Tabungan Hilang dalam Semalam: Kasus Bank Ueno Seret Presiden Paraguay

Krisis Ueno Bank mulai terasa ketika bank sentral Paraguay memerintahkan lembaga keuangan tersebut masuk proses resolusi pada Senin malam, 2 November 2026, akibat masalah insolvensi. Keputusan itu membuat rekening sekitar 3 juta nasabah dibekukan secara bersamaan. Jumlah tersebut setara dengan sekitar 60 persen populasi orang dewasa di Paraguay, sehingga dampaknya langsung terasa di berbagai lapisan masyarakat.

Dilansir The Guardian, salah satu nasabah yang mengalami kejadian tersebut adalah Pedro Volpe, seorang penulis sekaligus pengacara berusia 50 tahun. Sehari setelah menerima gaji, ia mendapat pesan dari temannya yang menanyakan apakah rekening Ueno miliknya juga mengalami gangguan. Ketika membuka aplikasi perbankan, Volpe justru gak bisa melihat saldo yang tersimpan di rekeningnya.

Sebelum mengalami krisis, Ueno dikenal sebagai bank digital yang menawarkan kemudahan pembukaan rekening melalui ponsel. Bank tersebut juga memberikan imbal hasil investasi yang lebih menarik dibandingkan sejumlah pesaingnya. Kombinasi kemudahan layanan dan keuntungan tersebut membuat banyak masyarakat tertarik menyimpan uang di sana.

Persoalan Ueno ternyata gak hanya berkaitan dengan ketidakmampuan bank memenuhi kewajiban keuangannya. Investigasi terhadap laporan keuangan per 31 Desember 2025 menemukan bahwa empat pos aset yang berkaitan dengan individu atau perusahaan terafiliasi mencapai 2,4 triliun guarani Paraguay. Nilainya setara dengan sekitar US$365 juta atau Rp6,59 triliun.

Angka tersebut bahkan lebih besar daripada modal efektif Ueno Bank yang tercatat sebesar 2,2 triliun guarani atau sekitar US$335 juta (Rp6,05 triliun). Artinya, nilai empat pos aset terkait pihak terafiliasi tersebut melampaui modal efektif bank sekitar US$30 juta atau Rp541,77 miliar. Selisihnya mencapai kurang lebih 9 persen dari modal efektif yang dilaporkan perusahaan.

Empat pos tersebut terdiri dari sejumlah kategori dengan karakter transaksi berbeda. Di antaranya adalah dana dalam rekening penagihan, kredit berjalan kepada pihak terafiliasi, kredit lain-lain yang mencakup uang muka pemasok perangkat lunak dan pengeluaran intragrup, serta penyertaan modal pada perusahaan lain. Salah satu pos yang cukup besar adalah penyertaan pada Red Digital SA dan Red Digital de Procesamiento SA, yang mencapai 39,7 persen dari modal efektif Ueno.

Temuan ini menjadi perhatian karena menunjukkan besarnya keterkaitan aset bank dengan perusahaan dalam kelompok usaha yang sama. Namun, perlu dipahami bahwa keseluruhan angka US$365 juta tersebut bukan berarti seluruhnya merupakan pinjaman kepada perusahaan terafiliasi. Setiap pos memiliki karakter berbeda sehingga perlu diperiksa lebih lanjut untuk menentukan apakah pengelolaannya melanggar ketentuan perbankan.

Kekhawatiran terhadap kondisi Ueno ternyata sudah muncul sebelum krisis perbankan terjadi. Asosiasi Bank Paraguay atau Asoban pernah menyampaikan catatan resmi kepada bank sentral dan Presiden Santiago Peña mengenai besarnya eksposur Ueno terhadap perusahaan terafiliasi. Mereka meminta otoritas memastikan apakah transaksi tersebut sudah sesuai dengan ketentuan hukum perbankan yang berlaku.

Dalam aturan perbankan Paraguay, total kredit yang diberikan kepada individu atau perusahaan terafiliasi, baik secara langsung maupun tidak langsung, dibatasi maksimal 20 persen dari modal efektif bank. Asoban menyoroti beberapa pos keuangan yang menurut penilaian mereka memiliki karakter ekonomi menyerupai pembiayaan intragrup. Jika pos-pos tersebut diperhitungkan sebagai kredit kepada pihak terafiliasi, nilainya berpotensi mencapai 2,9 kali batas legal yang diperbolehkan.

Asoban juga memasukkan aset tidak berwujud berupa sistem dan sejumlah piutang lainnya dalam perhitungan eksposur. Hasil analisis mereka memperkirakan total eksposur tersebut mencapai 133 persen dari modal efektif Ueno. Meski begitu, persoalan klasifikasi aset dan dugaan pelanggaran batas kredit masih memerlukan pemeriksaan serta penetapan dari bank sentral.

Ekonom sekaligus mantan Menteri Keuangan Paraguay, Manuel Ferreira, turut mengingatkan risiko dari praktik pembiayaan yang terlalu bergantung pada perusahaan dalam satu kelompok usaha. Menurutnya, apabila nilai aset bank bergantung pada kondisi dan valuasi perusahaan terafiliasi, kemampuan lembaga keuangan untuk menghadapi krisis bisa semakin terbatas. Ia juga menilai bank sentral perlu memastikan apakah terdapat kelebihan penyaluran dana atau kelemahan dalam pengelolaan risiko.

Kasus ini semakin menarik perhatian karena Ueno memiliki sejumlah hubungan dengan pemerintahan Santiago Peña. Tak lama setelah Peña menjabat sebagai presiden pada 2023, ia menunjuk Carlos Carvallo Spalding, mantan CEO Ueno, untuk memimpin bank sentral Paraguay. Pada akhir 2023, Ueno kemudian mendapatkan izin untuk beroperasi sebagai bank digital di bawah pemerintahan Peña.

Hubungan finansial Peña dengan kelompok usaha tersebut juga menjadi perhatian publik. Ia diketahui pernah memiliki saham senilai sekitar US$1 juta atau Rp18,06 miliar dalam sebuah perusahaan yang kemudian menjadi bagian dari Ueno Holding. Saham yang dibeli pada 2019 tersebut baru dilepas pada April 2025, setelah Peña menjabat sebagai presiden. Ia menjelaskan bahwa kepemilikan tersebut merupakan investasi pribadi.

Persoalan semakin serius setelah diketahui bahwa Ueno mengelola dana pemerintah dan lembaga pensiun senilai sekitar US$800 juta hingga US$850 juta. Jika dikonversikan, nilainya mencapai kurang lebih Rp14,45 triliun hingga Rp15,35 triliun. Penempatan dana publik dalam jumlah besar tersebut memunculkan pertanyaan mengenai potensi konflik kepentingan, mengingat hubungan finansial Peña dengan kelompok usaha yang mengendalikan bank.

Peña sebelumnya membantah melakukan pelanggaran dan menyebut tuduhan keberpihakan terhadap Ueno sebagai kampanye pemberitaan palsu. Namun, tekanan politik terus meningkat setelah krisis rekening nasabah mencuat dan masyarakat menggelar demonstrasi. Pada Kamis, 5 November 2026, Peña akhirnya mengumumkan pengunduran dirinya, sementara parlemen mulai menjalankan proses pemakzulan terhadap dirinya atas dugaan pelanggaran dan konflik kepentingan.

Dalam perkembangan berikutnya, kejaksaan Paraguay juga mengajukan dakwaan terhadap mantan presiden tersebut atas dugaan pelanggaran kepercayaan dan pengelolaan demi keuntungan pribadi. Penyelidikan turut mencakup dugaan pengayaan ilegal, pencucian uang, serta perdagangan pengaruh. Peña membantah seluruh tuduhan tersebut, sementara pihak pengacaranya menyatakan gak ada bukti bahwa ia secara langsung mengarahkan penempatan dana pensiun ke Ueno.

Di tengah persoalan politik dan hukum yang berlangsung, masyarakat Paraguay tetap menghadapi masalah yang paling mendesak, yaitu ketidakpastian mengenai uang mereka. Sejumlah pelaku usaha melaporkan penurunan penjualan hingga 80 persen setelah rekening nasabah dibekukan. Selain itu, sekitar 32.000 pensiunan yang dana pensiun publiknya ditempatkan di Ueno ikut mengalami gangguan pembayaran.

Dampaknya juga menjalar ke kelompok usaha media yang berada dalam jaringan keuangan yang sama dengan Ueno. Operasional sejumlah stasiun radio dan surat kabar La Tribuna dihentikan sementara sehingga sekitar 300 pekerja mengalami penangguhan pembayaran gaji selama 90 hari. Kondisi tersebut memperlihatkan bagaimana masalah satu lembaga keuangan bisa menjalar ke sektor lain dan memengaruhi kehidupan banyak orang.

Untuk membantu nasabah, dana penjaminan simpanan Paraguay memberikan perlindungan hingga US$38.000 atau sekitar Rp686,24 juta. Ketentuan tersebut diperkirakan mencakup lebih dari 90 persen pemilik rekening perorangan. Namun, proses pencairannya tetap dilakukan secara bertahap sesuai persyaratan yang ditetapkan otoritas.

Pada tahap awal, bank sentral mulai membayar nasabah dengan simpanan maksimal US$1.565 atau sekitar Rp28,26 juta, tanpa utang yang masih berjalan, serta memiliki rekening di lembaga keuangan lain. Sayangnya, proses tersebut belum langsung menyelesaikan persoalan semua nasabah. Paola Benítez, seorang koki berusia 25 tahun, misalnya, masih belum menerima tabungan yang sudah disiapkannya untuk biaya pernikahan meskipun telah memenuhi persyaratan pembayaran awal.

Kasus Ueno Bank memperlihatkan bahwa krisis perbankan dapat berkembang menjadi persoalan ekonomi dan politik ketika pengawasan serta pengelolaan dana gak berjalan sebagaimana mestinya. Temuan mengenai besarnya eksposur terhadap perusahaan terafiliasi juga menunjukkan pentingnya transparansi dalam mengelola aset dan dana masyarakat. Pada akhirnya, hal terpenting bagi jutaan nasabah Paraguay adalah mendapatkan kembali akses terhadap uang mereka sekaligus memperoleh kepastian bahwa sistem perbankan negaranya bisa kembali dipercaya.