Apa itu SKN dan RTGS? Ini Definisi dan Perbedaan Keduanya!

Sistem Kliring Nasional atau SKN adalah layanan transfer elektronik yang mempunyai mekanisme di mana beragam jenis bank akan terhubung dengan SKN yang disediakan oleh Bank Indonesia (BI). Proses pemindahan buku (settlement) pada sistem ini dilakukan dari rekening pengirim ke rekening penerima, biasanya membutuhkan waktu selama 2-3 hari kerja. 

Nantinya, bank pengirim akan meneruskan perintah transfer dana yang diinginkan nasabah ke SKN milik BI, namun di sini uang masih dikumpulkan terlebih dahulu. Setelah terkumpul, baru BI akan mengirimkan uang ke masing-masing bank tujuan dalam satu hari secara berkala. 

Secara umum, layanan SKN ini digunakan oleh para nasabah yang ingin melakukan transfer dengan jumlah nominal besar, biasanya nilai maksimal transfer per transaksi sebesar Rp500 juta. Namun, jumlah ini disesuaikan kembali dengan kebijakan setiap bank yang menyediakannya. 

Sementara itu, Real Time Gross Settlement atau RTGS adalah sistem atau jenis layanan transfer elektronik yang menghubungkan sejumlah bank dengan sistem RTGS milik Bank Indonesia. Berbeda dengan SKN yang membutuhkan waktu berhari-hari untuk memproses transaksi, pemindahan dana RTGS justru bisa langsung diproses saat itu juga, atau dikenal dengan sebutan real time.

Penting untuk diingat, sistem real time yang dimaksud di sini bukan berarti proses transaksi akan langsung sampai ke penerima pada jam dan menit yang sama, namun tetap membutuhkan waktu selama beberapa jam untuk menyelesaikan proses transaksi, biasanya sekitar 4 jam. 

Selain itu, layanan transfer RTGS juga mempunyai kelemahan, yakni jika kamu melakukan transfer di atas jam 15.00 WIB, maka pemindahan dana ke rekening tujuan akan dilakukan pada keesokan harinya. Tak hanya itu, jika transfer antar bank dilakukan pada akhir bulan di tanggal 30 atau 31, maka transfer akan mengalami keterlambatan/delay selama satu hari, hal ini dikarenakan ada proses tutup buku. 

Sekarang kamu sudah tahu ya, apa itu SKN dan RTGS? Beralih dari pengertiannya, lantas apa yang menjadi perbedaan SKN dan RTGS? Berikut adalah beberapa hal yang membedakan kedua jenis layanan transfer ini, di antaranya yaitu:

• Durasi transfer, proses transfer SKN membutuhkan durasi yang lebih lama daripada RTGS. SKN umumnya perlu 2-3 hari kerja, sedangkan RTGS bisa dilakukan secara real time. 
• Biaya transfer, transfer SKN lebih murah daripada RTGS dengan biaya admin mulai dari Rp2.500. Sedangkan RTGS dikenakan biaya yang cukup mahal, yakni kisaran Rp25.000 - Rp50.000 per transaksi. 
• Limit per transaksi, SKN mulai dari Rp10.000 - Rp250.000.000. Sementara RTGS memiliki limit transaksi lebih besar, yaitu bisa mencapai Rp1.000.000.000 atau lebih. 

Demikian informasi mengenai apa itu SKN dan RTGS, beserta perbedaan kedua jenis layanan transfer ini. Dari pembahasan di atas, dapat diketahui bahwa SKN dan RTGS adalah sistem layanan transfer antar bank yang terhubung langsung dengan Bank Indonesia. 

Namun, sistem SKN dan RTGS dibedakan berdasarkan waktu proses pemindahan dana, biaya yang dikenakan kepada nasabah per transaksi, hingga limit transfer yang bisa dilakukan. Bagaimana, jadi sekarang sudah tidak bingung lagi ya untuk membedakan antara SKN dan RTGS? 

Penulis: Muti'ah Nur Rahmah