4 Tips Menentukan Nominal Pinjaman Bank yang Tepat Sesuai Kebutuhan
Mengajukan pinjaman ke bank memang dapat dijadikan sebagai solusi praktis dalam memenuhi berbagai keperluan, mulai dari keperluan biaya pendidikan, renovasi rumah, hingga modal usaha untuk jangka panjang. Namun, perlu dipahami bahwa sebelum mengajukan kredit, tentu penting dalam mempertimbangkan nominal pinjaman agar cicilan per bulannya tidak sampai mengganggu kondisi keuangan sehari-hari.
Sayangnya, ternyata hampir sebagian orang justru mengajukan pinjaman dengan nominal besar tanpa memperhitungkan soal kemampuan membayar cicilan yang ada. Padahal, keputusan yang diambil ternyata bisa memicu beban finansial tersendiri apabila tidak disesuaikan dengan penghasilan dan kebutuhan masing-masing.
1. Hitung kebutuhan dana secara terperinci
ilustrasi uang (pexels.com/www.kaboompics.com) Langkah pertama yang harus dilakukan adalah dengan menghitung terlebih dahulu jumlah dana yang memang diperlukan untuk kebutuhan tersebut. Sebaiknya kamu dapat membuat daftar kebutuhan yang berdasarkan pada tujuan pinjaman, sehingga nominal yang diajukan pada bank pun tidak sampai berlebihan dan tetap disesuaikan dengan rencana penggunaan dana tersebut.
Kamu perlu menghindari mengajukan pinjaman yang nominalnya terlalu besar hanya karena bank tersebut menawarkan plafon kredit yang juga tinggi. Justru semakin besar nominal pinjaman yang diajukan pada bank, maka semakin besar pula kewajiban pembayaran yang nantinya perlu ditanggung selama masa cicilan berlangsung.
2. Sesuaikan dengan penghasilan bulanan
ilustrasi gaji (pexels.com/Pixabay) Penghasilan tentu kerap dijadikan sebagai salah satu faktor penting untuk menentukan nominal pinjaman yang paling ideal dan sesuai dengan kemampuan. Pastikan bahwa cicilan bulanan yang kamu ambil memang tidak memenuhi terlalu banyak porsi pendapatan agar kebutuhan pokok dan pengeluaran yang dimiliki tetap bisa dipenuhi dengan baik.
Sebetulnya kamu tetao bisa menggunakan batas maksimal dari penghasilan tersebut, yaitu sekitar 30 persen dari penghasilan bulanan untuk total cicilan utang yang dimiliki. Namun, angka tersebut sebetulnya bukanlah sebuah aaturan mutlak karena kemampuan dalam membayar yang dimiliki setiap orang ternyata bisa berbeda-beda, tergantung pada jumlah tanggungan hingga pengeluaran masing-masing yang dimiliki.
3. Pertimbangkan kewajiban utang lainnya
ilustrasi uang (pexels.com/https://kaboompics.com/) Jika saat ini ternyata kamu masih memiliki kewajiban cicilan terkait kendaraan, kartu kredit, atau pinjaman lainnya, maka kamu tidak boleh mengabaikannya hal tersebut dan harus turut menjadi pertimbangan untuk cicilan berikutnya.. Seluruh kewajiban cicilan yang ada nantinya harus turut dihitung karena akan memengaruhi kemampuan finansial dalam membayar cicilan setiap bulan.
Semakin banyak tanggungan utang yang dimiliki, maka akan semakin kecil ruang keuangan yang tersedia dalam mengambil pinjaman tambahan. Oleh karena itu, penting untuk mulai mertimbangkan terkait kebutuhan kredit baru dan harus bisa memastikan bahwa total cicilan yang dimiliki tidak sampai membebani kemampuan finansial.
4. Pilih tenor sesuai kemampuan membayar
ilustrasi uang (unsplash.com/Alexander Schimmeck) Bukan hanya soal nominal pinjaman saja yang perlu dibayarkan, namun kamu juga harus memperhatikan soal tenor pembayaran sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman ke bank dengan nominal tertentu. Tenor yang ternyata lebih panjang bisa membuat cicilan bulanan yang harus dibayarkan terasa jauh lebih ringan ekspektasi, namun total bunga yang terakumulasi di akhir ternyata akan terasa jauh lebih besar.
Sebaliknya, untuk tenor yang lebih pendek sebetulnya bisa sangat memungkinkan pinjaman jadi lebih cepat lunas, meski memang jumlah cicilan yang harus dibayar per bulan biasanya akan lebih tinggi. Sebaiknya pilihlah jangka waktu yang paling sesuai dengan keuangan pribadi agar nantinya rencana pembayaran tetap berjalan dengan lancar tanpa harus mengorbankan kebutuhan penting lainnya.
Menentukan nominal pinjaman bank sebetulnya tidak cukup hanya dengan melihat jumlah dana yang ditawarkan oleh pihak bank saja. Kamu tentunya perlu mempertimbangkan soal kebutuhan lain yang turut menyertai, termasuk penghasilan, kewajiban utang lainnya, hingga kemampuan membayar cicilan dalam jangka panjang. Jangan sampai justru pinjaman yang kamu ajukan membawa dampak buruk terhadap kondisi finansialmu ke depannya.
