[MADING] Di Bawah Kendali Layar: Mengatur Langkah, Bukan Sekadar Bayar

Bayangkan seorang siswa Sekolah Menengah Atas melihat sepasang sepatu yang sedang viral di media sosial dengan harga Rp600.000. Bagi seorang pelajar yang sumber keuangannya masih bergantung pada uang saku pemberian orang tua, nominal sebesar itu tentu terasa cukup besar dan membutuhkan waktu lama untuk mengumpulkannya. Namun, ketika harga produk tersebut ditampilkan dalam format cicilan Rp150.000 per bulan selama empat kali pembayaran, barang yang awalnya terasa sulit dijangkau tiba-tiba tampak mudah dan masuk akal untuk dimiliki. Di sinilah muncul pertanyaan mendasar: apakah seseorang benar-benar mampu membeli barang tersebut, atau ia hanya merasa mampu karena beban pembayarannya digeser ke masa depan? Perubahan cara memandang harga inilah yang menjadi salah satu alasan mengapa fitur Buy Now Pay Later atau paylater semakin menarik perhatian dalam kehidupan digital. Fitur ini bukan lagi sekadar alat transaksi pembayaran, melainkan fenomena perilaku yang dapat mengubah cara remaja memaknai nilai uang, menilai batas kemampuan diri, serta mengambil keputusan keuangan di tengah perkembangan teknologi.

Isu penggunaan paylater menjadi relevan bagi siswa sekolah menengah karena mereka berada pada masa peralihan menuju kedewasaan. Pada fase ini, remaja mulai belajar mengambil keputusan secara mandiri, tetapi juga rentan dipengaruhi lingkungan pertemanan dan tren konsumsi. Berdasarkan hasil Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) 2026 yang diselenggarakan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), dan Badan Pusat Statistik (BPS), indeks inklusi keuangan kelompok usia 15 sampai 17 tahun mencapai 89,13 persen, sedangkan indeks literasi keuangannya hanya sebesar 56,04 persen. Kesenjangan tersebut menunjukkan bahwa keterjangkauan akses terhadap layanan keuangan belum sepenuhnya diimbangi dengan pemahaman yang memadai mengenai pengelolaan dan risiko keuangan (OJK, LPS, & BPS, 2026). Meskipun angka tersebut tidak secara khusus mengukur penggunaan paylater, temuan ini memberikan gambaran mengenai tantangan literasi keuangan yang dihadapi kelompok usia remaja. Situasi tersebut semakin kompleks dengan maraknya tren belanja melalui media sosial, platform toko daring, dan paparan konten pemengaruh. Dorongan untuk mengikuti teman serta keinginan memperoleh pengakuan sosial dapat membuat remaja mengabaikan pertimbangan keuangan yang matang demi kepuasan sesaat.

Salah satu alasan paylater begitu memikat adalah kemampuannya mengubah persepsi konsumen terhadap harga melalui pembagian pembayaran menjadi nominal yang lebih kecil. Ketika harga total dipecah menjadi beberapa cicilan, perhatian pembeli cenderung terfokus pada jumlah pembayaran per bulan, bukan keseluruhan kewajiban yang harus ditanggung. Fenomena ini didukung oleh penelitian Ashby, Sharifi, Yao, dan Ang (2025) dalam Journal of Retailing. Penelitian tersebut menemukan bahwa penyajian harga dalam bentuk cicilan dapat menurunkan persepsi konsumen terhadap mahalnya suatu barang sehingga mendorong peningkatan pengeluaran. Penelitian Juita et al. (2023) terhadap pengguna BNPL di Indonesia juga menemukan bahwa literasi keuangan digital dan pengendalian diri berpengaruh terhadap perilaku pembelian impulsif. Kedua temuan tersebut memperlihatkan bahwa kemudahan pembayaran tidak selalu diiringi pertimbangan keuangan yang matang. Bagi remaja yang masih bergantung pada uang saku orang tua, kondisi ini dapat menjadi persoalan serius. Mereka mungkin merasa mampu membeli suatu barang karena nominal cicilannya terlihat ringan, padahal akumulasi beberapa transaksi dapat menyerap sebagian besar uang saku. Hal ini menunjukkan bahwa kemampuan melakukan transaksi hari ini tidak selalu sejalan dengan kemampuan menanggung kewajiban keuangan pada masa mendatang.

Kendati demikian, permasalahan paylater di kalangan siswa tidak boleh disimpulkan secara dangkal sebagai bentuk kecerobohan atau sikap boros remaja semata. Menganggap remaja hanya kurang mampu mengendalikan diri merupakan pandangan yang terlalu menyederhanakan masalah. Keputusan keuangan dipengaruhi oleh berbagai faktor, mulai dari lingkungan pertemanan, kebiasaan pengelolaan uang dalam keluarga, hingga cara aplikasi digital menyajikan penawaran pembayaran. Oleh karena itu, solusi yang dibutuhkan bukan sekadar melarang penggunaan teknologi, melainkan membangun kemampuan remaja untuk berpikir kritis sebelum mengambil keputusan keuangan. Salah satu upaya yang dapat diterapkan adalah melalui kerangka berpikir STOP sebelum menyetujui transaksi, yaitu:

Kerangka STOP bukan sekadar rangkaian pertanyaan, melainkan kebiasaan berpikir yang dapat membantu remaja mengenali batas kemampuan finansialnya. Melalui penerapan langkah tersebut, keputusan membeli tidak lagi didasarkan pada kecilnya nominal cicilan, tetapi pada pertimbangan kebutuhan, kemampuan, dan konsekuensi jangka panjang.

Penerapan literasi keuangan juga memerlukan kerja sama antara lingkungan sekolah dan keluarga. Pihak sekolah dapat mengintegrasikan materi pengelolaan keuangan praktis ke dalam kegiatan pembelajaran, seperti simulasi penyusunan anggaran, latihan menghitung akumulasi cicilan, dan diskusi mengenai risiko kredit digital. Sementara itu, keluarga berperan membangun komunikasi yang terbuka mengenai pengelolaan uang, memberikan teladan dalam memprioritaskan kebutuhan, serta melatih kemandirian finansial sejak dini. Dengan demikian, pendidikan keuangan tidak berhenti pada pemahaman teori, tetapi berkembang menjadi kebiasaan yang diterapkan dalam kehidupan sehari-hari.

Pada akhirnya, kekuatan seorang remaja di era digital tidak diukur dari seberapa cepat ia mengikuti tren belanja atau seberapa banyak barang populer yang berhasil dimiliki. Kekuatan terbesar justru terletak pada kemampuannya untuk berhenti sejenak, berpikir jernih, dan memperhitungkan dampak jangka panjang dari setiap keputusan. Paylater pada dasarnya merupakan alat teknologi yang menawarkan kemudahan transaksi, tetapi kemudahan tersebut tetap membutuhkan pemahaman dan tanggung jawab penggunanya. Menjadi remaja yang bijak mengelola uang bukan berarti menolak kemajuan zaman, melainkan memastikan bahwa setiap kemudahan transaksi tetap berada di bawah kendali pemikiran yang matang. Sebab, apa yang dibayar nanti, tetap harus dipikirkan sekarang.

Penggunaan layanan paylater di kalangan remaja telah mengubah cara mereka memandang harga dan mengelola keuangan, di mana kemudahan cicilan sering kali mengaburkan batas kemampuan finansial yang sebenarnya. Meskipun dihadapkan pada tantangan literasi keuangan yang masih rendah serta tekanan tren digital, permasalahan ini tidak bisa hanya dianggap sebagai bentuk kecerobohan remaja semata, melainkan memerlukan pendekatan yang komprehensif melalui penerapan kerangka berpikir kritis seperti STOP (Should I, Total Cost, Opportunity Cost, Plan) serta dukungan sinergis antara pihak sekolah dan keluarga. Pada akhirnya, kebijaksanaan finansial di era digital menuntut remaja untuk tidak terbuai oleh kemudahan instan, melainkan memastikan bahwa setiap keputusan transaksi tetap berada di bawah kendali pemikiran yang matang demi masa depan yang lebih terencana.

Tergiur gengsi dan ilusi cicilan murah, Raka terjebak dalam akumulasi utang paylater hingga harus mengorbankan impian besarnya. Akankah ia berhasil lepas dari jeratan finansial ini?

Saat barang bermerek dan diskon menjadi ancaman nyata. Simak ulasan film ini untuk melihat betapa mahalnya harga sebuah gengsi!

Dompet kosong, saldo zonk, tapi ingin tetap 'check out'? Simak kisah awal mula Raka mengenal paylater dari obrolan warung kopi!

Uji ketelitian dan pengetahuan finansialmu! Temukan istilah-istilah penting seputar literasi keuangan lewat teka-teki silang, kuis kata, dan permainan asah otak lainnya.

Kenali ancaman demam tifoid dari dekat! Pahami penyebab, gejala utama, hingga langkah pencegahan yang tepat agar tubuh tetap sehat dan terhindar dari risiko komplikasi berbahaya.

Bukti nyata bahwa kemajuan industri harus berjalan seimbang dengan pelestarian alam. Simak bagaimana program reklamasi aktif dan pengelolaan air tambang menjaga kelestarian ekosistem.

Di era digital yang serba cepat ini, kemudahan transaksi bukanlah alasan untuk mengorbankan masa depan demi kesenangan sesaat. Menjadi remaja yang cerdas finansial berarti memastikan bahwa setiap keputusan tetap berada di bawah kendali pemikiran yang matang, bukan sekadar mengikuti tren. Sebab, apa pun yang kita klik dan beli hari ini,pada akhirnya akan menentukan saldo dan kesiapan kita di masa depan.