IDN Times Xplore (Tim Coinsy_SMA Negeri 8 Jakarta)
Dari Uang Jajan ke Keputusan: Melek Finansial Anak Muda Dimulai dari Rp10.000
Jumat sore, uang jajan seminggu saya masih tersisa Rp50.000. Lalu muncul notifikasi diskon top-up game, dan dalam semenit separuh uang itu hilang, berpindah ke akun game. Sisa uang itu habis pula untuk jajan dan patungan nongkrong, jadi Senin pagi saya baru sadar tidak ada ongkos ke sekolah. Ketika menekan tombol “beli”, saya tidak merasa sedang mengambil keputusan finansial. Saya merasa sedang hemat. Namanya juga diskon.
Orang dewasa biasanya berhenti pada kesimpulan bahwa anak muda memang boros. Menurut saya, kesimpulan itu terlalu sederhana. Di balik kata “boros” ada keputusan yang diambil tanpa disadari dan keputusan seperti itu bisa dilatih. Argumen saya: micro-investing seperti emas digital mulai Rp10.000 adalah ruang latihan yang murah bagi anak muda, selama kita tidak mengira latihan itu sudah kelulusan.
Cerita Jumat sore itu ternyata bukan hanya milik saya. Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) tahun 2026 mencatat indeks literasi keuangan kelompok usia 15–17 tahun sebesar 56,04 persen, jauh di bawah rata-rata nasional 69,57 persen dan kelompok 18–25 tahun yang mencapai 73,32 persen, padahal indeks inklusi kelompok yang sama sudah 89,13 persen (BPS, 2026). Dengan kata lain, remaja sudah akrab dengan dompet digital dan aplikasi, tetapi pemahamannya tentang cara uang bekerja belum menyusul. Maka pertanyaan saya bergeser dari “mengapa saya boros?” menjadi “mengapa remaja yang begitu lancar memakai aplikasi justru lemah memahami uang di dalamnya?”
Jawabannya dimulai dari memahami apa itu melek finansial, istilah yang sering disalahartikan sebagai sikap pelit atau kondisi punya banyak uang. Sebenarnya, melek finansial adalah kemampuan memahami cara uang bekerja dan mengambil keputusan tentang uang dengan sadar. Uang saku, tabungan, jajan, langganan digital, fashion, gadget, sampai top-up game sama-sama keputusan finansial. Anak muda yang membeli item game tetap bisa melek finansial, asalkan tabungannya sudah disisihkan, batas pengeluarannya jelas, dan siap menanggung akibatnya. Sebaliknya, anak muda yang hemat tetapi tidak tahu ke mana uangnya pergi belum tentu melek. Jadi, yang diukur adalah kesadaran di balik keputusan, bukan jumlah uangnya.
Kesadaran itu bisa dilatih, dan kini latihannya jauh lebih murah. Tabungan emas digital dapat dimulai dari Rp10.000 (Bisnis.com, 2025), dan OJK menyebut kemudahan serupa pada tabungan emas syariah yang membuka kesempatan bagi mahasiswa hingga pekerja pemula (Kompas TV, 2025). Anak muda pun sudah bergerak ke arah itu: per Agustus 2026, sekitar 55,25 persen investor pasar modal berusia 30 tahun ke bawah (IDX Channel, 2026). Bagi pemula, nominal sekecil ini melatih tiga kebiasaan sekaligus. Pertama, menunda keinginan: Rp10.000 yang disisihkan lebih dulu berarti satu kali top-up lebih sedikit. Kedua, memahami bahwa nilai uang tidak diam: saldo emas yang berbeda esok hari mengajarkan bahwa harga bergerak naik dan turun. Ketiga, menyisihkan sebelum membelanjakan. Seandainya Jumat sore itu saya melakukannya, jumlahnya tetap kecil, tetapi kali ini benar-benar sebuah keputusan. Salah langkah di Rp10.000 jauh lebih murah daripada salah langkah di Rp10 juta.
Akan tetapi, micro-investing perlu dijalani dengan sehat. Emas digital pada dasarnya adalah pintu masuk menuju dunia investasi yang lebih luas, termasuk pasar modal. Oleh karena itu, kesiapan anak muda di pasar modal mencerminkan tantangan yang sama bagi pemula di emas digital. Literasi sektor pasar modal baru 17,78 persen dengan inklusi hanya 1,34 persen (Kontan, 2025). Anak muda ramai dari segi jumlah, tetapi belum dari segi modal: kelompok usia 30 tahun ke bawah mencakup lebih dari separuh investor, tetapi menguasai kurang dari empat persen aset, sedangkan investor di atas 60 tahun yang hanya sekitar tiga persen menguasai sekitar separuhnya (Mondari & Kiswardani, 2026). Anak muda masih berada di tahap belajar, dan tahap belajar rawan diisi ikut-ikutan karena takut ketinggalan tren (fear of missing out atau FOMO). Risikonya nyata: selisih harga beli dan harga jual kembali membuat untung sulit diraih dalam jangka pendek, dan harga jual kembali ikut turun ketika harga emas turun (Pegadaian, t.t.). Karena itu, pilihlah penyedia yang terdaftar dan diawasi OJK atau Bappebti (Fortune IDN, t.t.). Anak muda yang membeli emas hanya karena ikut-ikutan teman sebenarnya memindahkan kebiasaan impulsif dari top-up game ke aplikasi emas. Nominalnya berbeda, kebiasaannya sama. Tanpa kesadaran, emas hanya menjadi tombol “beli” yang baru.
Sebagian orang mungkin berpendapat bahwa remaja belum pantas berinvestasi karena uangnya masih dari orang tua. Keberatan itu ada benarnya, sebab tanpa penghasilan sendiri kemampuan menanggung rugi memang terbatas. Ada pula yang menilai mencatat uang jajan dan menabung biasa sudah cukup. Itu benar sebagai fondasi, dan micro-investing tidak menggantikannya, melainkan melanjutkannya. Namun justru karena risikonya kecil dan waktunya masih panjang, masa muda adalah waktu paling murah untuk belajar, selama kita ditemani orang tua, sekolah, dan platform berizin, bukan sekadar disodori tombol “beli”.
Dari uang jajan, kita belajar memilih. Dari pilihan kecil, kita belajar bertanggung jawab. Dari anak muda yang bertanya dulu sebelum menekan tombol “beli”, lahir generasi yang benar-benar melek finansial. Diskon top-up di Jumat sore itu akan tetap datang, dan kali ini saya sudah punya jawabannya.