5 Risiko Money Illusion saat Membandingkan Gaji, Harga, dan Daya Beli

Kenaikan gaji sering dianggap sebagai tanda bahwa kondisi finansial seseorang semakin membaik. Ketika pendapatan bulanan naik dari Rp5 juta menjadi Rp5,5 juta, misalnya, seseorang mungkin langsung merasa memiliki kemampuan finansial yang lebih besar. Padahal, kenaikan nominal sebesar 10 persen tersebut belum tentu memberikan peningkatan kesejahteraan, apabila harga barang dan jasa juga mengalami kenaikan dalam periode yang sama.

Hal yang perlu diperhatikan adalah perbedaan antara pertumbuhan gaji nominal dan pertumbuhan gaji riil. Jika gaji naik 10 persen, tetapi inflasi mencapai 12 persen, daya beli seseorang justru mengalami penurunan meskipun jumlah uang yang diterima lebih besar.

Artinya, uang tambahan tersebut gak cukup untuk mempertahankan kemampuan membeli barang dan jasa seperti sebelumnya. Tanpa memperhitungkan inflasi, seseorang berisiko menganggap kenaikan gaji sebagai kemajuan finansial, padahal kemampuan ekonominya justru melemah.

Perbedaan mata uang sering membuat seseorang memiliki persepsi yang kurang tepat saat melihat harga barang di negara lain. Sebagai contoh, produk seharga 100 dolar AS mungkin terlihat mahal ketika dikonversi ke rupiah, tetapi nominal tersebut belum tentu mencerminkan beban pengeluaran yang sama bagi penduduk setempat. Sebaliknya, harga barang yang terlihat murah setelah dikonversi juga belum tentu terjangkau bagi masyarakat dengan tingkat pendapatan lebih rendah.

Persoalan ini berkaitan dengan perbedaan tingkat harga dan daya beli di setiap negara. Nilai tukar hanya menunjukkan perbandingan nilai mata uang, bukan kemampuan masyarakat untuk membeli barang dan jasa menggunakan pendapatannya.

Dalam ilmu ekonomi, terdapat konsep purchasing power parity (PPP) yang membantu memahami perbedaan daya beli antarnegara melalui perbandingan harga barang dan jasa yang relatif setara. Jika hanya berpatokan pada nilai tukar, seseorang bisa salah menilai apakah suatu negara benar-benar memiliki biaya hidup lebih murah atau justru lebih mahal.

Inflasi dapat mengubah kemampuan uang untuk membeli barang dan jasa secara bertahap. Ketika harga kebutuhan sehari-hari meningkat, nominal uang yang sama akan memberikan jumlah barang yang lebih sedikit dibandingkan periode sebelumnya. Masalahnya, perubahan tersebut sering terasa samar karena kenaikan harga berlangsung secara bertahap dan gak selalu disadari dalam aktivitas belanja harian.

Kondisi ini membuat seseorang rentan mengalami money illusion karena masih menggunakan standar harga lama untuk menilai kondisi keuangan saat ini. Misalnya, anggaran belanja Rp1 juta yang dahulu cukup untuk memenuhi kebutuhan selama sebulan mungkin sekarang hanya mampu memenuhi sebagian kebutuhan tersebut.

Meskipun jumlah uang yang tersedia gak berubah, kemampuan belinya sudah mengalami penurunan. Jika terus mengabaikan perubahan ini, seseorang dapat salah menyusun anggaran, menetapkan target tabungan, hingga memperkirakan kebutuhan dana untuk masa depan.

Pendapatan yang lebih besar sering dianggap identik dengan kehidupan yang lebih nyaman dan mapan. Seseorang yang menerima gaji Rp15 juta mungkin merasa memiliki kondisi finansial lebih baik dibandingkan orang dengan pendapatan Rp8 juta. Namun, kesimpulan tersebut belum tentu tepat apabila orang pertama tinggal di kota dengan biaya hidup tinggi, sedangkan orang kedua menetap di wilayah dengan kebutuhan sehari-hari yang relatif lebih terjangkau.

Perbedaan biaya tempat tinggal, transportasi, makanan, pendidikan, dan layanan kesehatan dapat memengaruhi sisa pendapatan yang benar-benar tersedia. Sebagai contoh, gaji Rp15 juta dengan biaya hidup Rp12 juta hanya menyisakan Rp3 juta untuk tabungan dan kebutuhan lainnya. Sementara itu, pendapatan Rp8 juta dengan pengeluaran Rp5 juta masih menyisakan jumlah yang sama, yakni Rp3 juta. Perbandingan seperti ini menunjukkan bahwa kesejahteraan finansial gak cukup dinilai melalui besarnya gaji, tetapi juga perlu mempertimbangkan pengeluaran dan kemampuan menyisihkan uang.

Money illusion juga dapat memengaruhi keputusan jangka panjang karena seseorang cenderung lebih mudah terpaku pada angka yang terlihat daripada nilai ekonominya. Misalnya, seseorang mungkin merasa puas menerima bunga tabungan sebesar 5 persen per tahun tanpa mempertimbangkan tingkat inflasi selama periode tersebut. Padahal, apabila inflasi mencapai 6 persen, imbal hasil nominal tersebut belum mampu mempertahankan daya beli uang yang disimpan.

Kesalahan persepsi serupa dapat muncul ketika seseorang menentukan target investasi, menerima tawaran pekerjaan, atau merencanakan kebutuhan pensiun. Target tabungan Rp100 juta mungkin terlihat besar saat ini, tetapi nilainya pada masa depan dapat berbeda akibat perubahan harga barang dan jasa.

Oleh sebab itu, keputusan finansial perlu mempertimbangkan tingkat inflasi, imbal hasil riil, serta kebutuhan ekonomi pada periode yang dituju. Dengan memahami nilai riil uang, seseorang dapat menghindari keputusan yang terlihat menguntungkan secara nominal, tetapi kurang memberikan manfaat secara ekonomi.

Money illusion dapat membuat seseorang salah menilai kenaikan gaji, perbedaan harga, hingga kemampuan finansial akibat terlalu berfokus pada angka nominal. Memahami inflasi, biaya hidup, nilai tukar, dan daya beli menjadi langkah penting agar setiap keputusan keuangan memiliki dasar perhitungan yang lebih realistis. Pada akhirnya, bukan sekadar berapa banyak uang yang dimiliki, melainkan seberapa besar kemampuan uang tersebut untuk memenuhi kebutuhan dan menjaga kesejahteraan.