30 Tahun Mengamati Orang Kaya, Dave Ramsey Temukan 2 Aturan Ini

Ramsey mengatakan bahwa menunggu mendapatkan warisan dalam jumlah besar bukanlah strategi yang bisa diandalkan untuk menjadi jutawan.

Mike Rytelewski, akuntan publik bersertifikat sekaligus penasihat kekayaan di Oujo Wealth Strategies, sependapat. Menurutnya, kemungkinan seseorang menerima warisan mendekati 1 juta dolar AS atau sekitar Rp16,5 miliar sebenarnya cukup kecil.

Generasi yang lebih tua kini hidup lebih lama dan dapat menggunakan sebagian besar aset mereka untuk kebutuhan pensiun maupun perawatan jangka panjang. Selain itu, warisan biasanya dibagi kepada beberapa anggota keluarga, bukan diberikan kepada satu orang saja.

Karena itu, Rytelewski menyarankan agar seseorang lebih fokus pada hal-hal yang dapat dikendalikan setiap hari, terutama menjaga pengeluaran tetap di bawah pendapatan. Menurutnya, seseorang bisa saja memiliki penghasilan jutaan dolar setiap tahun tetapi tetap mengalami tekanan finansial jika gaya hidupnya terus meningkat. Pendapatan tinggi tidak otomatis menghasilkan kekayaan jika seluruh uang habis untuk mempertahankan gaya hidup.

Alih-alih menunggu mendapatkan uang besar secara tiba-tiba, Ramsey menyarankan masyarakat mulai berinvestasi secara rutin pada aset yang dipahami dan memiliki risiko yang sesuai.

Ia menilai banyak jutawan justru tidak mengambil strategi investasi yang rumit atau sangat spekulatif. Mereka cenderung memilih instrumen yang mereka pahami dan mempertahankannya dalam jangka panjang. Ramsey sendiri merekomendasikan reksa dana saham pertumbuhan dan real estat yang dapat dibeli tanpa utang.

Rytelewski juga menilai kepemilikan aset dapat menjadi salah satu cara membangun kekayaan karena nilainya berpotensi tumbuh lebih cepat dibandingkan kenaikan gaji. Ia menyarankan memaksimalkan kontribusi untuk dana pensiun dan menginvestasikan pendapatan berlebih melalui akun investasi. Namun, tidak semua ahli sepakat bahwa risiko rendah adalah kunci utama menjadi kaya.

Robert R. Johnson, CFA sekaligus profesor keuangan di Creighton University, justru berpendapat bahwa mengambil risiko yang terlalu sedikit dapat menjadi kesalahan finansial. Dalam jangka panjang, menurutnya, salah satu cara yang lebih efektif untuk membangun kekayaan adalah memiliki portofolio saham yang terdiversifikasi.

Itu artinya, investor tidak harus menghindari risiko sepenuhnya. Yang lebih penting adalah mengambil risiko yang sesuai dengan jangka waktu investasi dan kemampuan menanggung kerugian.

Dua aturan Ramsey tersebut pada dasarnya memiliki pesan yang sama: jangan menggantungkan masa depan finansial pada keberuntungan. Menunggu warisan besar mungkin terdengar mudah, tetapi berada di luar kendali seseorang. Sebaliknya, hidup sesuai kemampuan, menyisihkan uang secara rutin, dan berinvestasi secara disiplin merupakan kebiasaan yang bisa mulai dilakukan sejak sekarang.

Perbedaan pandangan para ahli mengenai tingkat risiko investasi juga menunjukkan bahwa tidak ada satu strategi yang cocok untuk semua orang. Investor perlu mempertimbangkan tujuan, usia, kondisi keuangan, dan jangka waktu investasi sebelum menentukan aset yang dipilih.

Pada akhirnya, membangun kekayaan biasanya bukan hasil dari satu keputusan besar. Kekayaan lebih sering terbentuk dari keputusan-keputusan kecil yang dilakukan berulang kali selama bertahun-tahun. Menghasilkan lebih banyak uang memang membantu, tetapi kemampuan mempertahankan dan mengembangkan uang tersebutlah yang pada akhirnya menentukan seberapa besar kekayaan yang bisa dibangun.