5 Cara Mengelola Cicilan KPR agar Tidak Memberatkan Dompet dan Pikiran

28 Jan 2026, 21:42 WIB

Eka Ami

ilustrasi rumah (unsplash.com/Tierra Mallorca)

Intinya sih...

Pastikan porsi cicilan tidak Lebih dari 30 persen penghasilan, agar keuangan tetap lancar dan tidak terjebak dalam utang.
Buat pos khusus KPR di anggaran bulanan, untuk memastikan pembayaran KPR selalu menjadi prioritas utama setiap bulannya.
Jangan remehkan kenaikan suku bunga, sisihkan ruang di anggaran untuk antisipasi kenaikan cicilan KPR di masa depan.

Disclaimer: This summary was created using Artificial Intelligence (AI)

Punya rumah sendiri itu impian banyak orang. Rasanya aman, tenang, dan ada kepastian tempat pulang. Daripada bayar sewa kontrakan tiap bulan, tak sedikit yang mempertimbangkan untuk langsung ambil KPR saja. Namun, sebelum memutuskan untuk ambil KPR, kamu harus siap dengan segala konsekuensinya. Bayangkan setiap bulan ada tagihan tetap yang harus dibayar, mau kondisi keuangan lancar atau lagi seret. Kalau tidak diatur dengan baik, cicilan KPR bisa jadi sumber stres yang pelan-pelan menggerus kualitas hidup.

Sebenarnya, KPR itu bukan musuh. Yang membuat berat biasanya bukan cicilannya, tapi cara kita mengelola uang. Dengan strategi yang tepat, KPR tetap bisa jalan tanpa harus mengorbankan kebutuhan penting lain. Nah, berikut ini beberapa cara mengelola cicilan KPR supaya tidak terasa mencekik.

1. Pastikan porsi cicilan tidak Lebih dari 30 persen penghasilan

ilustrasi membuat anggaran finansial (pexels.com/olia danilevich)

Ini aturan klasik tapi masih relevan. Idealnya, total cicilan (termasuk KPR, motor, kartu kredit, dll) maksimal 30 persen dari penghasilan bulanan. Kalau gaji atau pendapatan keluarga misalnya 10 juta, maka total cicilan tidak boleh lebih dari 3 juta.

Kalau KPR sudah terlanjur di atas itu, kamu perlu ekstra hati-hati. Artinya, ruang gerak keuangan jadi sempit. Sedikit saja ada kebutuhan mendadak, keuangan bisa langsung oleng. Jadi ke depan, selalu hitung dulu kemampuan, bukan cuma ikut gengsi atau karena buru-buru pengen punya rumah.

2. Buat pos khusus KPR di anggaran bulanan

ilustrasi membuat anggaran keuangan (pexels.com/Karolina Grabowska)

Jangan satukan cicilan KPR dengan pos lain-lain. KPR itu kewajiban, jadi posisinya harus sejajar dengan makan dan listrik. Begitu gajian, langsung sisihkan dana KPR dulu sebelum dipakai ke mana-mana.

Kalau perlu, pakai rekening terpisah. Jadi, begitu gaji masuk, langsung transfer ke rekening KPR. Cara ini membuat kamu tidak tergoda pakai uang cicilan untuk jajan, diskon, atau checkout iseng-iseng.

3. Jangan remehkan kenaikan suku bunga

ilustrasi suami dan istri pusing soal uang (vecteezy.com/nuttawan jayawan)

Kalau KPR kamu pakai sistem bunga mengambang (floating), cicilan bisa naik sewaktu-waktu. Di awal mungkin ringan, tapi beberapa tahun kemudian bisa bikin kaget. Maka dari itu, jangan sampai seluruh uangmu habis untuk bayar KPR saat ini. Sisakan ruang di anggaran, seolah-olah cicilan kamu sudah naik. Jadi, kalau benar-benar naik nanti, kamu tidak kaget dan langsung ngos-ngosan.

4. Tambah penghasilan, bukan cuma menekan pengeluaran

ilustrasi mengerjakan side hustle (unsplash.com/Nick Morrison)

Hemat itu penting, tapi ada batasnya. Kalau sudah terlalu irit, yang ada malah capek dan stres. Solusi lain yang lebih sehat adalah menambah penghasilan.

Bisa lewat freelance, usaha kecil, jualan online, atau skill yang bisa dimonetisasi. Kalau ada tambahan 1–2 juta per bulan, itu bisa sangat membantu napas cicilan KPR. Bahkan, bisa dipakai untuk nabung atau bayar pokok lebih cepat.

5. Manfaatkan pelunasan dipercepat kalau ada rezeki lebih

ilustrasi membayar utang (freepik.com/rawpixel.com)

Kalau suatu saat kamu dapat bonus, THR, atau rezeki tak terduga, pertimbangkan untuk sebagian masuk ke pelunasan pokok KPR. Jangan malah semua bonus langsung dihabiskan untuk liburan atau belanja. Bayar pokok lebih awal bisa mengurangi total bunga yang harus dibayar. Dalam jangka panjang, itu sangat menguntungkan. Namun, pastikan dulu tidak ada denda pelunasan dari bank, ya.

Mengelola cicilan KPR itu bukan soal seberapa besar gaji, tapi seberapa pintar kamu mengatur alurnya. Dengan perhitungan yang realistis, anggaran yang rapi, dan mental yang tenang, KPR bisa jadi bagian hidup yang wajar, bukan beban. Ingat, tujuan punya rumah itu supaya hidup lebih nyaman, bukan lebih tertekan. Jadi, pastikan cicilanmu berjalan seiring dengan kualitas hidupmu, bukan menggerusnya pelan-pelan.

This article is written by our community writers and has been carefully reviewed by our editorial team. We strive to provide the most accurate and reliable information, ensuring high standards of quality, credibility, and trustworthiness.