Piramida Perencanaan Keuangan: Pengertian, Tingkatan dan Konsepnya

Memang tidak ada satu pakem tertentu mengenai piramida perencanaan keuangan. Beberapa jenis hanya memiliki sedikit tingkatan dan yang lainnya memiliki lebih banyak tingkatan.

Ada piramida yang menggambarkan berbagai macam investasi, kelas aset, dan produk keuangan tertentu, sementara yang lain hanya beberapa kategori yang umum.

Tapi, pada intinya pergerakan keuangan yang paling tidak berisiko ada di bagian bawah, sementara yang paling berisiko ada di bagian atas. Lebar piramida pada tingkat di mana sebuah produk keuangan muncul menunjukkan seberapa penting produk tersebut dan seberapa banyak aset seseorang yang harus dikomitmenkan untuk produk tersebut.

Berikut adalah tingkatan piramida perencanaan keuangan:

Level 1
Level terendah adalah yang terluas, yang menunjukkan tingkat kepentingannya dan di mana seharusnya berada dalam hal prioritas. Level ini juga paling tidak berisiko dan berfokus pada pengurangan risiko keuangan. Tingkat ini mencakup asuransi mobil, rumah, jiwa, kesehatan, cacat, dan tanggung gugat.

Level 2
Setelah level pertama ditangani, orang dapat memperhatikan level kedua. Tingkat ini difokuskan pada tabungan darurat. Ini termasuk uang yang dimasukkan ke dalam investasi yang aman seperti rekening giro dan tabungan bank, sertifikat deposito, dan obligasi pemerintah.

Tingkat 3
Tingkat ketiga terdiri dari tabungan dan sarana investasi yang mungkin memberikan suku bunga lebih baik daripada yang sangat aman di tingkat kedua, dengan risiko yang agak lebih besar. Ini termasuk rekening pasar uang dan obligasi pemerintah serta serta reksadana obligasi.

Level 4
Pada level keempat, investasi pada saham mulai muncul. Ini berbentuk reksadana berimbang dan saham preferen bermutu tinggi dan obligasi konversi.

Level 5
Level kelima terdiri dari saham perusahaan publik blue-chip serta investasi pada reksadana yang berorientasi pada pertumbuhan dan real estat.

Tingkat 6
Tingkat keenam merupakan investasi dalam bentuk saham-saham yang dapat dikoleksi, saham-saham spekulatif dan obligasi serta reksadana yang bermutu rendah.

Level 7
Di bagian paling atas piramida adalah irisan sempit yang mewakili sejumlah kecil aset yang mungkin dilakukan secara hati-hati untuk investasi yang sangat spekulatif. Ini dapat mencakup komoditas dan sejenisnya.

Ide utama dari piramida keuangan, yaitu lebar piramida pada tingkat tertentu menunjukkan seberapa besar seseorang dapat dengan bijak berkomitmen pada investasi di tingkat tersebut. Artinya, sebagian besar portofolio biasanya harus diinvestasikan pada saham-saham blue chip daripada saham-saham spekulatif.

Waktu juga merupakan faktor. Ini berarti kamu disarankan untuk mengurus alat manajemen risiko di tingkat pertama sebelum mulai membangun tabungan darurat atau mulai berinvestasi di pasar saham.

Beberapa versi piramida perencanaan keuangan memiliki tingkat yang lebih rendah lagi. Ini mungkin termasuk pembuatan rencana keuangan. Hal lain yang terkadang dimasukkan sebagai bagian dari level terendah adalah anggaran yang bertujuan untuk memastikan seseorang memiliki uang tunai yang tersisa di akhir bulan untuk menyimpan dana darurat dan berinvestasi.

Meskipun produk keuangan di bagian bawah piramida memiliki risiko yang lebih rendah dibandingkan produk yang berada di tingkat yang lebih tinggi, tidak ada investasi yang bebas risiko. Bahkan obligasi pemerintah dapat menghasilkan imbal hasil negatif dalam hal daya beli jika imbal hasil tidak mengikuti inflasi. Ada juga risiko membayar premi asuransi tanpa pernah mengajukan klaim atas manfaat pertanggungan.

Piramida perencanaan keuangan adalah peta jalan untuk membantu kamu memutuskan di mana harus memberikan penekanan dalam mempersiapkan diri untuk mencapai tujuan keuangan utama.

Piramida ini merupakan pengingat akan hubungan antara risiko yang lebih tinggi dan hasil yang lebih tinggi, serta membantu memastikan bahwa orang-orang memiliki fondasi keuangan yang kuat sebelum mengejar imbal hasil yang lebih baik dengan investasi yang lebih berisiko.