6 Perbedaan Tabungan dan Asuransi yang Harus Kamu Pahami

Nasabah asuransi perlu membayar sejumlah biaya secara berkala atau yang juga disebut premi untuk mendapatkan manfaat asuransi. Premi terdiri dari sejumlah biaya, seperti biaya asuransi, dana investasi, biaya akuisisi, biaya pengelolaan dana, biaya pengalihan dana, dan biaya administrasi.

Dengan membayar premi, artinya nasabah mengeluarkan biaya yang relatif kecil demi memperoleh proteksi atas kepastian kerugian yang kecil (guaranteed small loss) di kemudian hari.

Sedangkan, dalam hal tabungan, seorang nasabah perlu membayar biaya administrasi untuk membuka rekening yang menjadi sarana penyimpanan uang. Besaran uang yang disimpan dalam rekening dan waktu menabung bisa berapa saja dan kapan saja atau tidak tetap.

Premi asuransi yang disetor nasabah nantinya akan menjadi hak milik perusahaan asuransi. Sementara pada tabungan, dana yang disetor nasabah tetap menjadi hak milik nasabah.

Nasabah hanya menyimpan dananya di bank, namun tidak mengalihkan kepemilikan dana tersebut pada bank.

Saat membayarkan sejumlah premi kepada perusahaan asuransi, artinya nasabah mengalihkan risiko yang mungkin akan terjadi di masa mendatang kepada perusahaan asuransi. Sehingga, jika risiko itu benar terjadi, maka perusahaan asuransi yang akan menanggung kerugian tersebut.

Sementara itu, kepemilikan tabungan nasabah bersifat pribadi. Akibatnya, jika nasabah menghadapi risiko seperti sakit atau kecelakaan di kemudian hari, maka ia harus menanggung risiko itu sendiri dengan memakai tabungannya untuk menutup kerugian finansial.

Ketika seseorang menyisahkan sebagian dana yang dimiliki untuk tabungan, maka asetnya akan bertambah.

Berbeda dengan tabungan, baik asuransi tradisional atau asuransi murni tidak akan membuat aset seseorang bertambah. Justru, aset nasabah bisa berkurang karena harus membayar premi agar polisnya tetap hidup.

Penyetoran premi untuk asuransi investasi atau unit link akan dialokasikan sebagai nilai tunai yang dikembangkan pada produk investasi. Meski memiliki potensi risiko kerugian yang tinggi, namun potensi perkembangan nilai tunai juga tinggi, yakni sekitar 5 - 6 persen per tahun. Lebih tinggi dari tingkat inflasi.

Sementara risiko pada rekening tabungan relatif rendah dari risiko investasi pada asuransi unit link. Hal itu karena potensi pengembangan dana nya juga nyaris tidak ada. Umumnya, bank hanya menawarkan imbal hasil sebesar 4 - 5 persen untuk produk rekening tabungan (deposito).

Satu hal lagi yang menjadi pembeda antara tabungan dan asuransi adalah polis atau kontrak. Setiap nasabah yang membeli produk asuransi akan memiliki kontrak atau perjanjian dengan perusahaan.

Salah satu prinsip yang berlaku pada asuransi adalah kontrak yang bersifat aleatory. Beberapa prinsip yang berlaku pada aleatory contract antara lain:

• Salah satu pihak dapat menerima sesuatu yang lebih besar nilainya daripada yang telah diberikan pihak tersebut.
• Salah satu pihak, yakni perusahaan asuransi, menyiapkan kontrak dan pihak lainnya, yakni nasabah, harus menerima atau menolak keseluruhan kontrak tersebut.