[MADING] GenZiLity: Remaja Cerdas Finansial di Era Digital

Namun, jika dicermati lebih dalam pada pola alokasi dan faktor pemengaruh keputusan mereka, tampak jelas adanya celah dalam kontrol diri. Dalam hal menabung, meski 54,9% responden sudah membiasakan diri menyisihkan uang di awal, masih ada 47,1% remaja yang baru menabung jika ada sisa dana di akhir bulan. Pola menyisakan uang di akhir ini sangat rentan gagal akibat dorongan pengeluaran yang tidak terencana. Terlebih lagi, keputusan belanja remaja sangat dipengaruhi oleh keinginan pribadi (72%), tekanan atau ajakan teman sebaya (32%), serta tergiur promo dan diskon (28%). 

Dampak dari fenomena ini terlihat gamblang pada evaluasi emosional mereka setelah berbelanja. Sebanyak 41,2% responden mengaku kerap merasa agak menyesal atau merasa boros setelah mengeluarkan uang untuk hiburan dan gaya hidup. Angka penyesalan yang cukup tinggi ini menjadi cermin nyata bahwa pembelian impulsif (impulsive buying) masih sering terjadi akibat minimnya pertimbangan kognitif yang matang sebelum melakukan transaksi.

Maraknya perilaku konsumtif di kalangan remaja tidak lepas dari pesatnya perkembangan teknologi, seperti munculnya e-commerce. Diketahui bahwa Gen Z lebih banyak menghabiskan uang miliknya untuk berbelanja online. Menurut Permana dkk. (2024), penawaran diskon, promo harga, dan kemudahan penggunaan plaform belanja online merupakan faktor-faktor yang mendorong remaja dalam berbelanja. Sejalan dengan hal tersebut, Chan (2022) menyatakan bahwa promosi pemasaran secara signifikan memicu peningkatan perilaku belanja impulsif pada konsumen. Fenomena  Fear Of Missing Out (FOMO) juga turut memperparah perilaku tersebut. Ulfa (2024) mendefinisikan FOMO sebagai rasa cemas atau khawatir akan melewatkan pengalaman dan kesempatan penting di era digital. Rasa takut tertinggal ini menciptakan dorongan emosional yang kuat untuk membeli produk yang sebenarnya tidak diperlukan demi kepuasan psikologis dan menjaga keterhubungan sosial di lingkungan pergaulan. Kombinasi faktor-faktor tersebut kemudian membentuk perilaku pembelian impulsif yang kerap merugikan dan memicu penyesalan di akhir akibat pembelian tanpa pertimbangan yang matang. Jika dibiarkan, kebiasaan konsumtif yang memicu pemborosan akan menurunkan daya beli secara berkala di tengah peningkatan kebutuhan hidup.

Perilaku konsumtif yang tidak terkontrol dapat berdampak serius, baik pada stabilitas keuangan maupun kesejahteraan psikologis remaja dalam jangka panjang. Kebiasaan mendahulukan keinginan dari pada kebutuhan dapat menimbulkan kesulitan keuangan yang menghambat kemampuan remaja untuk menabung. Remaja saat ini kebanyakan tidak memiliki tabungan darurat atau rencana investasi untuk masa depan. Keadaan ini makin parah karena adanya layanan pembayaran instan seperti PayLater. Tanpa pemahaman keuangan yang baik, penggunaan kredit digital yang sembarangan bisa membuat remaja terjebak dalam utang dan merusak catatan keuangan mereka sejak usia muda. Keputusan pembelian impulsif yang didorong oleh rasa takut ketinggalan (FOMO) juga hampir selalu mengarah pada penyesalan. Ketidakmampuan untuk mengelola uang saku, bercampur dengan tekanan untuk menyesuaikan diri mengikuti gaya hidup orang lain dapat menyebabkan stres.

Untuk mengatasi maraknya budaya konsumtif dan mendorong pergeseran menuju smart financial management, diperlukan strategi yang memadukan pendekatan internal dan eksternal. Berdasarkan hasil penelitian mahasiswa Universitas Pendidikan Indonesia, peningkatan literasi keuangan sejak dini merupakan fondasi paling mendasar. Menurut Amadi dkk. (2023), pendidikan mengenai pengelolaan keuangan pribadi, pemahaman tentang perbedaan kebutuhan dan keinginan, serta pentingnya menabung dan berinvestasi perlu diterapkan secara luas di lingkungan keluarga dan sekolah. Penguatan literasi ini berperan penting dalam memetakan prioritas pengeluaran sehingga remaja tidak mudah tergoda oleh keputusan konsumsi yang impulsif.

Secara internal, perbaikan pola pikir dapat diperkuat melalui penerapan teknik restrukturisasi kognitif. Perilaku konsumtif bermula dari persepsi yang keliru saat menghadapi godaan seperti promo atau tekanan gaya hidup. Dengan mengasah teknik ini secara konsisten, remaja mampu mengendalikan dorongan emosional tersebut dan membuat keputusan finansial yang lebih bijak.

Selain itu, kita juga dapat menggunakan metode 50-30-20. Metode ini mengalokasikan dana menjadi tiga bagian, yaitu 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan. Misalnya, 50% digunakan untuk makan, transportasi, dan kebutuhan sekolah. 30% untuk jajan, hiburan, atau membeli sesuatu yang kita inginkan. Sedangkan 20% disisihkan untuk tabungan atau kebutuhan di masa depan. Dengan ini, kita dapat menikmati uang yang kita miliki, tetapi tetap memberikan batasan dalam menggunakannya.

Gen Z terbiasa berbelanja secara impulsif karena kemudahan teknologi seperti e-commerce dan PayLater, serta dorongan rasa takut ketinggalan tren (FOMO). Kebiasaan ini berdampak buruk, mulai dari masalah keuangan, risiko kredit macet, hingga stres. Oleh karena itu, pengelolaan keuangan yang cerdas sangat diperlukan. Dengan meningkatkan literasi keuangan, melatih pengendalian diri, serta mendapat dukungan dari keluarga dan sekolah, Gen Z dapat beralih dari perilaku konsumtif menuju pengelolaan keuangan yang bijak, mandiri, dan berkelanjutan.