11 Skema Cerdas Mengatur Uang Bulanan ala Pakar Dave Ramsey

Ketika menerima pendapatan, pertama kali yang harus kalian lakukan adalah menyisihkan untuk amal atau charity. Kalian bisa mengalokasikan 10% dari pendapatan kalian untuk amal, karena sebagian dari rejeki kita adalah hak bagi mereka yang membutuhkan.

Misalkan setiap bulan kalian memiliki pendapatan Rp10.000.000, maka kalian harus memberikan Rp1.000.000 untuk amal. Kalian bisa menyalurkannya ke tempat ibadah, kegiatan sosial, atau bentuk kegiatan lain yang kalian sukai.

Dengan persentase yang sama dengan jumlah untuk beramal, kalian harus menyisihkan 10% dari pendapatan kalian untuk ditabung. Pos ini yang seringkali salah dilakukan oleh kebanyakan orang. Untuk menabung, kalian harus menyisihkan uangnya terlebih dahulu, bukan menggunakan uang sisa untuk menabung.

Apabila menggunakan uang sisa untuk menabung dengan alasan "ntar aja ah nunggu sisa uang yang ada", maka besar kemungkinan kalian tidak akan memiliki tabungan. Jadi, ketika menerima pendapatan, langsung bagi ke dalam pos-posnya ya, termasuk dalam pos menabung ini.

Ketika kalian berencana untuk mengelola keuangan dengan baik, pos ini sangat penting untuk diperhatikan. Kalian hanya bisa memakai 10-15% dari pendapatan kalian untuk makan, baik makan di rumah atau ketika sedang di luar rumah.

Ketika berencana untuk berhemat, cobalah membeli bahan makanan dan memasak sendiri daripada harus membeli makanan di luar setiap kali makan. Beli bahan makanan di pasar juga bisa jadi lebih hemat loh!

Pos ini berisi anggaran untuk keperluan rutin seperti pembayaran listrik, air, gas untuk kompor, iuran perumahan, hingga biaya telepon. Untuk mengakali pos ini, kalian harus membiasakan gaya hidup hemat energi. Tidak menyalakan listrik atau lampu jika tidak dibutuhkan, matikan AC dan kipas angin jika tidak dibutuhkan, dan berhemat dalam menggunakan air mandi.

Ketika memilih tinggal di indekos atau mengontrak rumah, pastikan biaya sewanya tidak lebih 25% dari pendapatan bulanan kalian. Misalkan pendapatan bulanan kalian Rp10.000.000 maka biaya sewa tempat tinggal maksimal adalah Rp2.500.000.

Demikian juga ketika kita melakukan kredit rumah, kemampuan ideal kita dalam melakukan cicilan sebaiknya 25% atau maksimal 30% dari pendapatan. Persentase besarnya cicilan rumah juga bisa bertambah jika kita berhasil memangkas pengeluaran lain.

Bagi kalian yang menggunakan kendaraan pribadi, anggaran untuk biaya BBM adalah 10% dari pendapatan kalian. Kalau di tempat tinggal kalian sudah ada transportasi umum yang perhitungan biayanya lebih murah daripada ketika mengendarai kendaraan pribadi, ada baiknya mulai gunakan transportasi umum saja.

Ingat juga saat melakukan perawatan berkala kendaraan kalian, sisihkan uang untuk membiayai perawatan berkala tersebut dengan mengambil uang dari pos ini.

Anggarkan dana 5 hingga 10% dari pendapatan untuk rutin memeriksa kesehatan kalian. Kalian bisa melakukan pengecekan sederhana seperti pemerikasaan tekanan darah, gula darah, kolesterol, dan asam urat secara rutin setiap bulan dan pemeriksaan menyeluruh setiap tahun sekali.

Selagi masih sehat dan dalam usia produktif, mulai sisihkan dana untuk asuransi kesehatan. Di Indonesia sendiri, saat ini sudah banyak pilihan asuransi kesehatan, mulai BPJS hingga asuransi kesehatan khusus.

Lebih baik mempersiapkan cadangan dana sejak sekarang daripada kalian kebingungan ketika tiba-tiba terjadi hal yang tidak diinginkan terkait kesehatan dan tidak memiliki biaya. Untuk pos kesehatan ini kalian bisa menganggarkan 10-25% dari pendapatan.

Anggarkan 5-10% dalam pos hiburan bagi kalian untuk bersenang-senang. Kalian bisa gunakan dana ini untuk hiking ke gunung, wisata ke pantai, nonton bioskop, membeli buku, atau bahkan biaya berlangganan Netflix.

Nah, ini adalah pos yang sering membuat kalian yang boros jadi kehabisan uang sebelum tanggal gajian. Kebiasaan berbelanja harus mulai direm dengan mengatur anggaran. Kalian bisa gunakan 5-10% dari pendapatan kalian untuk berbelanja barang yang kalian inginkan seperti sepatu, pakaian, jam tangan, parfum, perawatan di salon, hingga membeli perabotan rumah yang lucu. Ketika anggaran di pos ini sudah habis, maka sudah saatnya kalian berhenti berbelanja dan hindari berutang. 

Yang paling sering terlupakan padahal sangat dibutuhkan adalah pos ini, lain-lain atau istilahnya adalah dana darurat. Setiap awal melakukan penganggaran, kita tidak tahu akan ada kejadian apa ke depannya, seperti tiba-tiba mendapat undangan pernikahan dari rekan kerja.

Dana dari pos ini bisa digunakan untuk keperluan mendadak seperti membeli kado untuk undangan tersebut. Jika pada bulan ini pos ini tidak terpakai, maka kalian bisa mengalokasikannya untuk tabungan di bulan depan.