Jakarta, IDN Times - Mengirim uang alias transfer antarbank merupakan layanan yang sangat penting bagi nasabah. Transfer antarbank yang berbeda pun makin mudah dengan adanya kemajuan teknologi.
Di Indonesia sendiri, tiga mekanisme transfer antarbank, yakni Real Time Gross Settlement (RTGS), Sistem Kliring Nasional Indonesia (SKNI) atau Lalu Lintas Giro (LLG), dan Real Time Online (RTO).
Nah, simak yuk ulasan lengkapnya!
Dikutip dari situs resmi Otoritas Jasa Keuangan (OJK), RTGS adalah sistem transfer elektronik, di mana bank-bank terhubung dengan sistem RTGS milik Bank Indonesia (BI). Dengan mekanisme ini, proses transaksinya dapat langsung terlaksana saat itu juga (real time).
Meski ada kata real time, namun proses pengiriman dana tak langsung sampai di detik dan menit yang sama. Kendati demikian, dibandingkan mekanisme lain, proses pengiriman dana dengan RTGS lebih cepat, hanya memakan waktu beberapa jam, atau sekitar 4 jam.
Akan tetapi, jika nasabah baru melakukan transfer di atas pukul 15.00 WIB, dana yang dikirim baru akan sampai ke rekening tujuan pada keesokan harinya. Tak hanya itu, bila transfer antarbank dilakukan pada akhir bulan (30 atau 31), maka akan terjadi keterlambatan/delay selama satu hari kerja karena adanya proses tutup buku.
Mekanisme RTGS ini hanya untuk nominal besar, minimal Rp100 juta per transaksi. Biayanya pun lebih tinggi, yakni Rp25 ribu sampai Rp50 ribu.
SKNI atau Lalu Lintas Giro (LLG) adalah mekanisme transfer elektronik yang menghubungkan bank-bank dengan SKINI yang diselenggarakan BI. Sistem tersebut memiliki periode settlement atau proses pemindahan buku dari rekening pengirim ke rekening penerima yang spesifik.
Pada prosesnya, bank akan meneruskan perintah transfer nasabah ke SKNI milik BI, lalu uang akan dikumpulkan di sistem BI terlebih dahulu. Setelah proses dan waktu tertentu, sistem dari BI akan mendistribusikan uang tersebut ke bank tujuan atau penerimanya secara berkala sesuai jadwal dalam satu hari.
Setelah bank tujuan menerima, barulah uang didistribusikan ke rekening tujuan. Karena itu, transfer uang dengan SKNI akan memakan waktu 2-3 hari kerja.
Berdasarkan keputusan BI, mulai 1 September 2019, waktu proses kliring ditambah menjadi 9 kali sehari atau setiap jam di hari kerja, dari yang sebelumnya hanya 4 kali dalam sehari. Selain itu, biaya transfer juga diturunkan menjadi Rp3.500 per transaksi.
Mekanisme SKINI digunakan untuk pengiriman dana dengan nominal yang lebih besar, namun tak bisa melebihi Rp500 juta per transaksi, tergantung kebijakan tiap bank.
Jika dua mekanisme sebelumnya digunakan untuk nominal besar, RTO digunakan untuk pengiriman dengan nominal kecil, dan batas maksimal hanya Rp50 juta per transaksi.
RTO merupakan layanan transfer uang dalam waktu cepat atau real time dengan menggunakan switching yang menghubungkan antarbank. Dana bisa langsung masuk ke rekening tujuan saat itu juga karena perusahaan switching memfasilitasi transaksi selama 24 jam dalam 7 hari.
Adapun biaya transfer mekanisme RTO hanya berkisar Rp5.000–Rp7.500 sesuai kebijakan bank. Namun limit maksimal transaksi pengiriman dananya terbatas,
Mekanisme transfer online ini dapat dilakukan melalui ATM, internet banking, mobile banking, SMS banking sepanjang bank-bank yang menjadi tujuan transfer masuk dalam anggota jaringan-jaringan pembayaran.