3 Cara Menghitung Bunga Pinjaman dan Contohnya

23 Agu 2024, 12:35 WIB

ilustrasi menghitung uang (pexels.com/karolina grabowska)

Bagi kamu yang pernah bertransaksi di bank, khususnya yang melakukan pinjaman, mungkin sudah tidak asing dengan istilah suku bunga dasar kredit atau SBDK. Suku bunga dasar kredit adalah dasar penetapan yang dikenakan kepada nasabah.

Suku bunga kredit setiap bank biasanya berbeda-beda tergantung penilaian bank terhadap nasabah. Secara umum, ada dua jenis suku bunga kredit atau pinjaman, yaitu bunga tetap dan bunga mengambang.

Bunga tetap adalah jenis yang nilainya bersifat tetap selama masa pinjaman. Sedangkan bunga mengambang adalah nilai bunga yang terus berubah selama periode pembayaran kredit. Agar tidak salah hitung, berikut cara menghitung bunga pinjaman yang wajib diketahui setiap nasabah. Simak selengkapnya di bawah ini!

1. Cara menghitung bunga flat

ilustrasi menghitung (pexels.com/Karolina Grabowska)

Cara menghitung bunga pinjaman yang pertama adalah perhitungan bunga flat atau tetap. Perhitungan bunga flat mengacu pada jumlah pokok pinjaman pada awal periode cicilan.

Perhitungan bunga flat adalah yang paling sederhana dan biasanya digunakan untuk kredit jangka pendek. Contohnya kredit barang elektronik dan sepeda motor.

Jumlah cicilan yang dibayar setiap bulannya akan sama. Cara menghitung bunga flat bisa menggunakan rumus berikut ini:

(Pokok pinjaman x Suku bunga x Total waktu kredit) : Jumlah bulan periode kredit

Misalnya, Si A meminjam Rp50 juta dan akan mengangsurnya selama 12 bulan dengan bunga tetap sebesar 10% dalam setahun. Maka perhitungannya:

Pokok pinjaman per bulan = Rp50 juta : 12 = Rp4.166.666,67
Bunga per tahun = Rp50 juta x 10% = Rp5.000.000
Bunga per bulan = Rp5 juta : 12 = Rp416.666,67

Maka cicilan per bulan yang wajib dibayar adalah:

Rp4.166.666,67 + Rp416.666,67 = Rp4.583.333,34

2. Cara menghitung bunga efektif

Ilustrasi menghitung kenaikan gaji (Pexels/olia danilevich)

Bunga efektif merupakan besaran cicilan yang berbeda-beda setiap bulan karena didasarkan pada sisa pinjaman yang belum lunas. Bunga efektif dinilai lebih adil karena bunga yang dibayarkan makin kecil menyesuaikan jumlah pokok pinjaman yang juga berkurang setiap bulan.

Bunga efektif biasanya dipakai untuk kredit jangka panjang, seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan kredit usaha. Cara menghitung bunga efektif bisa dengan menggunakan rumus berikut ini:

Bunga = Sp x i x (30/360)

Keterangan:

Sp = Saldo pokok utang bulan sebelumnya

i = Suku bunga per tahun

30 = Jumlah hari dalam sebulan

360 = Jumlah hari dalam setahun

Misalnya, Si B meminjam Rp60 juta dan akan mengangsurnya selama 12 bulan dengan suku bunga sebesar 10% per tahun. Maka perhitungannya adalah:

Angsuran bulanan pokok = Rp60 juta : 12 = Rp5 juta

Bunga bulan ke-1 = Rp60 juta - (1-1) x 10% : 12 bulan = Rp500 ribu
Jadi, angsuran bulan ke-1 adalah = Rp5 juta + Rp500 ribu = Rp5,5 juta
Bunga bulan ke-2 = (Rp60 juta - (2-1) x Rp500 ribu) x 10% : 12 bulan = Rp495.333
Jadi, angsuran bulan ke-2 adalah = Rp5 juta + Rp495.833 = Rp5.495.833
Bunga bulan ke-3 = (Rp60 juta - (3-1) x Rp500 ribu) x 10% : 12 bulan = Rp491.667
Jadi, angsuran bulan ke-3 adalah = Rp5 juta + Rp491.667 = Rp5.491.667
Bunga bulan ke-4 = (Rp60 juta - (4-1) x Rp500 ribu) x 10% : 12 bulan = Rp487.500
Jadi, angsuran bulan ke-4 adalah = Rp5 juta + Rp487.500 = Rp5.487.500
Dan seterusnya.

3. Cara menghitung bunga anuitas

ilustrasi menghitung uang (https://www.pexels.com/id-id/@karolina-grabowska/)

Cara menghitung bunga pinjaman juga bisa menggunakan rumus bunga anuitas. Rumus bunga anuitas adalah sistem yang menghitung biaya cicilan per bulan dalam nominal yang tetap dari saldo pokok pinjaman. Ini rumus bunga anuitas:

Sisa pokok pinjaman bulan sebelumnya x Suku bunga tahunan x (30 hari/360 hari)

Berikut contoh perhitungannya:

Pokok pinjaman per bulan = Rp60 juta x 12 = Rp5 juta
Bunga per tahun = Rp60 juta x 15% = Rp9 juta
Bunga per bulan = Rp9 juta x 12 = Rp750 ribu
Total cicilan per bulan = Pokok pinjaman per bulan + Bunga per bulan = Rp5 juta + Rp750 ribu = Rp5.750.000

Demikianlah penjelasan tentang cara menghitung bunga pinjaman yang tepat dan mudah untuk bunga flat, efektif, maupun anuitas. Semoga bermanfaat dan selamat mencoba!