Direktur BRI Handayani Blak-blakan soal Transformasi Digital 

2. Nah, bagaimana, visi dari BRI berkaitan dengan digitalisasi khususnya targeting millennials?

Kita sebut transformasi BRI ini sebagai BRIvolution. BRIvolution 1.0 yang di-inisiate 2017, yang harusnya lima tahun, tetapi kita harus potong karena adanya pandemi. Dilakukan review ulang, sehingga kita selesaikan di BRIvolution 1.0 di 2020 kemarin. Kemudian kita masuk ke BRIvolution 2.0.

Nah, ketika kita bicara BRIvolution 1.0, kita sudah bicara bagaimana melakukan digitalisasi dan culture. Dua hal yang kita harus tanamkan di BRIvolution 1.0. Karena kita sudah melihat bahwa tidak ada cara lain untuk mengubah bisnis model kalau kita gak masuk ke digitalisasi. Dan ketika kita masuk ke digitalisasi, tentu culture behaviour employee juga harus berubah. Nah, itu kita teruskan juga di Brivolution 2.0 karena memang masih relevan, kita harus terus menguatkan digitalisasi itu.

Pertanyaannya, apanya yang mau didigitalisasikan? Jadi kalau kita memotret ada tiga hal yang kita harus digitalisasikan. Yang pertama adalah digitalizing the core, yaitu proses bisnis di BRI ini harus bisa diproses dengan digitalisasi agar menghasilkan efisiensi yang baik. Kemudian kita tahu bahwa ke depan di era yang sekarang nih, di era BRIvolution 2.0, kolaborasi menjadi kuncinya. Maka, poin yang kedua, pilar yang kedua adalah digital ecosystem. Jadi BRI itu harus menjadi bagian dari ekosistem yang ada di dalam transaksi nasabah sehari-hari. Maka, sering kita bilang bahwa kita itu harus memiliki two sided banking models, yaitu kadang-kadang BRI di depan yang langsung berinteraksi dengan nasabah yang bisa langsung datang ke BRI dan melakukan transaksi di products dan services.

Selain itu, BRI juga berlaku sebagai back end services, yaitu. nah kita di belakangnya sebagai bank yang menjadi settlement account-nya atau pengaturan transaksi keuangan. Jadi, two sided banking models ini menjadi penting, apalagi sejalan dengan visi sistem pembayaran Indonesia. Di mana open banking itu sudah benar-benar digaungkan oleh Bank Indonesia. Nah, jadi makanya, pilar kedua digital ecosystem ini menjadi penting.

Ketiga adalah bagaimana kita menciptakan, melakukan inovasi-inovasi agar relevan dengan, tentu di era setelah pandemi ini, adalah menciptakan produk-produk berbasis digital. Jadi, tiga pilar ini kita kuatkan di BRIvolution 2.0 ini.

Postingan Mbak Hani di Instagram belakangan banyak ngobrolin soal BRImo. Ini Super App andalan digitalisasi BRI?

Sebenarnya kan BRImo itu adalah transformation dari mobile banking application kita yang lama. Nah, kalau dulu kita bicara mobile banking itu benar-benar close loop. Jadi, ya sudah, nasabah bank dulu, kemudian baru dia menggunakan mobile application-nya untuk transaksi.

Nah, kan sudah gak relevan lagi ya, di era pandemi ini, jadi kalau bisa transaksi pakai jempol saja deh. Mau ngapa-ngapain pakai jempol saja. Jadi kita harus menyesuaikan dengan itu sehingga kita harus menciptakan Super App. Yang di dalamnya, nanti seluruh kebutuhan lifestyle sehari-hari orang Indonesia, dari mulai anak kecil sampai yang sudah senior, itu menggunakan BRImo, untuk melakukan aktivitasnya. Jadi kita berharap dari mulai orang bangun tidur, teng, sampai tidur lagi, dari semua bisa di-layani oleh BRImo.
Makanya kita bilang itu Super App karena BRImo itu tidak hanya untuk orang yang menjadi nasabah BRI baru melakukan transaksi, tetapi justru dia bisa dipakai oleh siapa pun untuk melakukan aktivitasnya, termasuk bukan nasabah.

3. Bagaimana saya mencoba memahami target konsumen milenial?

Pertama, beruntungnya saya punya anak yang milenial, bisa diajak ngobrol apa yang dia butuhkan. Kemudian melakukan assessment dengan anak, experience-nya seperti apa. Saya juga coba bergaul, berteman sama anak-anak muda, bagaimana cara mereka main games, sampai juga mendengarkan ibu-ibu atau orangtua ketika dia melihat anaknya. Demikian juga mendengarkan orang-orang tua ketika dia merasa bahwa sekarang situasi berubah tapi merasa kesulitan untuk beradaptasi terhadap cara bertransaksi yang baru.

Sehingga, satu sisi ada yang sangat advanced, satu sisi ada yang ‘gaptek’. Jadi, dari situ kemudian diskusi sama tim, kita harus membuat mobile app yang bisa digunakan oleh dua sisi, satu yang sangat advanced, satu yang ‘gaptek’. Makanya, di BRImo satu-satunya mobile app yang punya fast menu. Kalau ada yang ‘gaptek’ dengan kebutuhan transfer, bayar listrik, cek mutasi, bayar kartu kredit, mereka bisa langsung mengaturnya di dalam fast menu. Jadi nggak perlu login lagi, cukup dimasukkan ke dalam fast menu maka dia bisa transaksi dengan mudah.

Saat ini semua mengarah ke cashless. BRI masuk ke sini karena melihat potensi ya. Kalau tidak salah, BI memprediksi transaksi digital akan mencapai Rp49,73 kuadriliun. Memang besar ya?

Sangat-sangat besar. Jadi, kalau kita lihat dulu sebelum pandemi, kita berpikir bahwa pada waktu kita bilang akan transformasi ke digital and culture, kita pikir butuh waktu lima tahun untuk kita bisa melakukan literasi dan edukasi ke pasar. Tapi ternyata setelah pandemik ini, eksponensial sekali, ternyata orang Indonesia sangat cepat, bukan hanya Indonesia saja tapi secara global, secara cepat berpindah langsung ke digital platform.

Jadi kalau kita lihat dan kita bandingkan dari tahun 2019 ke 2020 growth-nya dibandingkan 2020 ke 2021 di mana pandemik sudah berjalan 1 tahun, transaksi di BRImo enam kali lipat lebih tinggi. Jadi, total transaksi kalau kita lihat hampir 1.400 miliar transaksi, secara akumulasi.

Bahkan kalau BRI bisa masuk ke pelosok-pelosok, sebelumnya kita beranggapan bahwa di pelosok akan membutuhkan waktu lama untuk literasi digital, ternyata gak juga.

Apalagi sekarang smartphone juga semakin murah, sehingga ternyata orang meng-upload foto dagangannya di Instagram, Facebook itu sudah sangat biasa dan mudah. Selama pandemi juga dikampanyekan, karena situasinya membuat mereka tidak mungkin berdagang di pasar, tidak mungkin membuka toko dan orang datang, sehingga mau gak mau mereka menggunakan gadget-nya.

Ketika mereka menggunakan gadget pasti mereka butuh bank di dalamnya untuk melakukan transfer pembayaran, pembayaran melalui uang elektronik, top up uang elektronik, dan seterusnya. Jadi, automatically mereka cari tahu. Sehingga kalau kita lihat memang luar biasa pertumbuhannya.

Soal kredibilitas penting dan BRI sudah tested dan proven menjadi bank negara yang kuat, kokoh, di tengah situasi di mana banyak sistem pembayaran yang ternyata kurang aman. Apakah itu yang membuat BRImo juga cepat perkembangannya?

Jadi, satu sisi memang kecepatan orang beradaptasi digital itu luar biasa, satu sisi yang agak ketinggalan adalah bagaimana kita melakukan edukasi pemahaman supaya yang baru melek digital ini nggak ketipu. 

Makanya kita membuat gerakan penyuluh digital di tahun lalu, karena sebenarnya yang paling penting adalah kita memberikan informasi ke masyarakat ketika kita sudah berbicara semua menggunakan mobile, uang kita ada di sini semua. Sehingga keamanan menjaga data, tidak sharing password, tidak sharing OTP, tidak mudah meminjamkan handphone ke orang lain, edukasi simpel itu diperlukan. Karena orang Indonesia cenderung baik hati, ketika diminta untuk pinjam handphone dan dipinjamkan, padahal di dalamnya ada mobile banking-nya.

Jadi sebenarnya kalau dari sistem sendiri, kita dalam setiap tahapan untuk menambah fitur baru kemudian kita melakukan evaluasi terhadap fitur, kita menggunakan partner yang melakukan assessment, partner independent dengan melakukan penetration test yang memiliki akurasi.

Itu harapannya akan menjadi four eyes principle (pengawan ketat) kita untuk memastikan bahwa sistem kita cukup untuk memiliki proteksi yang baik, dan tentunya dilengkapi dengan infrastruktur yang kita penuhi sesuai dengan standar kualifikasi internasional dari sisi IT security. Kemudian kita juga melengkapi dengan front detection system untuk melihat apakah ada transaksi-transaksi yang anomali supaya kita bisa cegah lebih dini.

Perangkat itu coba kita siapkan dengan baik dan juga dilengkapi dengan dashboard yang sangat lengkap, yang memungkinkan kita untuk mendeteksi secara dini jika terjadi sesuatu. Nah, dari sistem infrastruktur coba kita perbaiki dengan terus menerus tanpa henti, tapi kita juga harus mengedukasi masyarakat.

Jadi, komunikasi melalui banyak kanal tentunya, baik yang dimiliki oleh BRI, media sosial, kita selalu secara runtin menyampaikan, “Jangan memberikan data yang sensitif kepada orang lain, sering mengganti password, jangan sharing password, jaga OTP itu secara terus menerus, jangan pamer barcode, mungkin critical data yang kita merasa tidak penting saat ini, tapi bisa berbahaya jika sampai tersebar di kemudian hari.”

Kita tidak pernah tahu apa yang terjadi ke depan, apalagi kalau kita berbicara tentang data-data yang bisa dimanfaatkan di dunia maya itu dengan berbagai tindakan kejahatan yang bahkan sulit kita untuk memikirkannya.

Saya hampir tiap hari menggunakan BRImo. Pertama yang selalu dilihat pastinya personal financial management untuk melihat transaksi, transfer, pembelian. Kemudian, biasanya kalau kita untuk bayar asisten rumah tangga yang sudah tidak dibayar pakai cash, uang arisan, buat anak, tabungan berjangka.

Apakah ada penambahan fitur BRImo di tahun 2022?

Tahun ini kita punya banyak fitur baru yang sangat atraktif karena di dalam BRImo Super App kita ingin ada 10 ecosytem in one app begitu. Jadi kita ingin di dalam 10 ekosistem itu di dalamnya misalnya ada traveling, orang gak perlu keluar ke App lain. Cukup lewat BRImo mereka sudah bisa booking bus, booking tiket kereta api, milih tempat duduk itu dengan BRImo mereka sudah cukup, dia gak perlu keluar lagi ke aplikasi lain.

Kemudian, kita kan tahu di 2021 kita lihat secara survei, anak-anak milenial kalau disuruh menabung mereka selalu menjawab buat menabung mereka as investing. Buat investing product yang digunakan apa, yang pertama dipilih pertama saham. Kita lihat kan dalam dua tahun ini investor milenial banyak di pasar saham.

Jadi kalau ditanya sekarang, mereka menabungnya di mana, mereka gak bicara bank lho. Pertama yang disebut saham. Yang kedua muncul reksadana, yang ketiga surprisingly mereka menyebutnya crypto. Baru nomor empat dan lima yang disebut tabungan dan deposito. Jadi di tahun ini kita akan memastikan BRImo ini nanti bisa digunakan untuk on boarding pembukaan Rekening Dana Nasabah (RDN) agar mereka bisa juga kita terkoneksi dengan sistem trading perusahaan anak kita BRI Danareksa Sekuritas sehingga mereka bisa langsung melakukan aktivitas untuk membeli saham, kemudian obligasi, kemudian juga reksadana di BRImo. 

Pada segmen ini meskipun tidak ada di wawancara, agar ditambahkan fitur Swift Code, direct transfer luar negeri

Jadi kurang memperhatikan fundamental emiten ya?

Seru sih memang ketika mereka mengulas saham begitu. Nah mereka biasanya membaca dari beberapa stockpick application. Nah itu yang perlu kita edukasi juga. Jadi ketika mereka memilih stockpick-nya yang mana, mereka tidak melihat company-nya tapi mereka hanya mendengarkan rekomendasi dari siapa pun itu, Nah itulah pekerjaan rumah kita berikutnya. Karena investor muda milenial bertumbuhnya luar biasa besar. Apalagi kita tahu di 2022 ini banyak startup yang akan go public. Yang pastinya investor retailnya anak-anak muda. Jadi makanya PR kita di 2022 adalah bagaimana kita bisa melakukan literasi dengan cepat untuk mereka-mereka bisa paham investasi saham bukan judi lho. Begitu.

Jadi ketika kita bicara saham, investasi di saham, itu sama dengan ita itu menjadi entrepreneur. Jadi kalau dulu kita bicara menjadi entrepreneur itu dikonotasikan buka usaha baru dengan buka toko, buka pabrik, buka jahitan, toko kue, itu dikatakan entrepreneur. Sebenarnya gak, jadi ketika kita memilih saham mana yang ingin kita invest, itulah entrepreneurship dibutuhkan. Jadi harus diajari juga cara-cara bagaimana kita berinvestasi.