Cuma 30 Menit! Ini Cara Praktis Cek Kesehatan Finansial Pribadi

Lima menit pertama bisa kamu gunakan untuk melihat skor kredit. Kalau selama ini kamu menganggap skor kredit sebagai angka yang rumit dan bikin pusing, sebenarnya gak perlu terlalu khawatir karena informasi ini bisa menjadi salah satu gambaran singkat mengenai kondisi finansialmu. Beberapa bank dan perusahaan kartu kredit bahkan menyediakan fitur pemantauan skor kredit melalui aplikasinya. Kamu juga bisa menggunakan layanan pengecekan skor kredit gratis yang tersedia.

Perhatikan apakah skor kreditmu masih berada di tingkat yang kamu harapkan atau justru mengalami perubahan. Kalau hasilnya kurang memuaskan, gak perlu langsung panik karena pengecekan ini bukan berarti ada masalah besar yang harus diselesaikan saat itu juga, lho. Anggap saja skor tersebut sebagai penanda yang bisa membantumu mengetahui apakah ada kebiasaan finansial yang perlu diperbaiki. Selain berkaitan dengan pengajuan pinjaman, skor kredit juga dapat berpengaruh terhadap tingkat bunga yang kamu dapatkan dan kemampuanmu memperoleh fasilitas keuangan tertentu.

Setelah mengecek skor kredit, lanjutkan dengan melihat seluruh saldo yang kamu punya. Buka rekening bank, kartu kredit, rekening investasi, maupun akun pensiun kalau kamu memilikinya. Tujuannya bukan untuk menghakimi diri sendiri karena saldo yang terasa terlalu kecil, melainkan mendapatkan gambaran mengenai posisi keuanganmu saat ini. Dengan melihat semuanya sekaligus, kamu jadi lebih mudah mengetahui apakah kondisi saldo masih sesuai dengan perkiraan.

Di tahap ini, jangan cuma melihat jumlah uang yang tersisa, ya. Perhatikan juga apakah ada transaksi yang terasa asing, biaya administrasi yang gak kamu sadari, atau tagihan yang tiba-tiba muncul. Kalau menemukan transaksi mencurigakan, tandai dan segera tindak lanjuti setelah pengecekan singkat selesai. Mengetahui kondisi rekening apa adanya jauh lebih membantu daripada menghindari aplikasi perbankan karena takut melihat saldo.

Sepuluh menit berikutnya bisa kamu gunakan untuk melihat pola pengeluaran selama sekitar 30 hari terakhir. Kamu dapat memeriksa riwayat transaksi di rekening atau kartu kredit, maupun laporan dari aplikasi budgeting jika biasa menggunakannya. Gak perlu langsung merasa bersalah ketika menemukan pengeluaran untuk kopi, makan di luar, belanja online, atau hiburan. Fokus utamanya adalah mencari pola yang mungkin selama ini gak kamu sadari.

Coba perhatikan apakah ada langganan yang sudah jarang digunakan, biaya yang sebenarnya gak terlalu penting, atau kategori tertentu yang terus mengalami pembengkakan. Bisa jadi kamu membayar beberapa layanan streaming sekaligus, masih mempertahankan keanggotaan yang jarang dipakai, atau terlalu sering melakukan pembelian kecil yang ternyata kalau dijumlahkan cukup besar. Kamu gak harus langsung memangkas semua pengeluaran yang dianggap kurang penting, kok. Cukup catat bagian yang terlihat perlu diperbaiki agar bisa menjadi bahan pertimbangan untuk pengeluaran berikutnya.

Lima menit selanjutnya gunakan untuk mengingat kembali tujuan keuangan yang sedang kamu kejar. Tujuan tersebut gak harus selalu besar seperti membeli rumah atau mempersiapkan dana pensiun. Bisa juga berupa melunasi kartu kredit, membangun dana darurat, menabung untuk liburan, atau mengumpulkan sejumlah uang untuk kebutuhan tertentu. Hal terpenting, kamu tahu ke mana sebagian uangmu sedang diarahkan.

Tanyakan kepada diri sendiri apakah tujuan tersebut masih relevan dengan kondisi sekarang. Mungkin beberapa bulan terakhir kamu mengalami pengeluaran tak terduga sehingga target tabungan terasa lebih sulit dicapai. Sebaliknya, bisa juga penghasilanmu meningkat atau utang tertentu sudah berhasil dilunasi sehingga kamu punya ruang lebih besar untuk menabung. Kalau ada perubahan, gak masalah untuk menyesuaikan target agar tetap realistis dan sesuai dengan keadaanmu saat ini.

Lima menit terakhir bisa kamu pakai untuk memperbarui anggaran. Kamu gak perlu membuat budgeting yang superketat sampai gak punya ruang untuk menikmati hasil kerja kerasmu. Cukup lihat apakah pengeluaranmu masih sesuai dengan kemampuan dan apakah pembagian uang saat ini sudah mendukung tujuan yang ingin kamu capai. Kalau ada kategori yang terus mengalami kelebihan pengeluaran, kamu bisa menyesuaikan batasnya atau mencari cara untuk menguranginya.

Kamu juga bisa memanfaatkan otomatisasi supaya kebiasaan finansial lebih mudah dijalankan. Misalnya, buat transfer otomatis ke rekening tabungan setiap kali menerima penghasilan atau mengatur pembayaran utang secara otomatis. Dengan begitu, kamu gak harus selalu mengandalkan ingatan dan kemauan untuk melakukan hal yang sama setiap bulan. Setelah selesai, kamu sudah punya gambaran yang lebih jelas tentang kondisi keuangan tanpa harus melakukan pemeriksaan finansial yang panjang.

Pengecekan finansial selama 30 menit ini memang sederhana, tapi bisa membantumu lebih sadar terhadap kondisi uang sehari-hari. Kamu bisa mengetahui perubahan skor kredit, melihat saldo, menemukan pola pengeluaran, mengevaluasi tujuan, sekaligus menyesuaikan anggaran. Hal terpenting, jangan menjadikan pengecekan ini sebagai aktivitas sekali saja lalu dilupakan, ya. Coba lakukan secara rutin setiap bulan atau beberapa bulan sekali supaya perubahan kondisi keuangan bisa lebih cepat kamu sadari.

Selain pengecekan singkat, kamu juga sebaiknya melakukan evaluasi yang lebih menyeluruh setidaknya setiap enam bulan atau satu tahun sekali. Dalam evaluasi tersebut, kamu bisa melihat kembali rencana keuangan jangka panjang, tabungan, investasi, utang, serta perubahan besar dalam hidup.

Dengan menggabungkan pengecekan kecil dan evaluasi yang lebih mendalam, mengelola keuangan bisa terasa lebih ringan dan gak terlalu menakutkan. Pada akhirnya, semakin kamu memahami kondisi uangmu, semakin besar pula kesempatan untuk mengambil keputusan finansial dengan lebih percaya diri.