IDN Times Xplore (Tim FinMates_SMAN 2 Semarang)
Beli Sekarang, Pusing Kemudian
Setiap kali membuka media sosial seperti TikTok atau Instagram, kita seolah dihadapkan pada gambaran kehidupan yang serba sempurna. Mulai dari pakaian bermerek, tempat nongkrong yang viral, hingga tiket konser internasional, semuanya tampil seakan menjadi standar pergaulan masa kini. Tanpa disadari, muncul dorongan untuk memiliki hal serupa agar tidak merasa tertinggal. Fenomena ini dikenal sebagai Fear of Missing Out (FOMO), yaitu perasaan takut melewatkan tren atau pengalaman yang sedang dinikmati orang lain. Namun, pernahkah kita bertanya, apakah semua yang terlihat menarik di media sosial benar-benar perlu dimiliki?
Tekanan tersebut semakin kuat dengan hadirnya kemudahan teknologi. Berbagai aplikasi belanja daring menawarkan produk dengan promosi menarik, mulai dari flash sale, diskon tanggal kembar, hingga gratis ongkir. Akibatnya, keputusan berbelanja kerap didorong oleh keinginan sesaat, bukan kebutuhan. Persoalannya, keinginan mengikuti tren sering kali tidak sebanding dengan kemampuan finansial remaja yang masih bergantung pada uang saku orang tua.
Mengapa Paylater?
Di tengah kondisi tersebut, fitur Buy Now, Pay Later (BNPL) atau paylater hadir menawarkan kemudahan. Bagi remaja yang belum berpenghasilan, layanan ini sekilas tampak seperti jalan ajaib untuk mendapatkan barang impian tanpa harus menunggu tabungan terkumpul. Namun, apakah kemudahan mendapatkan barang hari ini sebanding dengan kewajiban yang harus ditanggung esok hari?
Di balik kemudahan tersebut, terdapat konsekuensi finansial yang tidak boleh diabaikan. Bunga, biaya layanan, dan denda keterlambatan dapat menjadi beban ketika tidak dikelola dengan bijak. Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), per Juni 2026, total pembiayaan paylater dari perbankan dan perusahaan pembiayaan mencapai Rp44,1 triliun. Khusus perusahaan pembiayaan, nilainya meningkat 57,02 persen dalam setahun menjadi Rp13,40 triliun. Sekitar 93 persen pembiayaan digunakan untuk konsumsi, sementara 66,4 persen pengguna memanfaatkannya untuk membeli produk fesyen. Angka ini menunjukkan eratnya hubungan paylater dengan pola konsumsi masyarakat.
Ironisnya, kesadaran terhadap risiko tersebut belum tentu membuat seseorang mampu menghindarinya. Survei Indonesia Millennial & Gen Z Report 2025 menemukan bahwa 52 persen pengguna dari kalangan milenial dan Gen Z meyakini paylater dapat mendorong pengeluaran berlebihan. Ketika jatuh tempo tiba, kepuasan sesaat dari barang yang dibeli dapat berubah menjadi kecemasan karena harus memenuhi kewajiban pembayaran. Bahkan, sebagian pengguna akhirnya mengorbankan anggaran kebutuhan lain atau mencari pinjaman baru untuk menutupi utang sebelumnya. Inilah lingkaran masalah yang bermula dari keinginan memiliki sesuatu sebelum benar-benar mampu membelinya.
Perlu dipahami pula bahwa layanan paylater bukanlah fasilitas untuk semua kalangan. Ketentuan OJK bagi BNPL perusahaan pembiayaan menetapkan persyaratan usia minimal 18 tahun atau telah menikah, serta penghasilan bulanan minimal Rp3 juta. Hal ini menegaskan bahwa layanan tersebut memiliki persyaratan dan tanggung jawab finansial yang tidak sederhana, terutama bagi remaja yang belum memiliki penghasilan tetap.
Akses Sudah Ada, Pemahaman Belum Ada
Persoalan ini tidak hanya berakar pada kemudahan teknologi dan pengaruh tren, tetapi juga pada rendahnya pemahaman mengenai pengelolaan keuangan. Survei OJK dan BPS tahun 2025 mencatat bahwa kelompok usia 15–17 tahun memiliki indeks literasi keuangan sebesar 51,86 persen, terendah dibandingkan kelompok usia lainnya. Sebaliknya, indeks inklusi keuangannya mencapai 91,32 persen. Kesenjangan ini menunjukkan bahwa akses terhadap layanan keuangan berkembang jauh lebih cepat daripada pemahaman dalam menggunakannya. Lantas, apa artinya memiliki akses jika kita belum memahami cara menggunakannya secara bijak?
Menanamkan literasi keuangan sejak dini bisa dimulai dari langkah-langkah dan kebiasaan sederhana sehari-hari. Fondasi utamanya adalah belajar membedakan antara kebutuhan dan keinginan, sebab tidak semua hal yang menarik atau sedang populer harus segera dimiliki. Menentukan prioritas inilah yang menjadi benteng utama dalam mengendalikan perilaku konsumtif. Selain itu, penting juga untuk memahami konsekuensi dari utang, bahwa fasilitas pembayaran tertunda bukanlah uang gratis, melainkan kewajiban nyata yang harus dilunasi di kemudian hari. Pada akhirnya, pengelolaan uang perlu dibiasakan sejak kecil, di mana uang saku tidak hanya dipandang sebagai jatah untuk dihabiskan, melainkan sebagai sarana praktis untuk belajar mengatur pengeluaran sekaligus menabung demi masa depan.
Yuk, Mulai dari Kamu!
Membangun kebiasaan finansial yang sehat tidak harus dimulai dengan langkah besar. Salah satu cara sederhana yang dapat diterapkan adalah metode 50-30-20, yaitu membagi uang menjadi 50 persen untuk kebutuhan, 30 persen untuk keinginan, dan 20 persen untuk tabungan. Misalnya, dari uang saku Rp500.000 per bulan, Rp250.000 dialokasikan untuk kebutuhan, Rp150.000 untuk keinginan, dan Rp100.000 untuk tabungan. Hal terpenting adalah menyisihkan tabungan sejak awal, bukan menunggu sisa uang di akhir bulan.
Dengan pembagian tersebut, kita tetap dapat menikmati hal-hal yang disukai tanpa mengorbankan kestabilan keuangan. Jika alokasi untuk keinginan telah habis, barang impian dapat menunggu hingga anggaran bulan berikutnya tersedia. Sebab, kemampuan menunda kesenangan merupakan salah satu bentuk kedewasaan dalam mengelola keuangan.
Selain mengatur anggaran, kita juga dapat menerapkan aturan jeda 48 jam untuk mengendalikan belanja impulsif. Ketika menemukan barang yang menarik, jangan terburu-buru menekan tombol beli. Berikan waktu dua hari untuk mempertimbangkan kembali keputusan tersebut. Jika keinginan itu menghilang, kemungkinan besar pembelian hanya didorong oleh emosi sesaat. Namun, jika masih menginginkannya, pastikan barang tersebut dapat dibeli sesuai anggaran. Kebiasaan sederhana ini membantu kita menjadi konsumen yang lebih bijak dan tidak mudah terpengaruh tren.
Keren yang Sesungguhnya
Pada akhirnya, terjebak dalam utang digital demi memenuhi standar kehidupan di media sosial bukanlah sesuatu yang patut dibanggakan. Kepuasan memiliki barang yang sedang tren hanya berlangsung sementara, sedangkan kewajiban finansial dapat bertahan jauh lebih lama. Kita perlu menyadari bahwa nilai diri seseorang tidak ditentukan oleh merek pakaian, tempat yang dikunjungi, ataupun banyaknya barang yang dimiliki.
Keren yang sesungguhnya bukan tentang seberapa cepat kita mengikuti tren, melainkan seberapa bijak kita menentukan pilihan. Berani berkata "nanti dulu" bukan berarti tertinggal dari perkembangan zaman. Justru, hal tersebut menunjukkan kemampuan mengendalikan diri dan bertanggung jawab atas keputusan sendiri. Jangan sampai kemudahan membeli sekarang justru membuat kita harus pusing kemudian.
IDN Times Xplore (Tim FinMates_SMAN 2 Semarang)