5 Cara Evaluasi Keuangan Akhir Tahun dan Target Finansial Jelang 2027

Hal pertama yang perlu kamu lakukan adalah melihat kembali perjalanan keuangan selama setahun terakhir. Coba periksa apakah penghasilan yang diterima sudah cukup untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari, membayar tagihan, menabung, dan memenuhi kewajiban lainnya. Kamu juga bisa mencatat pengeluaran besar yang terjadi sepanjang tahun, termasuk kebutuhan mendadak yang sebelumnya gak masuk dalam perencanaan. Dari sini, kamu akan mendapatkan gambaran mengenai kondisi keuangan secara lebih menyeluruh.

Namun, jangan langsung menghakimi diri sendiri apabila ternyata pengeluaran lebih besar daripada perkiraan. Vicky Reynal, seorang psikoterapis keuangan sekaligus penulis buku Money on Your Mind, menjelaskan bahwa rasa bersalah dan malu sering muncul ketika seseorang mengevaluasi kebiasaan keuangannya. Padahal, kemampuan mengelola uang bukanlah keterampilan bawaan yang otomatis dimiliki setiap orang. Kamu bisa mempelajarinya secara bertahap melalui pengalaman, termasuk dari kesalahan yang pernah dilakukan.

Daripada terus memikirkan kesalahan finansial, cobalah mengubahnya menjadi pertanyaan yang lebih produktif. Misalnya, apakah kamu terlalu sering membeli sesuatu karena mengikuti keinginan sesaat? Apakah ada pengeluaran yang sebenarnya bisa dikurangi? Jawaban dari pertanyaan tersebut bisa menjadi bahan pertimbangan untuk membangun kebiasaan finansial yang lebih baik pada 2027.

Sarah Coles, kepala personal finance di Hargreaves Lansdown, menyarankan agar seseorang mengevaluasi lima fondasi penting dalam kondisi keuangannya. Kelima aspek tersebut meliputi pengelolaan utang jangka pendek, perlindungan keluarga, dana darurat, tabungan pensiun, dan investasi. Pemeriksaan ini penting karena kondisi keuangan yang sehat gak hanya ditentukan oleh besarnya penghasilan atau jumlah tabungan. Kamu juga perlu memastikan bahwa berbagai kebutuhan finansial sudah memiliki perlindungan yang memadai.

Pertama, periksa apakah utang jangka pendek seperti cicilan kartu kredit atau pinjaman lainnya masih terkendali. Kedua, pastikan kamu memiliki perlindungan yang sesuai, misalnya asuransi jiwa dan dokumen wasiat apabila diperlukan. Ketiga, periksa apakah dana darurat sudah mencukupi untuk menutup kebutuhan pokok selama tiga hingga enam bulan. Dana ini bisa membantumu bertahan apabila kehilangan pekerjaan atau menghadapi kebutuhan mendadak.

Selanjutnya, evaluasi apakah kamu sudah mulai mempersiapkan tabungan pensiun meskipun usia pensiun masih terasa jauh. Jangan lupa melihat perkembangan investasi yang dimiliki dan memastikan instrumennya sesuai dengan tujuan serta kemampuan mengambil risiko. Kalau ternyata masih ada aspek yang belum terpenuhi, kamu bisa menjadikannya sebagai prioritas finansial pada 2027. Dengan begitu, target keuangan yang dibuat memiliki dasar yang lebih jelas dan terarah.

Memasuki tahun baru, banyak orang bersemangat membuat perencanaan keuangan dengan berbagai tabel dan kategori pengeluaran. Sayangnya, perencanaan yang terlalu rumit justru berpotensi membuat seseorang kesulitan mempertahankannya. Vicky Reynal menjelaskan bahwa sebagian orang membuat spreadsheet dengan banyak lembar pencatatan untuk memantau setiap pengeluaran. Namun, kebiasaan tersebut belum tentu bisa dilakukan secara konsisten dalam jangka panjang.

Karena itu, kamu gak perlu membuat sistem anggaran yang terlalu kompleks. Mulailah dengan membagi penghasilan ke dalam beberapa kategori utama, seperti kebutuhan pokok, cicilan, tabungan, investasi, dan hiburan. Catat pengeluaran secara sederhana agar kamu tetap bisa mengetahui ke mana uang digunakan setiap bulannya. Kalau merasa kesulitan melakukan pencatatan manual, kamu bisa memanfaatkan aplikasi pengelola keuangan yang membantu memantau pemasukan dan pengeluaran.

Tamara Harel-Cohen, salah satu pendiri aplikasi kesejahteraan finansial RiseUp, juga menyarankan pemeriksaan keuangan singkat selama lima menit pada pagi hari. Kamu bisa menggunakan waktu tersebut untuk memikirkan kebutuhan pengeluaran hari itu dan memastikan uang yang digunakan tetap sesuai anggaran. Kebiasaan sederhana ini bisa membantumu lebih sadar sebelum melakukan transaksi. Ingat, memperbaiki kondisi finansial merupakan proses jangka panjang sehingga konsistensi jauh lebih penting daripada membuat perencanaan yang terlihat sempurna.

Setelah mengetahui kondisi keuangan saat ini, langkah berikutnya adalah menentukan target finansial untuk 2027. Sebaiknya, hindari membuat terlalu banyak resolusi sekaligus karena hal tersebut bisa membuatmu kewalahan. Vicky Reynal menjelaskan bahwa target keuangan yang terlalu ambisius menjadi salah satu alasan mengapa banyak resolusi finansial gagal dijalankan. Sebaliknya, pencapaian kecil yang dilakukan secara konsisten dapat membangun kepercayaan diri sekaligus mendorong seseorang untuk terus memperbaiki kebiasaannya.

Misalnya, apabila selama ini kamu kesulitan menabung, jangan langsung menargetkan untuk menyisihkan setengah dari penghasilan setiap bulan. Kamu bisa memulainya dengan menabung Rp100 ribu atau Rp200 ribu secara rutin, sesuai kemampuan finansial. Setelah terbiasa, jumlah tersebut bisa ditingkatkan secara bertahap ketika kondisi penghasilan memungkinkan. Cara ini membuat kebiasaan menabung terasa lebih ringan dan gak terlalu membebani kebutuhan sehari-hari.

Tamara Harel-Cohen juga menyarankan penggunaan sistem pembayaran otomatis untuk membantu mencapai tujuan finansial jangka panjang. Misalnya, kamu bisa mengatur pemindahan sejumlah uang ke rekening tabungan setiap kali menerima gaji. Metode ini dapat membantu mengurangi risiko uang tabungan terpakai untuk kebutuhan konsumtif. Kamu juga bisa menerapkannya untuk berbagai tujuan, seperti mempersiapkan dana liburan, pendidikan, membeli rumah, atau kebutuhan pensiun.

Selama mengevaluasi keuangan, jangan hanya memperhatikan berapa banyak uang yang sudah dikeluarkan. Kamu juga perlu melihat bagaimana perasaan setelah melakukan pembelian tertentu. Ylva Baeckström, dosen senior bidang keuangan di King’s Business School, menyarankan agar seseorang mempertimbangkan pengalaman emosional ketika membelanjakan uang. Menurutnya, pengeluaran tertentu bisa menimbulkan kecemasan dan stres, sementara pengeluaran lainnya justru memberikan kebahagiaan.

Coba ingat kembali pembelian yang kamu lakukan sepanjang tahun. Apakah kamu merasa puas setelah membeli barang tertentu atau justru menyesal karena ternyata barang tersebut jarang digunakan? Bagaimana dengan pengeluaran untuk makan bersama keluarga, menikmati hobi, atau berlibur sesekali? Jika suatu pengeluaran memberikan kebahagiaan dan masih sesuai kemampuan finansial, kamu gak harus selalu menghilangkannya dari anggaran.

Sebaliknya, apabila ada kebiasaan belanja yang sering membuatmu cemas, menyesal, atau mengganggu kondisi keuangan, pertimbangkan untuk menguranginya pada tahun berikutnya. Baeckström menilai bahwa seseorang tetap boleh memberikan ruang untuk menikmati hal-hal yang disukai selama pengeluarannya terkendali. Jadi, target finansial 2027 sebaiknya gak hanya berorientasi pada penambahan tabungan, tapi juga keseimbangan antara kebutuhan dan kebahagiaan. Dengan begitu, kamu bisa menikmati hasil kerja keras tanpa mengorbankan kestabilan keuangan.

Evaluasi keuangan akhir tahun merupakan kesempatan untuk memahami kebiasaan finansial sekaligus memperbaiki hal-hal yang belum berjalan sesuai harapan. Kamu gak harus memiliki tabungan besar atau investasi di berbagai instrumen untuk mulai membangun kondisi keuangan yang lebih sehat. Cukup awali dengan mengevaluasi pengeluaran, memeriksa dana darurat, menyusun anggaran sederhana, dan menetapkan target yang sesuai kemampuan.

Ingat, keberhasilan finansial gak selalu ditentukan oleh seberapa cepat kamu mencapai tujuan, tapi juga seberapa konsisten kamu menjalankan kebiasaan baik. Jadi, manfaatkan sisa waktu menjelang 2027 untuk menyusun langkah kecil yang bisa membawa kondisi keuanganmu ke arah lebih baik.