[MADING] M.O.D.A.L - Masa muda, Overthinking, Digitalisasi, Literasi

Pernahkah kita mengecek saldo di pertengahan bulan dan mendadak panik? Di satu sisi, grup obrolan kelas ramai dengan ajakan jajan atau nongkrong sepulang sekolah. Di sisi lain, notifikasi dari e-commerce terus bermunculan, mengingatkan bahwa barang incaran di keranjang belanja sedang flash sale. Tanpa pikir panjang, kita sering kali langsung menekan tombol checkout yang memotong saldo e-wallet atau bahkan dengan santainya memilih opsi PayLater. Barulah keesokan harinya, realitas menampar dengan keras: jatah uang saku mingguan telah menguap tak tersisa. Kisah saldo kosong ini bukanlah sekadar pengalaman lucu-lucuan belaka, melainkan rutinitas kolektif dan masalah nyata yang menghantui keseharian kita sebagai pelajar SMA.

Dari masalah dompet pribadi yang terasa familier ini, kita sebenarnya sedang berhadapan dengan masalah struktural generasi kita: minimnya kecakapan untuk melek finansial. Melek finansial sejatinya adalah pemahaman nyata tentang cara kerja uang sekaligus kemampuan logis dalam mengaturnya, bukan sekadar tahu cara membelanjakannya. Generasi Z sering digadang-gadang sebagai penggerak ekonomi di masa depan, mengingat populasi kita mencapai 75 juta jiwa atau 28% dari total penduduk Indonesia. Lahir sebagai digital natives, kita tumbuh di tengah ekosistem keuangan yang serba instan. Namun, sebuah laporan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada tahun 2022 menunjukkan anomali; indeks literasi keuangan syariah secara nasional baru menyentuh angka 9,14%. Fakta ini menegaskan bahwa kemahiran kita memakai aplikasi belum sejalan dengan pemahaman pertahanan finansialnya.

Untuk membuktikan seberapa nyata krisis ini di lingkungan kita, kami turun langsung menggali fakta di lapangan melalui penyebaran kuesioner dan obrolan yang transparan bersama rekan-rekan siswa kelas X, XI, dan XII di SMAN 90 Jakarta. Dari 350 siswa yang berpartisipasi, terungkap sebuah fenomena yang sangat patut dikritisi bersama, yakni "Paradoks Inklusi Digital". Inklusi digital kita nyaris sempurna karena 93,71% siswa aktif bertransaksi menggunakan e-wallet maupun QRIS. Namun, kepiawaian bertransaksi ini sangat rapuh karena mayoritas dari kita, yakni 53,43%, hanya mengelola uang saku harian dalam rentang yang terbatas, yaitu Rp15.000 hingga Rp30.000. Ironisnya, kedisiplinan pencatatan sangat memprihatinkan. Hanya 11,14% siswa yang rutin mencatat pengeluaran, sementara 60,00% jarang mencatat, dan 28,86% sama sekali tidak pernah melacak arus kas mereka.

Ketiadaan sistem pelacakan dana inilah yang membuat mentalitas keuangan kita gampang runtuh. Sebanyak 74,57% siswa secara jujur mengaku bahwa tantangan terbesar mereka adalah dorongan konsumtif yang memicu Fear of Missing Out (FOMO) serta kuatnya pengaruh gaya hidup teman sebaya. Dalam jawaban kuesioner, banyak teman-teman SMA yang bercerita terpaksa menahan lapar, hanya membawa bekal, atau memangkas pengeluaran secara ekstrem hingga uang saku berikutnya tiba akibat perilaku impulsif berbelanja. Pola pengelolaan keuangan kita terbukti masih sangat reaktif. Alih-alih merencanakan anggaran dengan pendekatan proaktif atau saving first sebesar 40,86%, mayoritas siswa lebih memilih gaya saving remaining sebesar 50,00%. Kita bermimpi ingin punya tabungan, tetapi kita hanya menabung jika ada sisa, yang pada kenyataannya jarang ada sisa.

Pertanyaan gugatannya: mengapa generasi yang begitu fasih dengan peranti digital bisa begitu gagap mengatur uangnya sendiri? Akar masalahnya membentang langsung ke ruang kelas kita. Mari sepakati, materi mata pelajaran Ekonomi atau IPS di jenjang SMA sering kali terasa kaku, teoretis, dan membosankan. Kurikulum kita terpaku pada hafalan definisi Produk Domestik Bruto (PDB), teori inflasi makro, dan sejarah kelembagaan perbankan. Pembelajaran formal ini seolah buta terhadap realitas finansial digital yang dihadapi siswa sehari-hari, seperti godaan e-commerce, jeratan PayLater, atau bahaya penipuan skema investasi online.

Jangankan anak IPS yang sudah mendapat materi tersebut namun tetap merasa kaku; kami yang sehari-hari lebih banyak berkutat dengan rumus fisika—dan mungkin baru saja bersyukur mendapat skor 78 di ujian berbobot kemarin—tentu jauh lebih kebingungan karena sama sekali tidak menyentuh pelajaran Ekonomi di kelas. Kita dibiarkan meraba-raba sendiri cara menyusun anggaran logis di saat uang saku sudah menipis.

Tentu, kritik tajam tanpa tawaran solusi hanyalah omong kosong. Sudah saatnya sekolah mengambil langkah revolusioner melalui rekonstruksi kurikulum. Dalam salah satu publikasi akademik, Widayati dan Nuryana (2023) merumuskan bahwa pendekatan curriculum infusion sangat krusial untuk diterapkan, di mana keterampilan literasi finansial disuntikkan secara luwes ke dalam mata pelajaran yang sudah ada. Lebih dari itu, kami menawarkan solusi berupa penerapan edukasi keuangan berbasis simulasi nyata. Alih-alih mendengarkan ceramah di depan papan tulis, sekolah dapat merancang program "Simulasi Kehidupan Nyata" atau tantangan budgeting interaktif selama sebulan penuh. Sebuah riset dari International Journal of Evaluation and Research in Education (2025) secara empiris membuktikan bahwa metode experiential learning seperti ini mampu meningkatkan keterampilan perencanaan dan kesejahteraan finansial siswa hingga 52,7% dibandingkan metode konvensional.

Pada akhirnya, melek finansial bukan sekadar teori memasukkan sisa uang ke dalam celengan. Ini adalah persoalan tentang bagaimana anak-anak muda mampu berdaulat, mandiri, dan tidak menjadi budak dari algoritma tren konsumerisme digital. Memahami dan mengurai "Paradoks Inklusi Digital" adalah titik tolak yang tepat. Dengan mengubah metode edukasi dari hafalan teoretis yang kaku menuju simulasi praktis, kita tidak hanya menyelamatkan dompet siswa dari kekosongan di pertengahan bulan, tetapi juga sedang mencetak generasi yang memiliki daya.

Karya mading digital ini kami ciptakan dengan harapan dapat membantu para remaja untuk mengelola keuangan lebih bijak. Dengan memiliki pengetahuan finansial, kita dapat belajar mengatur uang, membedakan kebutuhan, dan keinginan, serta menggunakan uang secara bertanggungjawab. Tak hanya melalui program pendidikan sekolah, tetapi juga melalui hal hal kecil yang dapat kita semua lakukan secara mandiri. Karna pada akhirnya, pengelolaan keuangan yang baik pertama-tama berasal pola pikir diri kita sendiri. Bye bye spenders!