5 Tips Memanfaatkan THR dengan Maksimal, biar Gak Boros!

Bank DBS Indonesia menganjurkan masyarakat untuk mengidentifikasikan kebutuhan terlebih dahulu sesuai dengan prioritas. Sebab, sering sekali banyak dari kita yang membeli barang sesuai kemauan, bukan sesuai kebutuhan. 

Membedakan antara kebutuhan dan kemauan adalah langkah awal yang penting dalam mengelola keuangan dengan bijak, lho! Kekayaan yang berkelanjutan itu tidak hanya didasarkan dengan pendapatan yang besar, tetapi juga pada kemampuan kita untuk mengatur pengeluaran dengan baik. 

Jika kamu dapat menentukan prioritas kebutuhanmu, seperti misalnya keperluan zakat ataupun member THR ke asisten rumah tangga (ART), pasti kamu dapat lebih hemat karena sudah  menyiapkan budget-nya dari awal. 

Setelah menentukan kebutuhan dan kemauan, Bank DBS Indonesia menyarankan untuk menerapkan prinsip simple budgeting. Salah satu caranya adalah dengan metode 50/30/20, yang membagi pendapatan menjadi tiga kategori utama yakni kebutuhan, keinginan, dan tabungan. 

Bank DBS Indonesia menjelaskan, 50 persen dari pendapatan dialokasikan untuk memenuhi kebutuhan dasar sehari-hari, seperti makanan, transportasi, tagihan rutin, dan kebutuhan lainnya.

Lalu, 30 persen dapat digunakan untuk memenuhi keinginan, misalnya baju baru, ornamen Lebaran, dan lain-lain. 

Yang terakhir, 20 persen disisakan untuk tabungan, dana darurat, dan investasi. Dengan cara ini, ada kemungkinan untuk kita tetap memenuhi kebutuhan dasar dan memuaskan keinginan tanpa mengorbankan keuangan masa depan. 

Investasi menjadi semakin populer di masa kini. Namun, Bank DBS Indonesia mengingatkan bahwa investasi bukan sesuatu yang dapat dilakukan secara instan. Lebih baik untuk memahami konsep “pay yourself first” sebagai langkah pertama. Ini mengajarkan kita akan kepentingan menyisihkan pendapatan dalam rangka mengutamakan kebutuhan diri sendiri. 

Dengan metode simple budgeting yang telah dibahas sebelumnya, penting untuk mengalokasikan THR untuk tabungan ataupun dana darurat. 

Namun, untuk nasabah yang ingin mencoba berinvestasi pun tidak dilarang. Yang penting memahami terlebih dahulu faktor-faktor yang terkait, seperti inflasi dan waktu. Kita dapat menghasilkan keuntungan yang melebihi tingkat inflasi, sehingga memungkinkan uang kita untuk tetap bernilai seiring berjalannya waktu.

Selain itu, investasi juga memanfaatkan konsep waktu atau compounding, di mana keuntungan yang diperoleh dari investasi akan terus bertambah seiring berjalannya waktu. 

Bank DBS Indonesia juga mengingatkan akan tiga hal yang diperlukan sebelum melakukan investasi, yaitu tabungan dana darurat (rekomendasinya sebesar 6-12 kali biaya hidup per bulan), memiliki proteksi atau asuransi, dan kenali terlebih dahulu jenis-jenis investasi seperti saham, obligasi, dan reksadana.

Dana THR dapat dikelola melalui reksadana. Ini dapat membantu kalian membangun kekayaan secara bertahap. Instrumen reksadana sendiri cocok untuk investor pemula karena investasinya dikelola oleh manajer investasi dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Ada pula langkah-langkah yang harus diperhatikan ketika memulai investasi reksadana, yaitu: 

1. Tentukan tujuan investasi. Apakah kamu ingin mencapai pertumbuhan modal yang signifikan, mencari pendapatan teratur, atau mencari kesimbangan antara dua hal tersebut?
2. Pilih manajer investasi yang terpercaya dengan meneliti rekam jejak dan pengalamannya sebelum memutuskan untuk berinvestasi dalam reksadana tertentu.
3. Sebelum investasi melalui reksadana, perhatikan beberapa kriteria kinerja seperti  seperti AUM (Assets Under Management), Sharpe Ratio yang menunjukkan besaran return reksadana dibandingkan risikonya, Expense Ratio yang mengukur efektivitas pengelolaan reksadana, dan kinerja masa lalu (return). 

Setelah itu, nasabah dapat memahami berbagai jenis reksadana yang sesuai dengan profil risiko dan aspirasi keuangannya.

Setelah membuat anggaran dan mulai investasi melalui reksadana, hal selanjutnya yang dapat nasabah ingat adalah jangan biarkan prinsip-prinsip ini hanya berlaku untuk THR saja.

Bank DBS Indonesia menekankan, dengan mengelola keuangan dengan baik setiap harinya, kita dapat membangun kebiasaan yang sehat dalam mengelola uang serta meningkatkan kekayaan kita dari waktu ke waktu. 

Di Bank DBS Indonesia sendiri, ada berbagai fitur yang memudahkan nasabah untuk menerapkan semua tips di atas. Aplikasi digibank by DBS menyediakan lebih dari 60 reksadana pilihan digibank by DBS yang menyediakan lebih dari 60 reksadana pilihan yang terkurasi dan dapat dikelola secara online 24/7 dengan modal terjangkau mulai dari Rp100 ribu. Tentunya, aplikasi ini membuat investasi reksadana menjadi lebih mudah.  

Setelah membaca tips-tips tersebut, apakah kamu sudah mempunyai gambaran bagaimana kamu akan mengalokasikan dana THR mu? Semoga bermanfaat, ya!