IDN Times Xplore (Saint Journal_SMAS Katolik Santo Yoseph Denpasar)
Kemudahan mengakses uang dan layanan keuangan tidak selalu diiringi kemampuan untuk mengelolanya. Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) 2025 menunjukkan bahwa kelompok usia 15–17 tahun memiliki literasi keuangan sebesar 51,68%, terendah dibandingkan kelompok usia lainnya. Namun ironisnya, tingkat inklusi keuangan mencapai 74%. Kesenjangan ini menunjukkan bahwa penggunaan produk dan layanan keuangan belum tentu disertai pemahaman yang memadai mengenai cara kerja dan risikonya.
Di tengah pesatnya digitalisasi, permasalahan tersebut menjadi semakin relevan. Berdasarkan data Kredivo (2020), sebanyak 85% transaksi e-commerce dilakukan oleh kelompok usia 18–35 tahun. Kemudahan akses berbelanja melalui platform digital, ditambah paparan tren dan promosi yang terus-menerus, dapat mendorong pembelian impulsif dan pemborosan. Remaja pun menghadapi tekanan untuk mengikuti tren agar memperoleh pengakuan sosial, sehingga mereka cenderung membeli barang, seperti pakaian dan gadget, demi memenuhi tuntutan gengsi atau kelompok pertemanan (Assinaria & Nikmarijal, 2025).
Tekanan sosial tersebut menjadi semakin berisiko ketika keinginan memperoleh uang tidak disertai pemahaman finansial. Sebagian remaja dapat tergoda mencari pendapatan melalui cara instan, termasuk judi online. Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) mencatat sekitar 440.000 pemain judi online berusia 10–20 tahun pada 2024. Komdigi juga menyoroti keterkaitan antara judi online dan pinjaman online ilegal, ketika kerugian mendorong seseorang mencari dana tambahan untuk kembali bermain. Akibatnya, keputusan finansial yang keliru dapat membentuk lingkaran utang yang memperparah kondisi finansial dan mental korban.
Persoalan ini tidak cukup dijelaskan sebagai akibat dari rendahnya kedisiplinan individu. Remaja memang perlu bertanggung jawab atas keputusan keuangannya, namun keputusan yang dibuat berada di tengah lingkungan digital yang menawarkan kemudahan transaksi. Tanpa bekal untuk memilah informasi dan mengenali risiko, keinginan untuk memenuhi tuntutan sosial dapat mengalahkan pertimbangan jangka panjang. Di sinilah literasi finansial menjadi sesuatu yang vital. Bukan hanya sekadar kemampuan memperoleh uang, namun kecakapan dalam mengelola uang.
Perjalanan Eliezer Justin Haryanto (17), yang akrab disapa Justin, memberikan gambaran tentang remaja yang mulai mengenal pengelolaan keuangan melalui perdagangan forex dan emas. Awalnya, ia mempelajari finansial atas dorongan kedua orang tuanya dan merasa terbebani. Namun, seiring waktu, muncul ketertarikan untuk mendalami bidang tersebut. Berangkat dari rasa ingin tahu, Justin melanjutkan proses belajarnya secara mandiri tanpa mentor khusus.
Di sisi lain, pengalaman Dewa Gede Winayaka Buddhi (17), yang kerap disapa Dude, memperlihatkan sudut pandang remaja yang mendalami perdagangan aset kripto dan pernah mengikuti kompetisi trading. Ketertarikannya terhadap dunia finansial tumbuh setelah melihat ayahnya memperoleh keuntungan dari saham dan kripto. Ia kemudian mengikuti kursus daring berbayar yang dibimbing mentor dan memperluas pengetahuannya melalui media sosial serta berbagai materi pembelajaran. Meski menempuh jalur berbeda, keduanya menunjukkan bahwa kesadaran finansial dapat berawal dari dorongan eksternal maupun inisiatif pribadi.
Perubahan yang dialami Justin terlihat dalam cara ia menentukan prioritas. Ia mengaku menjadi lebih hemat dan berhati-hati dalam menggunakan uang. Alih-alih berfokus pada pakaian yang sedang tren, ia mulai mempertimbangkan biaya kuliah dan kebutuhan hidup pada masa depan. Baginya, mempelajari finansial bukan berarti mengikuti setiap saran yang diterima. Justin menekankan, “Kamu juga tidak boleh selalu mengikuti orang atau mentor.” Pesan tersebut mengingatkan bahwa remaja perlu membangun kemampuan untuk memeriksa sumber informasi dan mempertimbangkan risiko berdasarkan pemahaman pribadi.
Sementara itu, pengalaman Dude menunjukkan bahwa proses belajar finansial juga melibatkan kesalahan dan evaluasi. Ia pernah mengalami kerugian pada awal belajar trading, namun memperoleh keuntungan seiring bertambahnya pengalaman. Pengetahuan yang dimilikinya juga diterapkan dalam membantu mengatur anggaran komunitas. Selain itu, ia berusaha menyeimbangkan kegiatan finansial dengan pendidikan melalui jadwal harian dan pernah memenangkan kompetisi perdagangan kripto dengan hadiah US$ 1.500.
Kedua pengalaman tersebut memperlihatkan bahwa melek finansial tidak identik dengan kemampuan melakukan trading atau prestasi dalam kompetisi. Kemampuan menyusun anggaran uang saku serta mempertimbangkan konsekuensi sebelum menggunakan uang juga merupakan bagian dari literasi finansial. Justru keterampilan mendasar inilah yang relevan bagi sebagian besar remaja, terlepas dari apakah mereka tertarik pada investasi atau tidak.
Namun, kesadaran individu saja belum cukup untuk membangun kebiasaan finansial yang sehat secara luas. Pengalaman Justin dan Dude menunjukkan bahwa dukungan lingkungan dan akses terhadap pembelajaran dapat membantu remaja mengenali pentingnya pengelolaan uang. Karena itu, upaya meningkatkan literasi finansial perlu melibatkan berbagai pihak, dengan tanggung jawab yang sesuai dengan peran masing-masing.
Langkah pertama dapat dimulai dari diri remaja sendiri. Mereka perlu membiasakan diri menyusun anggaran uang saku dan membedakan kebutuhan dari keinginan. Sebelum menggunakan layanan keuangan, remaja juga perlu memeriksa legalitas penyedia layanan serta mempertimbangkan kemungkinan kerugian. Kebiasaan sederhana tersebut dapat membantu mereka membuat keputusan berdasarkan kebutuhan, bukan semata-mata tekanan tren atau keinginan untuk memperoleh keuntungan secara cepat.
Keluarga dan sekolah berperan dalam membentuk kebiasaan tersebut. Orang tua dapat mengajak anak berdiskusi secara terbuka mengenai pengeluaran dan prioritas keuangan, sekaligus memberikan kesempatan untuk belajar mengelola uang dalam kehidupan sehari-hari. Sementara itu, sekolah perlu melampaui pembelajaran teori ekonomi dengan menghadirkan edukasi finansial yang dekat dengan pengalaman remaja. Analisis kasus penipuan keuangan serta pembahasan risiko transaksi digital dapat membantu siswa menerapkan pengetahuan dalam situasi nyata.
Di tingkat yang lebih luas, pemerintah dan lembaga terkait perlu memastikan bahwa edukasi berjalan beriringan dengan perlindungan konsumen. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dapat memperluas edukasi mengenai pengelolaan uang sekaligus mempermudah akses pengaduan melalui APPK dan Kontak OJK 157. Edukasi ini juga dapat dilengkapi kampanye “Kenali Lembaganya, Pahami Risikonya” agar anak muda mengenali fungsi lembaga pengawas dan memeriksa legalitas layanan trading sebelum memercayai suatu platform.
Sementara itu, Kementerian Komunikasi dan Digital (Komdigi) perlu melanjutkan pemutusan akses konten judi online serta memperkuat edukasi digital bersama sekolah dan komunitas. Kedua upaya tersebut perlu didukung koordinasi antarlembaga untuk menindaklanjuti laporan dan menangani aktivitas ilegal sesuai kewenangannya. Dengan demikian, pemerintah tidak sekadar merespons kerugian setelah terjadi, tetapi turut membangun lingkungan digital yang lebih aman bagi generasi muda.
Pada akhirnya, kekuatan anak muda tidak ditentukan oleh jumlah uang yang dimiliki atau seberapa cepat uang dapat dihasilkan, melainkan oleh kemampuan mengelolanya dengan bijak. Akses terhadap uang tanpa pemahaman yang memadai justru dapat membuka peluang bagi keputusan yang merugikan. Literasi finansial menjadi bekal untuk berpikir kritis dan bertanggung jawab atas setiap pilihan. Anak muda perlu berhenti sekadar mengejar uang dan mulai memahami nilai serta konsekuensi penggunaannya. Sebab, generasi yang mampu mengambil keputusan finansial secara sadar adalah generasi yang lebih siap menentukan masa depannya sendiri.