Mengenal Lifestyle Creep, Kenapa Pengeluaran Ikut Naik saat Gaji Naik?

Lifestyle creep adalah kondisi ketika seseorang secara bertahap meningkatkan standar hidup setelah penghasilannya bertambah. Istilah ini juga sering disebut lifestyle inflation atau inflasi gaya hidup. Misalnya, sebelum mendapat kenaikan gaji, kamu terbiasa membawa bekal dan hanya sesekali makan di luar. Setelah penghasilan bertambah, kamu merasa sah-sah saja makan di restoran beberapa kali seminggu. Kamu juga sering pesan makanan lewat aplikasi karena dianggap lebih praktis.

Begitu pula dengan barang. HP yang sebelumnya masih dianggap cukup mulai terasa kurang menarik ketika penghasilan sudah lebih besar. Akhirnya, muncul keinginan untuk membeli versi yang lebih mahal, meskipun barang lama sebenarnya masih berfungsi dengan baik.

Lifestyle creep bukan selalu berarti seseorang boros. Justru, fenomena ini sering muncul dari keputusan-keputusan kecil yang terlihat masuk akal. Namun, jika dilakukan berulang kali, pengeluaran tersebut bisa membentuk standar hidup baru yang jauh lebih mahal.

Lifestyle creep bisa muncul dalam berbagai bentuk dan terkadang sulit dikenali karena terjadi secara perlahan. Salah satu tandanya adalah semakin sering mengeluarkan uang untuk kenyamanan. Contohnya, yang dulu berjalan kaki atau menggunakan transportasi umum mulai lebih sering menggunakan layanan transportasi online karena merasa lebih praktis.

Tanda lainnya adalah meningkatnya frekuensi makan di luar, belanja barang yang lebih mahal, atau menambah berbagai layanan berlangganan. Hal yang dulu dianggap sebagai kemewahan lama-kelamaan terasa seperti kebutuhan sehari-hari. Misalnya, membeli kopi premium sesekali awalnya hanya menjadi bentuk hiburan. Namun, jika akhirnya dilakukan setiap hari dan terasa sulit dilewatkan, kebiasaan tersebut sudah menjadi bagian dari standar hidup baru.

Lifestyle creep juga patut diwaspadai jika tabungan tidak bertambah meskipun penghasilan meningkat. Apalagi jika kamu mulai menggunakan kartu kredit untuk memenuhi kebutuhan rutin. Atau, kamu merasa tidak perlu lagi membuat anggaran karena meyakini penghasilan sudah cukup besar.

Ada beberapa alasan mengapa kenaikan penghasilan sering diikuti kenaikan pengeluaran. Pertama, pengeluaran yang lebih tinggi lama-kelamaan terasa normal. Ketika gaji bertambah, membayar sedikit lebih mahal mungkin tidak terasa berat. Tambahan Rp500 ribu untuk tempat tinggal atau Rp200 ribu untuk langganan aplikasi tertentu terlihat kecil jika dibandingkan dengan penghasilan baru.

Namun, pengeluaran tersebut biasanya bersifat rutin. Tambahan Rp500 ribu per bulan berarti Rp6 juta dalam setahun. Jika ada beberapa pengeluaran serupa, jumlahnya bisa menghabiskan sebagian besar kenaikan gaji.

Kedua, manusia cenderung cepat beradaptasi dengan kenyamanan baru. Setelah terbiasa dengan rumah yang lebih nyaman, kendaraan yang lebih bagus, atau layanan yang lebih praktis, rasa puas tersebut lama-kelamaan berkurang. Kondisi ini dikenal sebagai hedonic adaptation. Akibatnya, standar yang sebelumnya dianggap mewah berubah menjadi sesuatu yang terasa biasa. Kemudian, muncul keinginan untuk meningkatkan standar lagi.

Ketiga, ada pengaruh lingkungan sosial. Melihat teman atau rekan kerja memiliki gaya hidup tertentu dapat membuat seseorang merasa perlu mengadopsi pola yang sama. Media sosial juga memperkuat dorongan tersebut karena kita terus-menerus melihat orang lain pergi berlibur, mengendarai mobil mewah, membeli barang baru, atau menikmati pengalaman yang terlihat menyenangkan.

Sekilas, meningkatkan kualitas hidup setelah mendapat kenaikan gaji bukan sesuatu yang salah. Masalah muncul ketika hampir seluruh tambahan penghasilan digunakan untuk membiayai gaya hidup baru. Akibatnya, jumlah tabungan dan investasi tidak bertambah meskipun gaji sudah meningkat. Penghasilan bertambah, tetapi uang yang tersisa setiap bulan tidak ikut bertambah.

Pengeluaran tetap yang semakin besar dapat membuat kondisi keuangan terasa lebih sempit meskipun penghasilan meningkat. Biaya sewa, cicilan kendaraan, atau tagihan bulanan lainnya akan terus berjalan dan menjadi beban yang sulit dikurangi. Kondisi ini bisa semakin terasa ketika keuangan sedang memburuk karena pengeluaran tetap tersebut tetap harus dibayar.

Dalam jangka panjang, lifestyle creep dapat membuat berbagai tujuan finansial terhambat. Rencana membeli rumah, menyiapkan dana pendidikan, membangun dana darurat, atau mempersiapkan masa pensiun bisa tertunda karena tambahan penghasilan terus habis untuk memenuhi standar hidup yang semakin tinggi. Dengan kata lain, gaji yang lebih besar belum tentu membuat seseorang lebih kaya jika pengeluarannya naik dengan kecepatan yang sama.

Bukan berarti kamu harus tetap hidup dengan standar yang sama selamanya. Menikmati hasil kerja dan meningkatkan kualitas hidup setelah mendapat kenaikan gaji tentu sah-sah saja. Kuncinya adalah memastikan kenaikan tersebut dilakukan dengan sadar, bukan otomatis.

Salah satu cara sederhana adalah menabung atau menginvestasikan sebagian kenaikan gaji sebelum uang tersebut digunakan. Misalnya, setiap kali mendapat kenaikan penghasilan, kamu bisa langsung mengalokasikan setengah dari tambahan tersebut ke tabungan atau investasi. Sisanya boleh digunakan untuk meningkatkan kualitas hidup.

Selain itu, tetap buat anggaran meskipun penghasilan sudah meningkat. Justru ketika penghasilan semakin besar, penting untuk mengetahui ke mana uang pergi. Coba juga periksa pengeluaran rutin secara berkala. Langganan aplikasi, biaya hiburan, layanan pesan antar, hingga berbagai pembayaran otomatis yang jarang digunakan bisa diam-diam menambah beban bulanan.

Selain itu, penting untuk memiliki tujuan keuangan jangka panjang yang jelas. Misalnya, kamu ingin membeli rumah, menyiapkan dana pendidikan, atau membangun tabungan pensiun. Dengan tujuan tersebut, kamu akan lebih mudah menentukan mana pengeluaran yang memang dibutuhkan dan mana yang hanya dilakukan karena kebiasaan.

Pada akhirnya, lifestyle creep bukan tentang tidak boleh menikmati kenaikan gaji. Meningkatkan kenyamanan hidup adalah hal yang wajar. Yang perlu dihindari adalah membiarkan setiap kenaikan penghasilan langsung berubah menjadi kenaikan pengeluaran. Sebab, kenaikan gaji seharusnya tidak hanya membuat hidup terasa lebih nyaman hari ini, tetapi juga membuat kondisi keuangan lebih aman untuk masa depan.