IDN Times Xplore (Tim 4Fivision_SMAN 4 Surabaya)
Ngomongin soal melek finansial, Gen Z pasti sudah tidak asing lagi dengan berbagai tips budgeting, menabung, sampai investasi untuk mengelola keuangan pribadi. Bahkan, data SNLIK 2025 menunjukkan bahwa indeks literasi keuangan kelompok usia 18–25 tahun mencapai 73,22%. Angka ini menunjukkan bahwa generasi muda memiliki tingkat pemahaman finansial yang cukup baik. Tapi, pernah nggak kita berpikir, apakah pemahaman itu hanya akan berhenti untuk mengatur dompet sendiri, atau justru bisa dimanfaatkan untuk membantu orang-orang di sekitar? Sebab, di saat Gen Z mulai akrab dengan pengelolaan keuangan, masih banyak pelaku UMKM yang kesulitan menata keuangan usahanya karena keterbatasan literasi. Belum lagi, data Badan Pusat Statistik (BPS, 2025) menunjukkan bahwa 19,44% penduduk usia 15–24 tahun termasuk kelompok NEET (Not in Education, Employment, or Training) pada 2025. Kondisi ini menggambarkan masih adanya tantangan dalam menghubungkan generasi muda dengan kegiatan produktif. Artinya, pemahaman finansial yang baik belum tentu memberikan dampak maksimal jika tidak disertai ruang untuk menerapkannya secara langsung.
Lalu, bagaimana jika kemampuan yang dimiliki Gen Z tidak hanya digunakan untuk kepentingan pribadi, tetapi juga disalurkan untuk membantu UMKM berkembang? Berangkat dari pemikiran tersebut, Tim 4Fivision menghadirkan KILAU sebagai gagasan yang menghubungkan kebutuhan UMKM dengan potensi generasi muda. Gagasan ini diwujudkan melalui Lingkar Finansial Warga (LFW), sebuah program kolaborasi yang mempertemukan pelaku UMKM dan Gen Z agar dapat tumbuh bersama melalui keterampilan serta pengelolaan usaha yang lebih baik.
Pengembangan Kapasitas UMKM
Perkembangan teknologi saat ini memungkinkan siapa saja untuk menjalankan usaha tanpa harus memiliki toko fisik. Berjualan bisa dilakukan melalui media sosial maupun berbagai platform digital. Namun, kemudahan tersebut belum bisa dirasakan oleh semua orang. Masih ada pelaku usaha yang terkendala akses, keterbatasan pengetahuan, hingga minimnya modal. Sebab, memiliki peluang untuk memperoleh penghasilan belum tentu berarti seseorang mampu mencapai kesejahteraan. UMKM memiliki peran penting dalam menggerakkan perekonomian Indonesia. Namun, bertambahnya jumlah usaha tidak serta-merta meningkatkan kesejahteraan para pelakunya. Mereka tidak hanya membutuhkan modal, tetapi juga kemampuan membaca pasar dan mengelola keuangan. Bayangkan jika banyak usaha menjual produk serupa kepada kelompok konsumen yang sama. Persaingan akan semakin ketat, sementara peluang memperoleh keuntungan justru semakin kecil. Kondisi ini menunjukkan bahwa kemampuan mengembangkan usaha tidak hanya bergantung pada ketersediaan modal, tetapi juga pada kemampuan pelaku UMKM dalam berinovasi dan membaca peluang pasar. Fuad dan Hatammimi (2024) menemukan bahwa orientasi kewirausahaan, yang mencakup inovasi, pengambilan risiko, sikap proaktif, otonomi, dan agresivitas kompetitif, berpengaruh signifikan terhadap kinerja bisnis UMKM. Permasalahan serupa juga terlihat di Surabaya. Ulfairoh dan Nawangsari (2025) menyebutkan bahwa berdasarkan pengamatan awal, mayoritas pelaku UMKM masih belum melakukan pencatatan keuangan secara teratur dan kerap mencampurkan keuangan pribadi dengan keuangan usaha. Padahal, Affandi et al. (2024) menemukan adanya pengaruh positif antara pemanfaatan teknologi digital, kinerja usaha, dan literasi keuangan pada usaha kecil di Indonesia.
Kolaborasi UMKM dan Gen Z melalui LFW
Di sinilah peluang kolaborasi itu muncul. Di satu sisi, UMKM membutuhkan pendampingan dalam pengelolaan keuangan dan pemanfaatan teknologi digital. Di sisi lain, Gen Z memiliki potensi keterampilan yang dapat dimanfaatkan, mulai dari administrasi, desain, pengelolaan media sosial, hingga analisis pasar. Lantas, mengapa kedua potensi ini tidak dipertemukan?
Untuk menjawab kebutuhan tersebut, LFW tidak hanya menghadirkan pelatihan, tetapi juga menghubungkan kemampuan Gen Z dengan kebutuhan nyata para pelaku UMKM. Pelaksanaannya diawali dengan pendataan UMKM di tingkat kelurahan. Data yang dikumpulkan meliputi jenis produk, target pembeli, modal, keuntungan, hingga kendala yang dihadapi. Secara bersamaan, LFW juga mendata keterampilan dan minat Gen Z, seperti administrasi, pengelolaan media sosial, desain, hingga analisis pasar. Kedua data tersebut kemudian dipertemukan berdasarkan kebutuhan masing-masing usaha. Misalnya, UMKM yang kesulitan mencatat keuangan dapat dipasangkan dengan Gen Z yang memiliki kemampuan mengolah data dan menyusun pembukuan. Melalui kolaborasi ini, UMKM memperoleh pendampingan sesuai kebutuhannya, sedangkan Gen Z mendapatkan pengalaman nyata sekaligus insentif yang layak atas kontribusinya.
Namun, apakah peran Gen Z harus berhenti sebagai pendamping UMKM saja? Tentu tidak. Melalui LFW, generasi muda juga diberi kesempatan untuk tumbuh sebagai pelaku usaha. Untuk mewujudkannya, LFW didukung oleh pendanaan pemerintah yang dapat dimanfaatkan untuk memfasilitasi akses kredit berbunga rendah bagi kelompok Gen Z yang ingin merintis usaha, tetapi masih terkendala modal. Penyalurannya dilakukan dengan mengacu pada skema pembiayaan yang sesuai dengan ketentuan lembaga keuangan terkait.
Dengan demikian, LFW tidak hanya membantu UMKM mengembangkan usahanya, tetapi juga membuka kesempatan bagi Gen Z untuk menciptakan usaha baru. Keduanya bukan sekadar dipertemukan untuk saling membantu, melainkan didorong untuk sama-sama menjadi bagian dari kegiatan ekonomi yang produktif.
IDN Times Xplore (Tim 4Fivision_SMAN 4 Surabaya)
Pembiayaan Wirausaha Muda
Namun, apakah peran Gen Z harus berhenti sebagai pendamping UMKM saja? Tentu tidak. Bagaimana jika mereka juga diberi kesempatan untuk membangun usaha sendiri? Sayangnya, keinginan tersebut tidak selalu didukung oleh kemampuan modal yang cukup. Untuk menjawab kendala ini, pemerintah berperan menyediakan dukungan pendanaan bagi LFW, yang kemudian dimanfaatkan untuk memfasilitasi akses kredit berbunga rendah bagi kelompok Gen Z yang ingin merintis usaha. Kelompok penerima terlebih dahulu diseleksi berdasarkan kelayakan ide usaha, potensi pasar, dan kesiapan anggotanya. Dalam menentukan skema pembiayaan, LFW dapat mengacu pada KUR Super Mikro dengan suku bunga 3% efektif per tahun, melalui kerja sama dengan lembaga keuangan sesuai ketentuan yang berlaku.
Keberlanjutan Modal Usaha
Lalu, setelah usaha berhasil berjalan, bagaimana cara memastikan modal tersebut tidak hanya menghasilkan keuntungan sesaat? LFW mendorong kelompok Gen Z untuk mengalokasikan sebagian keuntungan bersih usaha, dengan target awal sebesar 5%, sebagai dana cadangan kelompok. Besar alokasi ini dapat disesuaikan dengan kondisi dan kebutuhan usaha. Dana yang terkumpul dapat dimanfaatkan untuk menjaga ketahanan modal sekaligus mendukung pengembangan usaha pada masa mendatang.
Pada akhirnya, pernahkah kita berpikir bahwa melek finansial seharusnya tidak hanya berhenti pada kemampuan mengelola uang secara pribadi? Lebih dari itu, literasi finansial perlu dihubungkan dengan kesempatan untuk menghasilkan, mengembangkan, dan memanfaatkan sumber daya secara produktif. Melalui KILAU yang diwujudkan dalam Lingkar Finansial Warga, UMKM dan Gen Z tidak hanya dipertemukan untuk saling membantu, tetapi juga diberi ruang untuk tumbuh bersama. Lantas, bukankah akan lebih bermakna ketika kemampuan yang kita miliki juga mampu membuka peluang bagi orang lain? Sebab, kesejahteraan berkelanjutan tidak lahir hanya dari banyaknya peluang, melainkan dari kesempatan yang dapat diakses, dimanfaatkan, dan dikembangkan masyarakat secara merata.