dilakukan secara online dengan berbagai keuntungan. Risiko kerugian dengan mengumpulkan dana melalui tabungan dan deposito tergolong kecil jika dibandingkan dengan instrumen investasi lain seperti reksa dana dan saham.

2. Emas

ilustrasi emas (IDN Times/Aditya Pratama)

Emas juga menjadi salah satu instrumen investasi yang paling disukai untuk disiapkan sebagai warisan. Hal itu karena secara jangka panjang nilai emas cenderung selalu meningkat.

Adapun hal yang perlu diperhatikan bahwa emas memiliki selisih biaya beli dan jual, serta harus disimpan dengan baik agar keamanannya terjaga seperti menyewa safe deposit box di bank.

3. Properti

Ilustrasi properti. IDN Times/Hana Adi Perdana

Properti memang memiliki potensi kenaikan harga pada masa depan sehingga bisa menjadi investasi yang menjanjikan sebagai warisan. Hal yang penting diketahui adalah jika memutuskan rumah untuk dijadikan warisan, maka akan ada biaya lain yang harus dialokasikan juga dalam pos rencana keuangan.

Itu biasanya biaya operasional air, listrik, kebersihan, keamanan, dan biaya perawatan lainnya. Properti juga termasuk dalam harta tidak bergerak sehingga biasanya lebih sulit untuk proses pencairan maupun pembagian dalam hal warisan.

4. Asuransi Jiwa

Ilustrasi asuransi (IDN Times/Aditya Pratama)

Dengan memiliki asuransi jiwa, ahli waris akan menerima sejumlah uang yang disebut uang pertanggungan bila tertanggung atau nasabah tutup usia.

Uang tersebut akan menjadi warisan bagi keluarga untuk melanjutkan hidup. Asuransi jiwa membantu nasabah menyiapkan warisan dalam waktu yang jauh lebih singkat serta mengeluarkan dana yang lebih sedikit untuk membayar premi.

"Sebagai contoh, dengan menyisihkan dana Rp1.340.000 per bulan untuk membayar premi melalui produk Flexi Life dari Astra Life, maka Uang Pertanggungan yang didapatkan bisa mencapai Rp5 miliar," VP, Head of Marketing & Branding and Digital Channel Astra Life, Windy Riswantyo dalam keterangan tertulis kepada IDN Times, Jumat (20/5/2022).