Apa Itu Money Laundering? Yuk, Pahami 5 Fakta tentang Pencucian Uang

Inti dari money laundering adalah mengaburkan asal-usul uang yang didapat dari kegiatan ilegal, supaya terlihat seperti hasil dari aktivitas yang sah. Uangnya bisa berasal dari perdagangan narkoba, korupsi, penipuan, sampai pendanaan terorisme. Jadi meskipun uangnya sudah masuk ke rekening bank atau dipakai beli aset, sebenarnya itu tetap uang hasil kejahatan.

Menurut penjelasan dari Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), proses ini biasanya melibatkan tiga tahap:

• Placement, yaitu ketika uang haram pertama kali dimasukkan ke dalam sistem keuangan resmi.
• Layering, yaitu proses membuat jejak transaksi menjadi rumit dan susah dilacak.
• Integration, yaitu saat uang hasil kejahatan ini mulai digunakan seolah-olah sudah bersih.

Pencucian uang gak selalu dilakukan dengan cara transfer antar rekening. Ada banyak cara yang digunakan para pelaku agar uang haramnya terlihat legal. Beberapa di antaranya:

• Menyebar uang dalam jumlah kecil ke banyak rekening berbeda (disebut smurfing).
• Menggunakan perusahaan fiktif yang gak benar-benar beroperasi.
• Membeli barang mewah atau properti, lalu dijual lagi untuk “membersihkan” uangnya.
• Menyelundupkan uang ke luar negeri.
• Berjudi di kasino, lalu menarik kemenangan sebagai uang bersih.

Hal yang lebih mengkhawatirkan lagi, menurut laporan dari FinCEN tahun 2021, sekarang para pelaku juga memanfaatkan cryptocurrency seperti Bitcoin. Dengan teknologi seperti mixer dan tumbler, mereka bisa menyamarkan jejak transaksi digital sehingga makin sulit dilacak.

Di era sekarang, kejahatan digital makin merajalela. Online banking, e-wallet, dan platform pembayaran anonim bikin pelacakan asal-usul uang jadi lebih rumit. Bahkan, uang haram bisa dicuci lewat transaksi di situs lelang online, virtual game, atau situs judi online.

Pencucian uang digital makin sulit dilacak karena pelaku memanfaatkan server anonim, transaksi peer-to-peer (P2P), dan penyamaran alamat IP. Hal ini bikin tahap integration jadi jauh lebih licin dan susah ketahuan.

Pencucian uang bukan cuma masalah satu negara, tapi jadi perhatian global. Bayangin aja, menurut data dari United Nations Office on Drugs and Crime, transaksi pencucian uang global mencapai antara $800 miliar sampai $2 triliun setiap tahun (sekitar 2-5% dari total PDB dunia). Angka yang fantastis, kan?

Makanya, pada tahun 1989, negara-negara anggota G7 membentuk Financial Action Task Force (FATF) untuk melawan pencucian uang di tingkat internasional. Tujuannya bukan cuma memberantas kejahatan keuangan, tapi juga memotong pendanaan terorisme.

Supaya praktik pencucian uang gak terus berkembang, bank dan lembaga keuangan punya kewajiban menerapkan kebijakan Anti-Money Laundering (AML). Salah satu contohnya adalah Bank Secrecy Act (BSA) di Amerika Serikat, yang mengharuskan lembaga keuangan melaporkan transaksi tunai di atas $10.000 atau aktivitas mencurigakan lainnya.

Orang-orang yang bekerja di sektor keuangan juga bisa mengikuti sertifikasi profesional seperti CAMS (Certified Anti-Money Laundering Specialist), agar lebih paham cara mendeteksi dan mencegah pencucian uang. Sertifikasi ini diakui secara global dan banyak dibutuhkan di bidang kepatuhan dan investigasi keuangan.

Sekilas, pencucian uang mungkin terlihat seperti urusan orang-orang besar di balik layar. Tapi kenyataannya, efek dari kejahatan ini bisa merugikan kita semua, mulai dari ekonomi negara, kredibilitas sektor keuangan, sampai pendanaan kejahatan lain yang lebih berbahaya.

Dengan memahami seperti apa praktiknya dan kenapa hal ini berbahaya, kamu jadi bisa lebih waspada dan sadar pentingnya transparansi dalam setiap transaksi keuangan. Yuk, bantu sebarkan kesadaran soal pentingnya pencegahan pencucian uang, supaya keuangan dunia bisa lebih bersih dan aman.