5 Kesalahan saat Membuat Anggaran Bulanan, Bikin Sulit Gapai Tujuan

Barangkali kamu berambisi untuk membeli rumah begitu menginjak usia tertentu, atau ingin keliling dunia di masa pensiun. Alhasil kamu berhemat demi menabung lebih banyak uang setiap bulan. Kamu pun merelakan kesenangan pribadi, seperti menolak nongkrong bareng teman, selalu makan dengan lauk seadanya, dan memilih diam di rumah saat weekend.

Biasanya, metode 50/30/20 adalah yang umum untuk menyusun anggaran bulanan, di mana 50 persennya dialokasikan untuk kebutuhan, 30 persen untuk keinginan, dan 20 persen untuk menabung. Namun karena ingin bebas finansial di usia muda, kamu mengalokasikan 70 persen untuk menabung, dan 30 persen untuk kebutuhan. Bahkan, kamu gak menyisakan pendapatan untuk keinginan.

Awalnya, cara ini mungkin berhasil. Namun tak ada jaminan kamu tetap disiplin setelahnya. Sebab, target seperti ini tidaklah realistis. Kamu jadi kurang menikmati kehidupan. Padahal kamu sudah bekerja keras siang dan malam. Dalam jangka panjang, kamu bukan tak mungkin keluar dari jalur yang seharusnya.

Ingatlah, menabung demi meraih impian memang penting. Namun hidup dengan keseimbangan pun tak kalah penting. Walau menabung sedikit demi sedikit, asalkan konsisten, kamu pasti bisa menggapainya. 

Masa depan masih penuh misteri. Kamu ngga pernah tahu apa yang akan terjadi ke kehidupanmu nanti. Apakah kamu tetap bekerja di kantor seperti sekarang atau tiba-tiba terjadi krisis ekonomi yang membuat tempat kerjamu terpaksa gulung tikar. Jika iya, apakah kamu bisa langsung mendapat pekerjaan tetap dengan gaji yang stabil?

Pertanyaan tersebut tak ada jawabannya saat ini. Namun, kamu selalu bisa mengantisipasi kalau pun hal itu terjadi. Bukan berarti kamu mengharapkannya, tapi kamu bersiap-siap jika realita gak sesuai dengan harapan. Jadi, walau kamu jatuh, kamu tetap mendarat di tempat yang empuk.

Salah satu cara menyiapkan ketidakpastian masa depan adalah dengan memiliki dana darurat. Jumlah idealnya enam kali pengeluaran kalau kamu lajang. Namun kalau sudah berkeluarga, lebih aman kalau kamu memiliki dana darurat dua belas kali pengeluaran.

Sebagai contoh, kamu mengeluarkan Rp5 juta untuk kebutuhan hidup, seperti biaya sewa kos, tagihan listrik dan air, serta makanan, dan menabung. Maka, kamu perlu menyiapkan dana darurat minimal Rp30 juta. Tentu lebih besar kalau kamu sudah berkeluarga, karena kamu juga harus menyiapkan dana untuk pasangan dan anak.

Selain jumlahnya, tempat menyimpan dana darurat juga perlu diperhatikan. Dana darurat gak boleh disatukan dengan dana lain dan juga harus bisa diambil sewaktu-waktu. Karena itu, simpan dana ini di rekening tabungan yang berbeda dan hindari menyimpannya di instrumen investasi.

Setiap kali memeriksa keuangan bulanan, kamu mungkin bingung mengapa ada selisih antara pendapatan dan pengeluaran. Mungkin saja itu adalah pengeluaran kecil yang sering dianggap sepele. Misalnya, biaya parkir, cuci kendaraan, langganan streaming, dan membeli es kopi.

Pengeluarannya emang gak seberapa, tapi bisa signifikan kalau dijumlahkan. Kalau gak dimasukkan dalam anggaran, pengeluaran kecil ini dapat membengkak dan mengganggu rencana keuangan. Maka dari itu, selalu alokasikan untuk pengeluaran kecil ini setidaknya lima persen dari pendapatan. 

Punya keinginan tentunya sah-sah saja. Misalnya ada kafe baru yang pengin kamu kunjungi, nongkrong bareng teman-teman untuk menyambung tali silaturahmi, atau checkout barang-barang yang sudah lama bertengger di keranjang. Namun, jangan sampai kamu mengutamakan keinginan di atas kebutuhan.

Setelah bekerja keras, kamu layak memperoleh reward agar lebih bersemangat. Karena itu, alokasikanlah maksimal 20 persen dari pendapatan untuk keinginan. Kamu bisa melakukan apa pun dengan anggara tersebut, asal gak melebihi bujet yang ditetapkan. Ini akan menghindarimu dari belanja impulsif, yang dapat mengganggu kestabilan finansial.

Setiap awal bulan, kamu selalu membuat anggaran. Namun penyakitnya selalu sama, kamu gak mengindahkan budgeting yang sudah dirancang. Kamu berpikir, bulan depan akan mulai lebih konsisten. Akan tetapi, ujung ceritanya sama saja. Intinya, kamu kurang disiplin dalam menerapkan anggaran. 

Memang gak mudah mengubah kebiasaan dalam satu malam. Pasti kamu butuh beradaptasi dengan anggaran bulanan. Di tengah jalan, ada saja godaan yang membuatmu ingin mundur dan berbuat sesuka hati.

Namun ingatlah mengapa kamu ingin melakukan hal ini. Ada goals yang menanti di masa depan. Ada dirimu di masa depan yang berharap dirimu di hari ini bertahan sebentar demi kebahagiaan di hari esok. Agar gak hidup dengan penyesalan, mulailah disiplin sekarang juga.

Kamu gak harus membuat gebrakan besar dalam sekali waktu. Berjalan pelan-pelan juga gak masalah. Baby steps still move you forward. Setiap langkah yang kamu ambil, baik besar ataupun kecil, akan mengantarmu ke tempat tujuan. Terpenting, kamu terus melangkah sampai garis finish. 

Anggaran bulanan lebih dari sekadar panduan untuk membelanjakan uang. Namun, ini merupakan alat yang membantumu mencapai kesejahteraan di masa depan. Sayangnya, alat ini takkan efektif jika kamu melakukan kesalahan-kesalahan di atas. Karena itu, hindari sebisa mungkin dan selalu ingat tujuanmu di masa yang akan datang.