6 Cara Melunasi Utang Konsumtif Tanpa Stres Berlebih

Sebelum lanjut ke solusinya, kita perlu tahu dulu apa itu utang konsumtif. Singkatnya, utang konsumtif adalah utang yang digunakan untuk membeli barang yang nilainya menurun dan gak produktif alias gak menghasilkan uang. Contohnya, kredit HP, cicilan baju branded, utang untuk liburan, dan sebagainya.

Berbeda dengan utang produktif seperti modal usaha, utang konsumtif justru gak memberi nilai tambah secara finansial. Contohnya seperti cicilan barang yang cepat usang atau layanan yang habis pakai, semua itu gak memberikan keuntungan jangka panjang. Kalau dibiarkan terlalu lama, utang konsumtif malah bisa semakin menggerogoti keuangan.

Langkah pertama adalah sadari. Ya, sadari dan akui kalau kamu memang punya utang konsumtif. Selanjutnya, tulis semua daftar utang yang ada, mulai dari yang kecil sampai yang besar. Sertakan juga bunga, jatuh tempo, dan kepada siapa kamu berutang.

Langkah ini penting untuk membuka mata soal kondisi finansial kamu. Hindari sikap denial atau terlalu santai dan beranggapan bahwa utangmu akan beres sendiri. Ingat, utang malah bisa membengkak kalau diabaikan.

Terdapat dua cara populer untuk melunasi utang:

• Metode snowball: Fokus melunasi utang terkecil dulu. Setelah lunas, lanjut ke utang berikutnya. Efek psikologis dari berhasil melunasi ini bikin kamu termotivasi untuk terus berusaha melunasi utang-utang yang lain.
• Metode avalanche: Fokus ke utang dengan bunga paling tinggi dulu. Ini lebih menguntungkan secara matematis karena mengurangi beban bunga lebih cepat.

Pilih metode yang paling cocok buat kamu. Kalau kamu butuh semangat dari kemenangan kecil, pilih snowball. Kalau kamu cenderung matematis, ambil avalanche.

Gak ada gunanya mencicil utang kalau kamu masih suka belanja impulsif dan ambil cicilan baru. Sebaliknya, kamu harus mulai sadari kebiasaan burukmu dan ubah kebiasaan konsumtif dengan cara:

• Bikin anggaran bulanan dan patuhi
• Hapus aplikasi ecommerce
• Pakai uang tunai untuk mengontrol pengeluaran
• Tunggu 24 jam sebelum beli apa pun untuk melihat apakah rasa ingin beli masih ada.

Untuk bisa lepas dari jerat utang konsumtif, kamu harus belajar membedakan antara kebutuhan dan keinginan.

Kalau gaji bulananmu masih mepet untuk sekadar membayar kebutuhan sehari-hari, coba deh cari tambahan penghasilan. Ada banyak opsi side hustle yang bisa kamu lakukan, seperti:

• Jadi freelancer (penulis, desainer, admin medsos)
• Jual barang bekas yang masih layak
• Jadi dropshipper atau reseller
• Buka jasa sesuai keahlian (mengajar les, ngedit video, jadi penerjemah)

Hasil tambahan ini bisa langsung kamu alokasikan untuk membayar utang, tanpa mengganggu kebutuhan harian.

Kalau kamu benar-benar kesulitan, jangan ragu untuk negosiasi. Banyak penyedia pinjaman atau kartu kredit yang bisa diajak kompromi. Coba minta opsi berikut ini:

• Minta keringanan bunga
• Ajukan perpanjangan tenor
• Tawarkan pelunasan sebagian sebagai ganti penghapusan penalti.

Pemberi utang akan lebih mengapresiasi klien yang jujur dan minta negosiasi daripada kabur. Jadi, komunikasi itu penting.

Melunasi utang konsumtif memang butuh waktu dan usaha, tapi sangat mungkin dilakukan. Kuncinya ada pada kesadaran, komitmen, dan perubahan gaya hidup. Jangan tunggu sampai utang menumpuk dan bikin stres parah. Mulailah dari langkah kecil hari ini, dan kamu akan terkejut betapa banyak kemajuan yang bisa dicapai dalam beberapa bulan ke depan.