Jaminan: Pengertian, Jenis, dan Contohnya
Istilah jaminan sering kita dengar ketika berurusan dengan pihak bank ataupun lembaga keuangan. Jaminan pun terbagi ke dalam beberapa jenis serta contoh dengan ketentuannya masing-masing.
Kali ini, IDN Times akan merangkum pengertian jaminan, jenis jaminan, serta contoh-contoh jaminan yang perlu diketahui. Yuk, simak ulasan lengkapnya di bawah ini!
1. Pengertian jaminan
Kata jaminan berasal dari Bahasa Belanda, yaitu zekerheid atau cautie. Jaminan biasanya juga disebut agunan. Dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), dijelaskan bahwa jaminan adalah tanggungan atas pinjaman yang diterima. Sementara itu, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mendefinisikan jaminan sebagai harta yang ditempatkan sebagai agunan untuk pembayaran atau kesanggupan atas suatu kewajiban.
Jika peminjam gagal memenuhi kewajibannya, harta yang dijadikan jaminan akan diambil alih oleh bank dan akan dijual untuk memenuhi perjanjian kontraknya. Dalam pengajuan suatu pinjaman, jaminan dapat berupa suatu barang, harta, atau benda yang diberikan oleh debitur kepada kreditur. Bisa dilihat dari kasus pinjaman ke bank, untuk memaknai jaminan secara pragmatis.
Contoh kasus dalam pinjaman yakni ketika seseorang memiliki rumah senilai Rp400 juta sebagai jaminan untuk mengajukan pinjaman uang sebesar Rp150 juta kepada bank. Maka, si peminjam harus melunasi pinjaman (utang) tersebut dalam waktu yang sudah disepakati di awal dengan pihak bank, untuk mendapatkan kembali hak penggunaan rumah tersebut. Jaminan tersebut menjadi milik bank apabila gagal memenuhi kewajibannya dalam membayar.
2. Jenis-jenis jaminan
Jenis-jenis jaminan terbagi menjadi dua jenis, yaitu sebagai berikut:
- Jaminan Perorangan yaitu merupakan jaminan yang diberikan perorangan kepada bank.
- Jaminan Perusahaan yaitu merupakan jaminan yang diberikan oleh perusahaan kepada bank.
3. Contoh-contoh harta yang bisa dijadikan jaminan
Nasabah harus memiliki jaminan untuk diberikan kepada bank, agar mendapatkan pinjaman dan fasilitas lain dari bank. Terdapat contoh-contoh harta yang bisa dijadikan jaminan, antara lain sebagai berikut.
- Hasil kebun
- Hasil ternak
- Properti
- Kendaraan
- Surat berharga
- Mesin-mesin pada pabrik
- Logam mulia
- Kapal dan pesawat
4. Pertimbangan khusus dalam penjaminan
Jaminan keuangan tidak selalu mencakup seluruh kewajiban. Misalnya, penjamin hanya dapat menjamin pembayaran bunga atau pokok, tetapi tidak keduanya. Terkadang, beberapa perusahaan masuk sebagai pihak dalam jaminan keuangan.
Dalam kasus ini, setiap penjamin biasanya hanya bertanggungjawab atas sebagian pro-rata dari masalah tersebut. Dalam kasus lain, jika penjamin gagal memenuhi tanggung jawab mereka, maka penjamin mungkin bertanggung jawab atas bagian penjamin lain.
Jaminan keuangan itu tidak berarti bahwa jaminan tersebut tidak dapat dipercaya, meskipun dapat mengurangi risiko gagal bayar dalam banyak kasus. Hal itu bisa kita lihat selama kejatuhan setelah krisis keuangan 2007-2008. Sebagian besar obligasi didukung oleh perusahaan jaminan keuangan, juga disebut sebagai perusahaan asuransi monoline, terhadap default.
Krisis keuangan global sangat memukul perusahaan penjaminan keuangan. Hal ini meninggalkan banyak penjamin keuangan dengan miliaran dolar kewajiban untuk membayar sekuritas berbasis hipotek (MBSs) yang gagal bayar, menyebabkan perusahaan penjamin keuangan memiliki peringkat kredit mereka dipangkas.
5. Memahami jaminan finansial
Sebelum dilaksanakan, beberapa perjanjian keuangan mungkin memerlukan penggunaan jaminan keuangan. Dalam banyak kasus, jaminan merupakan kontrak hukum yang menjanjikan pembayaran utang kepada pemberi pinjaman.
Perjanjian ini terjadi ketika penjamin setuju untuk mengambil tanggung jawab keuangan jika debitur asli gagal memenuhi kewajiban keuangannya atau bangkrut. Ketiga pihak harus menandatangani perjanjian agar perjanjian dapat berlaku.
Dalam industri perbankan dan perkreditan, jaminan dapat berbentuk uang jaminan yang merupakan hal umum dan ini adalah bentuk jaminan yang diberikan oleh debitur yang dapat dilikuidasi jika debitur wanprestasi. Misalnya, kartu kredit yang aman mengharuskan peminjam (biasanya seseorang) yang tidak memiliki riwayat kredit untuk menyetor uang tunai sejumlah batas kredit.
Jaminan keuangan bertindak seperti asuransi dan sangat penting dalam industri keuangan. Mereka mengizinkan transaksi keuangan tertentu, terutama yang biasanya tidak terjadi untuk dilalui agar memungkinkan.
Misalnya, peminjam berisiko tinggi untuk mengambil pinjaman dan bentuk kredit lainnya. Mereka memperpanjang kredit selama masa ketidakpastian keuangan dan mengurangi risiko yang terkait dengan pinjaman kepada peminjam berisiko tinggi. Karena membuat pinjaman lebih terjangkau maka jaminan dinilai penting.
Pemberi pinjaman dapat menawarkan peminjam mereka suku bunga yang lebih baik dan bisa mendapatkan peringkat kredit yang lebih baik di pasar. Mereka juga membuat investor merasa nyaman, membuat mereka merasa lebih nyaman karena mereka tahu investasi dan pengembalian mereka aman.
